Lập kế hoạch di sản cho đúng tình huống của bạn

Lập kế hoạch di sản không có một khuôn mẫu áp dụng cho tất cả

Một kế hoạch di sản tốt phụ thuộc vào gia đình của bạn, mục tiêu của bạn và các quy định của tiểu bang nơi bạn sống. Một bậc cha mẹ có con nhỏ có thể cần chỉ định người giám hộ. Người sở hữu nhà có thể muốn tránh thủ tục chứng thực di chúc (probate) nếu có thể. Gia đình pha trộn có thể cần hướng dẫn rõ ràng để người thân được bảo vệ tốt hơn và xung đột ít xảy ra hơn.

WillArbor là dịch vụ ghép cặp miễn phí, không phải công ty luật và không phải luật sư của bạn. Chúng tôi chỉ cung cấp thông tin giáo dục chung. Chúng tôi không soạn thảo tài liệu hay đưa lời khuyên pháp lý, thuế hoặc tài chính, và các quy định về lập kế hoạch di sản khác nhau theo từng tiểu bang.

Nếu bạn muốn tìm hiểu các lựa chọn phổ biến, hãy bắt đầu từ trang dịch vụ của chúng tôi hoặc được ghép cặp với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn.

Các tình huống thường gặp trong đời cần lập kế hoạch

Nhiều người trì hoãn việc lập kế hoạch vì nghĩ rằng họ cần một khối tài sản lớn. Thông thường, điều đó không đúng. Lập kế hoạch di sản thường là để bảo vệ con người—không chỉ là tiền bạc.

Những tình huống thường cần đến di chúc, trust (quỹ tín thác), giấy ủy quyền, hoặc chỉ dẫn trước (advance directive) bao gồm:

Nếu không có kế hoạch, điều gì có thể xảy ra sai lệch

Nếu không có một kế hoạch di sản hợp lệ, luật tiểu bang có thể quyết định ai sẽ được thừa hưởng và ai có thể xử lý công việc của bạn. Tình trạng này gọi là mất đi không có di chúc, hay tình trạng ruột (intestacy). Kết quả có thể không giống điều bạn mong muốn, nhất là đối với người bạn đời không kết hôn, gia đình pha trộn hoặc người thân đang sống ở các quốc gia khác nhau.

Các vấn đề thường gặp khác là biểu mẫu chỉ định người thụ hưởng đã lớn tuổi nhưng không còn phù hợp với ý muốn của bạn, các mẫu tự làm không đáp ứng quy định của tiểu bang bạn, một trust đã được tạo nhưng chưa được “nạp” tài sản vào, và không có người giám hộ được nêu tên cho trẻ em. Đây là những vấn đề rất phổ biến và có thể gây ra sự chậm trễ, tốn chi phí và căng thẳng cho cả gia đình.

Với các bậc cha mẹ, đây là một lý do khiến nhiều người bắt đầu bằng một kế hoạch cơ bản. Nếu đây là tình huống của bạn, hãy xem các bậc cha mẹ có con nhỏ.

Kế hoạch của bạn có thể gồm những gì

Tùy theo tình huống, luật sư lập kế hoạch di sản có thể gợi ý di chúc đơn giản, trust sống có thể hủy (revocable living trust), các giấy ủy quyền (powers of attorney) và chỉ dẫn trước (advance directives). Một số gia đình chỉ cần vài tài liệu. Những gia đình khác cần kế hoạch đầy đủ hơn vì có con, tài sản, kết hôn lại, doanh nghiệp gia đình, hoặc lo ngại về thủ tục chứng thực di chúc (probate).

Nói đơn giản: di chúc cho biết ai sẽ được thừa hưởng và ai sẽ chăm sóc con nhỏ. Trust sống có thể giúp quản lý tài sản trong thời gian bạn còn sống và có thể giúp tránh probate đối với các tài sản được đặt đúng vào trust. Giấy ủy quyền cho phép một người xử lý một số quyết định nếu bạn không thể. Chỉ dẫn trước chia sẻ mong muốn điều trị y tế của bạn và nêu tên người để thay mặt bạn lên tiếng.

Tài liệu nào phù hợp sẽ phụ thuộc vào mục tiêu và luật của tiểu bang bạn. Luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép có thể giải thích các “đánh đổi” (tradeoffs) bằng ngôn ngữ dễ hiểu.

Chi phí có thể là bao nhiêu

Nhiều luật sư lập kế hoạch di sản tính phí theo gói cố định (flat fee), không tính theo giờ, cho các công việc lập kế hoạch phổ biến. Chi phí chính xác phụ thuộc vào các tài liệu bạn cần, mức độ phức tạp của gia đình và tài sản của bạn, và tiểu bang. Các khoảng giá này chỉ mang tính thông tin chung, không phải là báo giá.

Gói di chúc đơn giản có thể tốn khoảng $300 đến $1,200 cho một người, hoặc khoảng $600 đến $2,000 cho một cặp đôi ở một số tiểu bang. Kế hoạch đầy đủ hơn với di chúc, giấy ủy quyền và chỉ dẫn trước có thể cao hơn. Kế hoạch trust sống có thể hủy thường nằm khoảng $1,500 đến $5,000 hoặc hơn—đặc biệt là đối với các cặp đôi, người sở hữu nhà, gia đình pha trộn, hoặc những người cần hỗ trợ nạp tài sản vào trust.

Hãy yêu cầu mức phí cố định bằng văn bản trước khi bắt đầu bất kỳ công việc nào. Gia đình vẫn có quyền kiểm soát: bạn so sánh các luật sư, chọn ai để thuê, và quyết định xem mức giá và cách làm có phù hợp với bạn hay không.

WillArbor giúp như thế nào

WillArbor miễn phí cho các gia đình. Chúng tôi ghép bạn với các luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép, người sẽ thực hiện công việc này tại tiểu bang của họ. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và mục đích lập kế hoạch: tên của bạn, số điện thoại, email (tùy chọn), tiểu bang, bạn muốn lên kế hoạch cho điều gì và ngôn ngữ bạn ưu tiên.

Chúng tôi không hỏi giá trị tài sản, số tài khoản, số an sinh xã hội (Social Security), thu nhập, hay nội dung các tài liệu của bạn. Bạn có thể trao đổi với luật sư, đặt câu hỏi, so sánh các lựa chọn và xác nhận mức phí cố định bằng văn bản trước khi thuê bất kỳ ai.

Nếu bạn đã sẵn sàng, hãy được ghép cặp miễn phí. Cũng nên xác nhận giấy phép luật sư thuộc bang nào (state bar license) trước khi bạn thuê họ.