Living Trusts

Hợp đồng ủy thác sống (living trust) là gì

Hợp đồng ủy thác sống là một văn bản pháp lý mà bạn lập khi còn sống. Thường thì bạn chuyển một số loại tài sản nhất định vào trust và ban đầu bạn đóng vai trò là người quản lý (trustee) của chính mình, để bạn vẫn quản lý tiền bạc và tài sản trong suốt thời gian còn sống. Bạn cũng chỉ định một trustee kế nhiệm để người này đứng ra thay thế nếu bạn qua đời hoặc không thể tự quản lý.

Lý do chính khiến nhiều gia đình dùng living trust là để giúp tránh probate đối với những tài sản thực sự được đứng tên trong trust. Probate là thủ tục của tòa án có thể cần thiết sau khi một người qua đời. Ở nhiều bang, việc tránh probate có thể tiết kiệm thời gian, giảm căng thẳng và giữ nhiều việc riêng tư hơn.

Living trust cũng có thể nêu rõ tài sản sẽ được chuyển cho người thụ hưởng như thế nào và vào thời điểm nào. Ví dụ, trust có thể cho phép quản lý tiền cho một đứa trẻ còn nhỏ, một người thân có nhu cầu đặc biệt, hoặc một người con đã trưởng thành nhưng chưa sẵn sàng nhận toàn bộ ngay lập tức.

Đây chỉ là thông tin giáo dục chung, không phải tư vấn pháp lý, thuế hay tài chính. Quy định về living trust, quy định về probate và yêu cầu ký kết khác nhau theo từng bang, vì vậy bạn nên trao đổi với luật sư lập kế hoạch bất động sản (estate planning) được cấp phép tại bang của bạn.

Living trust làm được gì — và không làm được gì

Living trust có thể kiểm soát những tài sản được chuyển đúng cách vào trust. Điều đó có thể bao gồm nhà ở, một số tài khoản ngân hàng hoặc đầu tư, và các loại tài sản khác — tùy theo luật của bang và loại tài sản. Nếu các tài sản đó nằm trong trust, trustee kế nhiệm thường có thể quản lý hoặc phân chia mà không cần một vụ probate đầy đủ.

Nhưng living trust không thay thế tất cả các tài liệu lập kế hoạch bất động sản khác. Phần lớn người có living trust cũng cần một di chúc kiểu “pour-over will” (di chúc đổ-tràn), giấy ủy quyền tài chính (financial power of attorney) và các tài liệu chăm sóc sức khỏe như văn bản chỉ thị trước (advance directive). Di chúc pour-over sẽ giúp “bắt” những tài sản bị để ngoài trust, nhưng các tài sản đó vẫn có thể phải trải qua probate.

Living trust cũng không tự động bảo vệ tài sản khỏi thuế, chủ nợ, chi phí chăm sóc viện dưỡng lão (nursing home), hoặc xung đột trong gia đình. Một số người nghe nói rằng trust “tránh được mọi thứ”, nhưng điều đó không đúng. Trust bảo vệ được gì và không bảo vệ được gì còn phụ thuộc vào loại trust, các tài sản liên quan, mục tiêu của bạn, và luật của bang bạn.

Một sai lầm rất phổ biến là nghĩ rằng bạn đã xong ngay khi ký trust. Trust chỉ phát huy tác dụng tránh probate nếu nó được “funded” (tức là được nạp tài sản), nghĩa là các tài sản phù hợp thực sự được chuyển lại tên hoặc gán cho trust.

Ai có thể nên cân nhắc living trust

Living trust có thể đáng để thảo luận nếu bạn sở hữu nhà, có con cái, muốn giúp việc cho gia đình bạn dễ dàng hơn sau khi qua đời, hoặc muốn có một người mà bạn đã chọn đứng ra thay thế một cách trơn tru nếu bạn bị mất khả năng. Trust cũng có thể hữu ích nếu bạn có tài sản ở nhiều bang khác nhau, vì điều đó có thể làm thủ tục probate trở nên phức tạp.

Nhiều bậc cha mẹ thích sự kiểm soát bổ sung mà trust có thể mang lại. Ví dụ, thay vì để con nhận toàn quyền ngay khi 18 tuổi, living trust có thể nêu khi nào tiền có thể được dùng cho sức khỏe, giáo dục hoặc hỗ trợ, và khi nào đứa trẻ hoặc người con trẻ sẽ nhận quyền kiểm soát đầy đủ.

Living trust không phải lúc nào cũng cần thiết. Một số người có di sản đơn giản, ít tài sản, hoặc các chỉ định người thụ hưởng (beneficiary designations) đã bao phủ phần lớn những gì họ sở hữu. Trong những trường hợp khác, một kế hoạch dựa trên di chúc có thể đã đủ. Lựa chọn đúng còn tùy thuộc vào gia đình bạn, tài sản của bạn và bang của bạn.

Nếu bạn chưa chắc, hãy bắt đầu bằng câu hỏi đơn giản: bạn có muốn gia đình mình có lộ trình dễ dàng hơn ngoài probate đối với một số tài sản hay không, và bạn có sẵn sàng làm phần công việc nạp/funding tài sản hay không? Luật sư estate planning được cấp phép có thể giải thích các lựa chọn của bạn.

Cách thiết lập living trust

Phần lớn living trust được chuẩn bị như một phần của kế hoạch bất động sản tổng thể. Luật sư sẽ tìm hiểu mục tiêu của bạn, giải thích quy định của bang bạn, soạn thảo trust và các tài liệu liên quan, đồng thời hướng dẫn cách ký và cách nạp/fund mọi thứ cho đúng. Kế hoạch estate planning thường được báo giá theo mức phí trọn gói (flat fee), không theo giờ, nhưng chi phí còn tùy thuộc vào các tài liệu, mức độ phức tạp và bang.

Một quy trình cơ bản thường sẽ như sau:

1. Gặp luật sư lập kế hoạch bất động sản được cấp phép tại bang của bạn và trình bày mục tiêu.
2. Chọn ai sẽ là trustee trong hiện tại và ai sẽ là trustee kế nhiệm sau này.
3. Quyết định ai sẽ được thừa hưởng, và liệu có ai đó nhận tiền theo thời gian thay vì nhận toàn bộ ngay một lúc hay không.
4. Rà soát các tài liệu liên quan, chẳng hạn như di chúc pour-over, giấy ủy quyền, và văn bản chỉ thị trước.
5. Ký trust đúng theo quy định của bang bạn.
6. Nạp/fund trust bằng cách thay đổi việc đứng tên hoặc sắp xếp người thụ hưởng khi phù hợp.
7. Rà soát kế hoạch sau các thay đổi lớn trong đời: chuyển nơi ở đến bang khác, kết hôn, ly hôn, sinh con, qua đời, hoặc thay đổi lớn về tài sản.

WillArbor không phải là công ty luật và không phải là luật sư của bạn. Chúng tôi không soạn thảo trust và không đưa ra tư vấn pháp lý. Chúng tôi là dịch vụ ghép cặp miễn phí giúp các gia đình kết nối với luật sư lập kế hoạch bất động sản được cấp phép, và luôn miễn phí cho gia đình. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định lập kế hoạch, chẳng hạn như tên, số điện thoại, email (tùy chọn), bang, bạn muốn lên kế hoạch cho điều gì và ngôn ngữ bạn ưu tiên.

Những sai lầm phổ biến mà gia đình hay mắc

Sai lầm lớn nhất là trust không được nạp tài sản (unfunded trust). Các gia đình ký giấy tờ, cất vào ngăn kéo và cho rằng như vậy là probate đã được tránh. Nếu giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà (home deed) không bao giờ được cập nhật, hoặc các tài khoản không được chuyển hoặc phối hợp đúng cách, trust có thể không kiểm soát những tài sản đó theo cách mà bạn đã kỳ vọng.

Một sai lầm khác là dùng các mẫu tự làm (DIY) không phù hợp với bang của bạn. Luật về trust, quy định về người làm chứng, thủ tục công chứng/chứng thực, quy tắc chuyển nhượng bất động sản và quy trình probate khác nhau theo từng bang và có thể thay đổi theo thời gian. Một mẫu hoạt động ở nơi khác có thể gây ra vấn đề khi áp dụng tại nơi bạn sống.

Cũng thường bị bỏ sót phần còn lại của kế hoạch. Living trust tự nó không chỉ định người giám hộ cho con chưa thành niên theo cách mà di chúc thường làm. Gia đình cũng có thể bỏ qua các chỉ định người thụ hưởng đã lỗi thời trên tài khoản hưu trí hoặc bảo hiểm nhân thọ, và các chỉ định này có thể “vượt qua” một phần kế hoạch của trust.

Một số bẫy khác về ngôn ngữ đơn giản gồm:
- qua đời mà không có di chúc, có thể khiến các quy định thừa kế theo pháp luật (intestacy) quyết định ai được thừa hưởng
- không có người giám hộ được nêu tên cho con chưa thành niên
- trustee hoặc người thụ hưởng cũ vẫn còn được liệt kê sau ly hôn, tái hôn hoặc qua đời
- tài sản mua sau khi trust được ký nhưng không bao giờ được thêm vào trust
- cho rằng mọi tài sản đều nên đưa hết vào trust mà không cần hướng dẫn pháp lý

Living trust thường tốn bao nhiêu chi phí

Ở nhiều nơi tại Hoa Kỳ, một gói living trust đơn giản cho một người có thể tốn khoảng $1,500 đến $3,500 theo hình thức phí trọn gói (flat fee). Với cặp vợ chồng hoặc một kế hoạch bất động sản đầy đủ hơn dựa trên trust, một khoảng giá phổ biến là khoảng $2,500 đến $6,000 hoặc hơn. Đây là các khoảng chi phí mang tính giáo dục chung, không phải báo giá.

Chi phí thường tăng nếu bạn có nhiều bất động sản, gia đình “pha trộn” (blended family), một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt, lợi ích kinh doanh, hướng dẫn phân chia phức tạp, hoặc cần thêm công việc về deed và hỗ trợ nạp/funding. Chi phí có thể thấp hơn nếu kế hoạch đơn giản với mục tiêu rõ ràng và ít tài sản hơn. Giá cũng khác nhau rất nhiều theo bang và thị trường địa phương.

Hãy hỏi phí trọn gói đó gồm những gì. Một số luật sư bao gồm trust, di chúc pour-over, giấy ủy quyền, văn bản chỉ thị trước và hướng dẫn nạp/funding cơ bản. Một số khác tính riêng cho deed, hỗ trợ nạp/funding sâu hơn, hoặc các bản sửa đổi sau này.

Trước khi bắt đầu làm bất kỳ việc gì, hãy yêu cầu phí trọn gói bằng văn bản và nêu rõ nó bao gồm những gì. Bạn có thể tìm hiểu thêm về chi phí lập kế hoạch chung tại costs, xem các lựa chọn lập kế hoạch tại services, hoặc get matched hoàn toàn miễn phí với một luật sư estate planning được cấp phép gần bạn. Bạn vẫn giữ quyền kiểm soát, so sánh các luật sư, chọn người để thuê và xác nhận phí bằng văn bản trước khi tiến hành.

Trợ giúp liên quan