Tình huống của bạn
Lập kế hoạch di sản cho chủ nhà
Nếu bạn sở hữu nhà, lập kế hoạch di sản giúp quyết định ai có thể tiếp tục ở, ai là người thừa hưởng, và liệu gia đình bạn có thể tránh một quy trình chứng thực di chúc (probate) chậm rãi hay không. Các giấy tờ phù hợp sẽ phụ thuộc vào tiểu bang của bạn, gia đình của bạn và cách ngôi nhà đang được đứng tên.
Vì sao chủ nhà cần có kế hoạch
Ngôi nhà thường là tài sản lớn nhất mà một gia đình có, và nó có thể gây áp lực lớn nhất sau khi mất. Nếu không có kế hoạch, luật của tiểu bang có thể quyết định ai sẽ nhận ngôi nhà, và tài sản có thể phải trải qua thủ tục chứng thực di chúc trước khi bất kỳ ai có thể bán, chuyển nhượng hoặc tái cấp vốn (refinance).
Với nhiều gia đình, mục tiêu chính rất đơn giản: giữ ngôi nhà với đúng người, bảo vệ con cái, và giảm các chậm trễ cũng như các bước ra tòa sau này. Luật sư được cấp phép về lập kế hoạch di sản có thể giải thích các lựa chọn trong tiểu bang của bạn và giúp bạn ghép kế hoạch phù hợp với cách ngôi nhà được sở hữu.
Các công cụ thường dùng của chủ nhà
- Di chúc có thể nói ai sẽ nhận ngôi nhà của bạn, và nếu cần, di chúc cũng có thể chỉ định người giám hộ cho con chưa thành niên. Di chúc thường phải qua thủ tục chứng thực di chúc, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu điều đó có nghĩa gì theo tiểu bang của bạn.
- Quỹ tín thác (trust) sống còn có thể giúp một số gia đình giữ ngôi nhà ra khỏi thủ tục chứng thực di chúc nếu ngôi nhà được chuyển đúng cách vào trust trong suốt thời gian bạn còn sống. Việc này đôi khi được gọi là “funding the trust”.
- Giấy chuyển nhượng theo thời điểm mất người (transfer-on-death) hoặc một loại “giấy tờ” tương tự có thể được áp dụng ở một số tiểu bang, nhưng không phải tất cả. Quy định là theo từng tiểu bang và giấy tờ này phải được lập đúng cách.
- Giấy ủy quyền (power of attorney) có thể giúp một người khác quản lý ngôi nhà nếu bạn không còn khả năng tự xử lý các khoản thanh toán, bảo hiểm hoặc việc tái cấp vốn.
- Chỉ thị trước (advance directive) và các giấy tờ chăm sóc sức khỏe giúp ích nếu một tình huống y khoa cấp cứu ảnh hưởng đến khả năng của bạn trong việc đưa ra quyết định.
Một trust chỉ có ích nếu được thiết lập và “fund” (bơm/đưa tài sản vào) đúng cách. Một mẫu tự làm (DIY) nhìn có vẻ ổn trên mạng vẫn có thể thất bại nếu không tuân theo quy định của tiểu bang bạn.
Có thể xảy ra gì nếu không có kế hoạch
Những vấn đề thường gặp gồm: qua đời mà không có di chúc, mẫu chỉ định người thụ hưởng cũ không còn phù hợp với mong muốn của bạn, và một trust đã được tạo nhưng không bao giờ được “fund” bằng ngôi nhà. Ở các gia đình có con riêng, hôn nhân lần thứ hai, hoặc gia đình là người nhập cư có tài sản được sở hữu ở nhiều quốc gia hoặc nhiều tiểu bang khác nhau, sự rối rắm có thể còn lớn hơn.
Nếu bạn có con nhỏ, một vấn đề lớn khác là không chỉ định người giám hộ. Tòa án có thể phải can thiệp nếu cha mẹ qua đời mà không nêu rõ ai sẽ chăm sóc các con.
Nếu ngôi nhà được đồng sở hữu, hoặc nếu một người phối ngẫu không có tên trên giấy tờ, kết quả có thể khác với điều gia đình kỳ vọng. Vì vậy chủ nhà nên nhờ một luật sư tại địa phương xem xét cùng lúc giấy tờ đứng tên và kế hoạch.
Luật sư có thể giúp bạn thiết lập những gì
Luật sư được cấp phép về lập kế hoạch di sản có thể xem xét ngôi nhà của bạn, gia đình của bạn và luật của tiểu bang, sau đó đề xuất một kế hoạch thực tế. Kế hoạch đó có thể bao gồm di chúc, trust, kế hoạch về giấy tờ đứng tên (deed), giấy ủy quyền và các giấy tờ chăm sóc sức khỏe.
Gia đình vẫn giữ quyền kiểm soát. Bạn so sánh luật sư, chọn người để thuê, và xác nhận mức chi phí trọn gói (flat fee) bằng văn bản trước khi bắt đầu bất kỳ công việc nào. Hầu hết việc lập kế hoạch di sản thường được báo giá theo flat fee, không phải theo giờ. Số tiền chính xác sẽ phụ thuộc vào các giấy tờ, mức độ phức tạp và tiểu bang.
Với các kế hoạch đơn giản cho chủ nhà, flat fee thường bắt đầu từ vài trăm đến vài nghìn đô la. Các kế hoạch phức tạp hơn, như trust có kèm kế hoạch về deed, gia đình có con riêng, hoặc nhiều bất động sản, có thể tốn nhiều hơn. Đây chỉ là các khoảng tham khảo chung, không phải báo giá.
WillArbor hoạt động như thế nào
WillArbor là dịch vụ ghép cặp miễn phí dành cho các gia đình. Chúng tôi không phải là công ty luật, không phải là luật sư, và chúng tôi không soạn thảo giấy tờ cũng như không tạo mối quan hệ luật sư–khách hàng.
Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định lập kế hoạch, như họ tên của bạn, số điện thoại, email (tùy chọn), tiểu bang, bạn muốn lên kế hoạch cho việc gì và ngôn ngữ bạn mong muốn. Chúng tôi không cần giá trị tài sản, số tài khoản, nội dung giấy tờ, số an sinh xã hội (Social Security numbers), thu nhập hay các chi tiết nhạy cảm khác.
Nếu bạn muốn được hỗ trợ bắt đầu, bạn có thể xem các tình huống, tìm hiểu về dịch vụ, hoặc được ghép cặp với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn.
Nếu bạn sở hữu nhà, một kế hoạch di sản đơn giản theo đúng quy định của tiểu bang có thể giúp gia đình bạn tránh chậm trễ và rối rắm, và WillArbor có thể ghép bạn miễn phí với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép.
Câu hỏi thường gặp
Di chúc có giúp giữ ngôi nhà của tôi không phải qua thủ tục chứng thực di chúc không?
Thường là không. Di chúc nêu ai sẽ nhận thừa hưởng, nhưng ở nhiều tiểu bang, ngôi nhà vẫn phải trải qua thủ tục chứng thực di chúc trước khi có thể chuyển nhượng. Luật sư địa phương có thể giải thích liệu trust hoặc một công cụ khác có phù hợp hơn với tình huống của bạn hay không.
Trust sống (living trust) có phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất cho chủ nhà không?
Không phải lúc nào cũng vậy. Trust có thể giúp một số gia đình tránh thủ tục chứng thực di chúc, nhưng nó chỉ hoạt động nếu được thiết lập đúng cách và ngôi nhà được chuyển đúng vào trust. Câu trả lời đúng sẽ phụ thuộc vào tiểu bang, gia đình và mục tiêu của bạn.
Tôi sở hữu một ngôi nhà cùng với vợ/chồng. Vậy chúng tôi vẫn cần lập kế hoạch di sản chứ?
Thường là có. Đồng sở hữu giúp ích, nhưng không giải quyết được mọi vấn đề, đặc biệt nếu bạn có con cái, lo ngại về gia đình có con riêng, hoặc muốn kiểm soát điều gì xảy ra sau cái chết của người phối ngẫu thứ hai. Luật sư có thể xem xét giấy tờ đứng tên và giải thích các lựa chọn của bạn.
Làm sao tôi biết luật sư có được cấp phép không?
Hãy hỏi họ tên đầy đủ của luật sư và thông tin về hội luật sư của tiểu bang, sau đó xác nhận giấy phép với hội luật sư hoặc trang web cấp phép của tiểu bang. Hoàn toàn hợp lý khi làm việc này trước khi thuê bất kỳ ai.
Trợ giúp liên quan
Người giám hộ, một bản di chúc và kế hoạch đơn giản để con bạn được chăm sóc nếu điều gì đó xảy ra với bạn.
Mở → Lập kế hoạch di sản cho gia đình tái hônNhững kế hoạch giúp bảo vệ vợ/chồng hiện tại và con cái từ mối quan hệ trước — một cách công bằng và rõ ràng.
Mở → Lập kế hoạch tài sản cho chủ doanh nghiệp nhỏKế thừa, quyền sở hữu và cách giữ cho doanh nghiệp hoạt động nếu chủ doanh nghiệp qua đời hoặc mất khả năng.
Mở →