Lập kế hoạch tài sản cho chủ doanh nghiệp nhỏ

Vì sao lập kế hoạch tài sản quan trọng đối với chủ doanh nghiệp nhỏ

Nhiều doanh nghiệp nhỏ vận hành suôn sẻ khi chủ doanh nghiệp còn có thể tham gia. Nhưng nếu bạn qua đời hoặc trở nên không thể thực hiện nhiệm vụ, những “khoảng trống” về thẩm quyền pháp lý có thể làm chậm các quyết định, gây bối rối cho người thân, và trì hoãn việc thanh toán hóa đơn hoặc quản lý hợp đồng.

Lập kế hoạch tài sản là một cách để lên trước cho “quyền sở hữu và quyền kiểm soát” (ai nhận quyền lợi trong doanh nghiệp của bạn và vào thời điểm nào) và “thẩm quyền điều hành hằng ngày” (ai có thể quản lý các quyết định kinh doanh nếu bạn mất khả năng). Quy định có thể khác nhau rất nhiều theo từng tiểu bang, nên cách tốt nhất là trao đổi với một luật sư lập kế hoạch tài sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn.

WillArbor là dịch vụ ghép cặp MIỄN PHÍ, không phải văn phòng luật. Chúng tôi giúp bạn kết nối với một luật sư lập kế hoạch tài sản được cấp phép gần bạn dựa trên mục tiêu và ngôn ngữ bạn ưu tiên.

Mục tiêu lập kế hoạch chính (giữ đơn giản)

Hầu hết các kế hoạch tài sản của chủ doanh nghiệp tập trung vào vài mục tiêu thiết thực:

1) Tính liên tục: Ai có thể thay bạn điều hành doanh nghiệp nếu bạn không thể?

2) Quyền sở hữu: Điều gì xảy ra với quyền lợi doanh nghiệp của bạn (cổ phần, quyền thành viên, tài sản của doanh nghiệp tư nhân) sau khi bạn qua đời?

3) Quyết định: Các lựa chọn lớn sẽ được đưa ra như thế nào, và vào lúc nào?

4) Bảo vệ gia đình: Bạn giảm được căng thẳng và hiểu lầm cho vợ/chồng, con cái hoặc đối tác của mình bằng cách nào?

Vì luật về tài sản và thủ tục chứng thực di chúc (probate) khác nhau theo từng tiểu bang—và quy định về pháp nhân doanh nghiệp cũng khác nhau—nên kế hoạch phù hợp có thể trông khác nhau với mỗi chủ doanh nghiệp.

Các tài liệu cần cân nhắc (và chúng thường làm gì)

Lập kế hoạch tài sản cho chủ doanh nghiệp nhỏ thường bao gồm sự kết hợp giữa các tài liệu cá nhân (cho bạn và gia đình) và các quyết định liên quan đến doanh nghiệp (về người kiểm soát quyền lợi của bạn). Luật sư của bạn sẽ điều chỉnh theo tình huống và tiểu bang của bạn.

Dưới đây là các mảnh ghép thường gặp:

1. Di chúc (Will): Di chúc có thể nêu rõ ai sẽ nhận tài sản của bạn sau khi bạn qua đời, bao gồm cách phân chia quyền sở hữu trong doanh nghiệp của bạn (nếu áp dụng).

2. Quỹ tín thác (Trust, thường là trust còn sống): Trust có thể giúp việc quản lý và chuyển tài sản được suôn sẻ hơn, tùy theo tiểu bang của bạn và cách tài sản được đứng tên hoặc nắm giữ. Trong một số gia đình, trust cũng giúp lập kế hoạch cho trường hợp mất khả năng.

3. Giấy ủy quyền bền vững (POA): Đây thường được dùng để cho phép một người đáng tin cậy xử lý các quyết định pháp lý/tài chính nếu bạn mất khả năng. Với chủ doanh nghiệp, chi tiết về thẩm quyền rất quan trọng.

4. Chỉ dẫn trước về y tế (di chúc sinh thời) + POA y tế: Các tài liệu này bao gồm sở thích quyết định y tế và ai có thể trao đổi với bác sĩ/chuyên môn. Chúng tách biệt với quyền kiểm soát doanh nghiệp, nhưng vẫn quan trọng cho phần “mất khả năng” của kế hoạch.

5. Công cụ lập kế hoạch kế nhiệm doanh nghiệp: Một số cấu trúc doanh nghiệp và thỏa thuận sử dụng các tài liệu riêng (ví dụ, các ý tưởng buy-sell giữa các chủ sở hữu). Kế hoạch tài sản của bạn và các tài liệu doanh nghiệp nên làm việc cùng nhau—không mâu thuẫn.

Quan trọng: “Chỉ có di chúc” có thể không bao phủ hết mọi thứ nếu mục tiêu là giữ cho doanh nghiệp vẫn vận hành ngay lập tức trong trường hợp bạn mất khả năng. Luật sư được cấp phép có thể giúp bạn xác định những gì bạn cần tại tiểu bang của mình.

• Cần tránh sai lầm: dựa vào các mẫu tự làm trên mạng có thể không phù hợp với tiểu bang của bạn (hoặc không đề cập đến những vấn đề doanh nghiệp của bạn).
• Cần tránh sai lầm: có một kế hoạch, nhưng lại không cập nhật khi quyền sở hữu hoặc tình hình gia đình của bạn thay đổi.

Những tình huống phổ biến của chủ doanh nghiệp nhỏ

Các chủ doanh nghiệp khác nhau cần các câu trả lời khác nhau. Một số “trang tình huống” phổ biến trong lập kế hoạch tài sản có thể bao gồm:

- Mới đến Mỹ hoặc chưa quen với thuật ngữ pháp lý của Mỹ: Bạn có thể muốn một kế hoạch được diễn giải bằng ngôn ngữ dễ hiểu, và một lời giải thích rõ ràng về việc ai cần liên hệ khi có sự việc xảy ra.

- Cha mẹ có con nhỏ: Nếu doanh nghiệp của bạn là một phần trong “lưới an toàn” của gia đình, bạn có thể cần phối hợp giữa các quyết định về giám hộ và cách quyền lợi trong doanh nghiệp được chuyển cho thế hệ tiếp theo.

- Gia đình pha trộn: Quan hệ và động lực trong gia đình có thể trở nên phức tạp. Chỉ dẫn rõ ràng giúp giảm rủi ro tranh chấp và hiểu lầm.

- Đối tác hoặc đồng chủ sở hữu: Nếu có nhiều hơn một người sở hữu doanh nghiệp, kế hoạch của bạn nên cân nhắc ai có thẩm quyền và cách chuyển quyền sở hữu nếu một chủ sở hữu qua đời hoặc mất khả năng.

Nếu bạn chia sẻ mục tiêu của mình với luật sư—đặc biệt là bạn muốn thẩm quyền và quyền sở hữu vận hành như thế nào—thì thường bạn sẽ nhận được lộ trình rõ ràng hơn.

Chi phí có thể là bao nhiêu (khoảng giá theo gói cố định) và điều gì ảnh hưởng đến giá

Lập kế hoạch tài sản cho chủ doanh nghiệp thường tốn nhiều hơn một kế hoạch cá nhân cơ bản vì có thể cần thêm các tài liệu và nhiều sự phối hợp hơn giữa tình hình cá nhân của bạn và quyền lợi doanh nghiệp.

Phần lớn công việc lập kế hoạch tài sản thường được báo giá theo GIÁ TRỌN GÓI (không tính theo giờ), nhưng con số thực tế phụ thuộc vào những yếu tố như:

• Bạn chọn những tài liệu nào (chỉ di chúc vs. di chúc + trust + POA, v.v.)
• Mức độ phức tạp (tình hình gia đình, nhiều chủ sở hữu/đối tác, cân nhắc tài sản đặc biệt)
• Quy định của tiểu bang và các thủ tục hình thức cần thiết
• Có cần cập nhật các tài liệu lập kế hoạch tài sản hiện có hay không

Là hướng dẫn lập ngân sách chung, một số khoảng giá trọn gói phổ biến cho kế hoạch đầy đủ hơn thường rơi vào các nhóm rộng sau (không phải là báo giá):

1. Kế hoạch cơ bản (ví dụ: di chúc và các POA phổ biến): thường thấp hơn các kế hoạch phức tạp hơn
2. Kế hoạch toàn diện (ví dụ: di chúc + trust + POA + chỉ dẫn trước, kèm phối hợp): thường cao hơn

Vì các khoảng giá khác nhau rất nhiều theo từng tiểu bang và phạm vi công việc, WillArbor có thể giúp bạn tìm các luật sư sẽ xác nhận GIÁ TRỌN GÓI cụ thể của họ bằng văn bản sau khi bạn trao đổi về nhu cầu của mình. Các khoảng giá không phải là cam kết về chi phí cuối cùng.

Cách tìm luật sư lập kế hoạch tài sản được cấp phép (và nên hỏi gì)

Trước tiên, hãy tìm một luật sư lập kế hoạch tài sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn. Hãy xác nhận họ đang trong tình trạng tốt và được cấp phép để hành nghề tại đó. Nếu bạn muốn, hãy chọn một luật sư có thể giao tiếp bằng ngôn ngữ bạn ưu tiên.

Khi bạn trao đổi với luật sư, hãy cân nhắc hỏi:

• “Nếu tôi mất khả năng thì cần xử lý thế nào để doanh nghiệp vẫn tiếp tục vận hành?”
• “Quyền lợi trong doanh nghiệp của tôi sẽ được chuyển cho những người tôi chọn như thế nào khi tôi qua đời?”
• “Luật sư có xem xét các tài liệu hiện có của tôi và cập nhật những phần cần cập nhật không?”
• “Luật sư đề xuất những tài liệu nào cho mục tiêu của tôi, và các lựa chọn giá trọn gói là gì?”
• “Công việc trong giá trọn gói bao gồm những gì, và nếu cần thay đổi thì sẽ xử lý ra sao?”

Nếu bạn chưa có tài liệu, điều đó cũng ổn—luật sư của bạn có thể hướng dẫn. Nếu bạn đã có tài liệu, việc cập nhật chúng có thể quan trọng không kém gì việc tạo mới.

Bạn có thể dùng get matched với WillArbor để MIỄN PHÍ. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ, tiểu bang của bạn và ý định lập kế hoạch của bạn (ví dụ: tính liên tục, chuyển quyền sở hữu, lập kế hoạch cho mất khả năng). Chúng tôi không thu thập giá trị tài sản, số tài khoản, SSN, hoặc nội dung tài liệu.

Trợ giúp liên quan