Lập kế hoạch di sản cho cha mẹ có con nhỏ

Bắt đầu từ quyết định quan trọng nhất: người giám hộ

Khi cha mẹ có con nhỏ không lập kế hoạch, tòa án thường sẽ quyết định ai trở thành người giám hộ cho các con. Việc này có thể gây căng thẳng, mất thời gian và có thể không phù hợp với mong muốn của gia đình bạn.

Trong di chúc, bạn có thể chỉ định một người giám hộ (và thường là người giám hộ dự phòng). Bạn cũng có thể đưa thêm hướng dẫn về việc ai sẽ đưa ra quyết định cho con của bạn, như nơi các con nên sống và cách các con được hỗ trợ.

Vì mỗi bang xử lý việc giám hộ và thời điểm tiến hành khác nhau, điều quan trọng là phải trao đổi với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại bang của bạn trước khi dựa vào mẫu hoặc biểu mẫu.

Di chúc thường là bước đầu tiên (và không giống như quỹ tín thác)

Di chúc là văn bản thường nói trực tiếp nhất về việc ai sẽ chăm sóc con của bạn và điều gì sẽ xảy ra với tài sản của bạn sau khi bạn qua đời. Nếu bạn qua đời mà không có di chúc, các quy tắc “không di chúc” (“intestacy”) thường sẽ quyết định việc giám hộ và việc thừa kế.

Quỹ tín thác (trust) thì khác. Quỹ tín thác sống (living trust) đôi khi có thể giúp quản lý tài sản trong suốt cuộc đời và có thể ảnh hưởng đến cách một số loại tài sản được xử lý sau khi qua đời. Không phải gia đình nào có con nhỏ cũng cần một quỹ tín thác, và quỹ tín thác có thể phức tạp hơn.

Luật sư có thể giải thích tổ hợp nào—di chúc, quỹ tín thác, hay cả hai—phù hợp với mục tiêu của bạn và các quy định của bang bạn.

Bảo vệ kế hoạch của bạn: bao gồm thừa kế, không chỉ giám hộ

Nhiều cha mẹ muốn dành tiền cho các nhu cầu của con cái, đặc biệt nếu các con còn là trẻ vị thành niên. Kế hoạch di sản của bạn có thể sử dụng di chúc (và/hoặc quỹ tín thác) để chỉ dẫn tiền sẽ được dùng như thế nào và vào thời điểm nào.

Có những “lỗ hổng” thường gặp có thể làm hỏng kế hoạch dù xuất phát từ ý định tốt:
- Không chỉ định người giám hộ (hoặc chỉ chỉ định một người, không có người dự phòng)
- Dùng biểu mẫu tự làm (DIY) không phù hợp với yêu cầu của bang bạn
- Quên rằng người thụ hưởng có thể bị ảnh hưởng bởi cách tài sản được đứng tên (ví dụ: một số tài khoản có thể chuyển giao ngoài phạm vi di chúc)
- Có kế hoạch nhưng không xem xét lại sau những thay đổi lớn trong cuộc sống

Luật sư được cấp phép có thể giúp bạn đảm bảo các văn bản phù hợp hoạt động cùng nhau, thay vì để lại khoảng trống.

Các văn bản quan trọng khác cho cha mẹ: giấy ủy quyền và chỉ dẫn trước

Lập kế hoạch di sản không chỉ liên quan đến cái chết. Nếu bạn không còn khả năng đưa ra quyết định, bạn có thể cần các văn bản cho phép một người đáng tin cậy thay mặt bạn hành động.

Các ví dụ phổ biến bao gồm:
- Giấy ủy quyền (power of attorney) cho các vấn đề tài chính
- Chỉ dẫn trước về chăm sóc sức khỏe (health care advance directive) ( đôi khi gọi là “di chúc sống”) và giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe (health care proxy) (chỉ định ai có thể đưa ra quyết định y tế)

Những văn bản này thường giúp tránh nhầm lẫn trong các tình huống khẩn cấp bằng cách nêu rõ ai có thể thay bạn phát biểu. Quy định và tên gọi thay đổi theo từng bang, vì vậy nên xác nhận bang của bạn yêu cầu gì.

Chi phí thường là bao nhiêu (và điều gì có thể làm thay đổi)

Lập kế hoạch di sản cho cha mẹ có con nhỏ thường được báo giá theo PHÍ TRỌN GÓI (không phải tính theo giờ), nhưng con số chính xác phụ thuộc vào những gì bạn cần. Mức dao động có thể chênh lệch rất nhiều theo từng bang và theo mức độ phức tạp của tình huống.

Như một hướng dẫn mang tính giáo dục chung, nhiều gia đình có thể kỳ vọng mức phí trọn gói nằm khoảng:
- Di chúc cơ bản (bao gồm nội dung về giám hộ): thường khoảng vài trăm đến cỡ vài nghìn ở mức thấp
- Di chúc + lập kế hoạch bổ sung (như quỹ tín thác và/hoặc các văn bản toàn diện hơn): thường khoảng vài nghìn ở mức thấp đến cộng thêm vài nghìn

Những gì có thể làm tăng giá:
- Chỉ định người giám hộ và đặt ra các hướng dẫn chi tiết hơn
- Cần quỹ tín thác, nhiều loại văn bản, hoặc cập nhật cho các tình huống gia đình “pha trộn”
- Mức độ phức tạp trong việc tài sản được đứng tên hoặc cách cấu trúc một số quyền lợi/tài khoản

Mức dao động không phải là báo giá. Luật sư được cấp phép có thể xác nhận chi phí sau khi xem xét những văn bản bạn cần—luôn xác nhận PHÍ TRỌN GÓI bằng văn bản trước khi bắt đầu bất kỳ công việc nào.

Cách tìm luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép (và WillArbor giúp gì)

WillArbor là dịch vụ kết nối miễn phí, không phải công ty luật và không phải luật sư của bạn. Chúng tôi giúp các gia đình kết nối với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép, người có thể giải thích các lựa chọn của bạn và soạn thảo hoặc hoàn tất các văn bản khi phù hợp.

Để được kết nối, bạn thường chia sẻ thông tin liên hệ cùng với mục đích lập kế hoạch của bạn và bang của bạn—bạn muốn lập kế hoạch cho điều gì (ví dụ: chỉ định người giám hộ, chuẩn bị di chúc, hoặc cập nhật văn bản). Chúng tôi không cần giá trị tài sản, số tài khoản, số an sinh xã hội (Social Security), hoặc nội dung của các văn bản hiện có.

Khi bạn trao đổi với luật sư, hãy cân nhắc các câu hỏi thực tế sau:
1. “Trong bang của tôi, ông/bà đề xuất những văn bản nào cho cha mẹ có con nhỏ, và vì sao?”
2. “Ông/bà xử lý việc chỉ định người giám hộ và người giám hộ dự phòng như thế nào?”
3. “Phí của ông/bà có phải là phí trọn gói không? Bao gồm những gì và không bao gồm những gì?”
4. “Chúng tôi sẽ phối hợp như thế nào giữa di chúc, bất kỳ quỹ tín thác nào, giấy ủy quyền và các chỉ dẫn về chăm sóc sức khỏe?”

Bạn có thể xem thêm về các tình huống thường gặp tại situations và các dịch vụ tại services. Khi bạn sẵn sàng, hãy kết nối miễn phí tại get matched.

• Mẹo: Trước khi ký bất cứ thứ gì, hãy xác nhận luật sư đó được cấp phép (tư cách thành viên hiệp hội luật sư/bar membership) tại bang của bạn.

Trợ giúp liên quan