Lập kế hoạch di sản cho gia đình tái hôn

Vì sao gia đình tái hôn cần một kế hoạch di sản cẩn thận

Khi một gia đình có thêm cuộc hôn nhân thứ hai, con riêng, con từ mối quan hệ trước, hoặc có con chung cùng nhau, việc lập kế hoạch di sản có thể trở nên phức tạp rất nhanh. Nhiều người muốn làm đồng thời hai việc: chăm sóc cho vợ/chồng hiện tại ngay bây giờ và đảm bảo con cái của mình được thừa hưởng sau này. Nếu không có một kế hoạch rõ ràng, hai mục tiêu này rất dễ xung đột.

Một bản di chúc cơ bản có thể chưa đủ, đặc biệt nếu bạn sở hữu một căn nhà chung, có tài sản riêng, muốn để lại các phần khác nhau cho những người khác nhau, hoặc lo rằng một bên trong gia đình có thể bị bỏ sót. Nếu bạn qua đời mà không có kế hoạch hợp lệ, các quy định “thừa kế theo luật không có di chúc” của tiểu bang sẽ quyết định ai được thừa hưởng, và những quy định này có thể không giống với điều mà gia đình bạn cho là công bằng.

Trang này chỉ cung cấp thông tin giáo dục chung, không phải tư vấn pháp lý, thuế hoặc tài chính. Quy định lập kế hoạch di sản và thủ tục chứng thực di chúc (probate) khác nhau theo từng tiểu bang và có thể thay đổi theo thời gian, vì vậy điều quan trọng là phải trao đổi với luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn.

Nhiều gia đình tái hôn thường chọn thiết lập gì

Một kế hoạch đầy đủ thường bao gồm di chúc, giấy ủy quyền (power of attorney) và văn bản chỉ định trước (advance directives), và trong nhiều tình huống gia đình tái hôn, cũng đáng để cân nhắc lập “quỹ tín thác còn hiệu lực” (living trust). Tổ hợp phù hợp phụ thuộc vào gia đình của bạn, tài sản của bạn và tiểu bang của bạn.

Di chúc có thể nêu rõ ai sẽ thừa hưởng tài sản chuyển giao thông qua “di sản” của bạn, chỉ định người giám hộ cho con chưa thành niên và nêu người sẽ phụ trách việc quản lý di sản của bạn sau khi bạn qua đời. Tuy nhiên, chỉ có di chúc đôi khi vẫn phải qua thủ tục chứng thực di chúc (probate), và có thể không phải là công cụ tốt nhất nếu mối quan tâm chính của bạn là cân bằng việc hỗ trợ cho vợ/chồng với việc bảo vệ con cái từ mối quan hệ trước.

Một “quỹ tín thác còn hiệu lực” (revocable living trust) đôi khi giúp tạo ra các quy tắc rõ ràng hơn. Ví dụ, một số gia đình muốn vợ/chồng có thể sử dụng một số tài sản trong suốt cuộc đời, còn phần còn lại sẽ chuyển cho những đứa con cụ thể sau này. Lập kế hoạch theo dạng tín thác cũng có thể giúp tránh một vấn đề phổ biến: tài sản chuyển giao theo cách mà thực ra chưa từng được dự định, vì các tài khoản, nhà ở hoặc mẫu chỉ định người thụ hưởng đã được thiết lập nhiều năm trước và không được cập nhật.

Bạn cũng có thể cần xem lại cách đứng tên (title) đối với căn nhà, và ai được chỉ định trên các tài khoản hưu trí, bảo hiểm nhân thọ, cũng như các tài khoản “trả theo khi chết” (payable-on-death). Việc chỉ định người thụ hưởng có thể “lấn” di chúc, điều này khiến nhiều gia đình bất ngờ.

• Di chúc để hướng dẫn việc thừa hưởng và việc giám hộ
• Quỹ tín thác còn hiệu lực nếu bạn muốn kiểm soát tốt hơn về thời điểm hoặc ai là người nhận
• Giấy ủy quyền tài chính để quyết định về tiền bạc và tài sản nếu bạn không thể tự hành động
• Chỉ định chăm sóc sức khỏe và giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe để đưa ra quyết định y tế
• Rà soát đầy đủ việc chỉ định người thụ hưởng và quyền sở hữu tài sản

Những vấn đề thường gặp ở gia đình tái hôn

Những sai lầm phổ biến nhất thường không quá kịch tính. Đó là những sơ sót thông thường nhưng lại gây đau đớn thật sự về sau. Một người cha hoặc mẹ có thể nghĩ rằng “mọi thứ rồi cũng sẽ tự động chuyển cho vợ/chồng của tôi, rồi sau đó cho con tôi”, nhưng về mặt pháp lý, không có gì đảm bảo kết quả đó trừ khi các tài liệu và thông tin chỉ định trong tài khoản thực sự ghi như vậy.

Một vấn đề khác thường gặp là để lại người thụ hưởng cũ trên tài khoản hưu trí hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Ly hôn, tái hôn, hoặc thay đổi trong nhiều năm có thể khiến các mẫu cũ vẫn được giữ nguyên. Di chúc có thể nói một điều, trong khi tài khoản lại chi trả trực tiếp cho người khác.

Các mẫu làm tự (DIY) cũng là một rủi ro. Một mẫu trông có vẻ đơn giản trên mạng có thể không đáp ứng quy tắc ký kết của tiểu bang bạn, có thể không phù hợp với tình huống gia đình tái hôn, hoặc có thể diễn đạt mơ hồ. Nếu có lập một quỹ tín thác nhưng không “nạp vốn” (funding), đó cũng là một “bẫy” lớn khác: quỹ tín thác chưa được nạp vốn thường không thể làm đúng vai trò mà mọi người kỳ vọng.

Gia đình cũng gặp rắc rối khi chưa bao giờ thảo luận về người sẽ chăm sóc con chưa thành niên, ai sẽ ra quyết định nếu một phụ huynh mất khả năng, hoặc cách đối xử với con riêng nếu người phụ huynh muốn đưa các con đó vào. Đây chính là những câu hỏi mà một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép có thể giúp bạn suy nghĩ và sắp xếp.

• Không có di chúc, nên luật thừa kế theo quy định không có di chúc sẽ chi phối
• Các mẫu chỉ định người thụ hưởng cũ nhưng không còn khớp với gia đình
• Một quỹ tín thác đã được ký nhưng không được nạp vốn
• Không chỉ định người giám hộ cho con chưa thành niên
• Cách diễn đạt không rõ ràng, dễ dẫn đến tranh chấp sau khi có người qua đời

Luật sư thường nghĩ về sự công bằng như thế nào

Trong gia đình tái hôn, “bằng nhau” và “công bằng” không phải lúc nào cũng giống nhau. Một người vợ/chồng có thể đã mang vào cuộc hôn nhân nhiều tài sản hơn. Một người cha/mẹ có thể muốn giữ gìn phần thừa kế cho con cái từ mối quan hệ trước. Một gia đình khác có thể muốn đối xử với tất cả các con như nhau, bao gồm cả con riêng, nếu luật của tiểu bang cho phép và các tài liệu được viết rõ ràng.

Luật sư thường hỏi các câu hỏi thực tế: Những tài sản nào là tài sản riêng và tài sản nào là tài sản chung? Có con chưa thành niên không? Có nhà hay không, và nếu một người vợ/chồng qua đời trước thì ai nên sống trong nhà? Vợ/chồng còn sống có nên có quyền tiếp cận rộng rãi với tài sản hay nên dành một phần tài sản cho con cái sau này? Có lo ngại về xung đột giữa vợ/chồng còn sống và con đã trưởng thành không?

Với một số gia đình, câu trả lời là một kế hoạch đơn giản và thẳng thắn. Với những gia đình khác, điều khoản trong quỹ tín thác được dùng để hỗ trợ cho vợ/chồng, đồng thời giữ lại phần tài sản còn lại cho con cái từ mối quan hệ trước. Không có câu trả lời “một kiểu cho tất cả”, và luật của tiểu bang đóng vai trò rất lớn.

Nếu bạn chưa chắc bắt đầu từ đâu, việc rà soát mục tiêu của bạn với một luật sư thường là bước đầu hữu ích nhất. Bạn cũng có thể tìm thêm sự hỗ trợ tổng quát hơn tại services hoặc xem các tình huống gia đình khác tại situations.

Lập kế hoạch di sản có thể tốn bao nhiêu

Nhiều luật sư lập kế hoạch di sản tính phí trọn gói (flat fee) thay vì tính theo giờ cho các công việc lập kế hoạch phổ biến. Chi phí thực tế phụ thuộc vào các tài liệu bạn cần, mức độ phức tạp của tình huống gia đình và tiểu bang của bạn. Các mức phí dưới đây chỉ là thông tin chung, không phải báo giá.

Với một kế hoạch đơn giản dựa trên di chúc, nhiều gia đình có thể thấy mức phí trọn gói khoảng $300 đến $1,200 mỗi người, hoặc đôi khi cao hơn tùy theo tiểu bang và những gì được bao gồm. Một gói đầy đủ hơn cho cặp đôi có di chúc, giấy ủy quyền và văn bản chỉ định chăm sóc sức khỏe thường rơi vào khoảng $800 đến $2,500 trở lên.

Nếu gia đình tái hôn cần lập kế hoạch theo quỹ tín thác, lập kế hoạch cho tài sản riêng, hoặc hướng dẫn chi tiết hơn cho vợ/chồng và con cái từ các mối quan hệ khác nhau, thì phí trọn gói thường cao hơn. Các kế hoạch dựa trên quỹ tín thác thường dao động khoảng $1,500 đến $5,000+ và các kế hoạch phức tạp có thể vượt quá mức đó ở một số tiểu bang.

Điều gì làm tăng giá? Nhiều tài liệu hơn, điều khoản quỹ tín thác được tùy biến hơn, lập kế hoạch cho một căn nhà hoặc nhiều tài khoản, các vấn đề nhạy cảm về thuế, sở hữu doanh nghiệp, và nhu cầu phối hợp nhiều lần về việc chỉ định người thụ hưởng. Trước khi bắt đầu bất kỳ công việc nào, gia đình nên xác nhận phí trọn gói bằng văn bản và hiểu rõ chính xác những gì được bao gồm.

WillArbor giúp bạn tìm đúng luật sư

WillArbor là dịch vụ kết nối miễn phí dành cho các gia đình. Chúng tôi không phải là công ty luật, không phải là luật sư, và không soạn thảo tài liệu hay tạo quan hệ luật sư-khách hàng. Chúng tôi cung cấp thông tin giáo dục chung và giúp bạn kết nối với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn.

Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ cơ bản và ý định lập kế hoạch: họ tên của bạn, số điện thoại, email (tùy chọn), tiểu bang, bạn muốn lên kế hoạch cho điều gì và ngôn ngữ bạn muốn sử dụng. Chúng tôi không hỏi giá trị tài sản, số tài khoản, số An sinh Xã hội, thu nhập, hoặc các chi tiết tài sản/dòng tiền riêng tư của di sản.

Khi bạn trao đổi với luật sư, hãy luôn chủ động kiểm soát. So sánh các lựa chọn, hỏi liệu luật sư có thường xuyên làm về kế hoạch cho gia đình tái hôn hay không, xác nhận luật sư được cấp phép tại tiểu bang của bạn, và hỏi phí trọn gói bằng văn bản trước khi thuê bất kỳ ai. Luật sư phù hợp sẽ có thể giải thích lựa chọn của bạn bằng ngôn ngữ dễ hiểu.

Nếu bạn muốn được hỗ trợ bước tiếp theo, bạn có thể get matched miễn phí với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn.

Trợ giúp liên quan