Living Trusts

Ano ang living trust

Ang living trust ay isang legal na dokumento na gagawin mo habang nabubuhay ka pa. Karaniwan, inililipat mo ang ilang partikular na ari-arian papunta sa trust, at sa umpisa ay ikaw mismo ang magsisilbing trustee, para patuloy mong mapamahalaan ang pera at mga ari-arian mo habang buhay ka pa. Pinangalanan mo rin ang isang successor trustee na papalit at sasalo kapag namatay ka o kapag hindi mo na kayang pamahalaan ang mga bagay-bagay nang mag-isa.

Ang pangunahing dahilan kung bakit maraming pamilya ang gumagamit ng living trust ay para makatulong na maiwasan ang probate para sa mga asset na talagang nasa pangalan ng trust. Ang probate ay proseso sa korte na maaaring kailanganin pagkatapos ng isang pagkamatay. Sa maraming estado, ang pag-iwas sa probate ay puwedeng makatipid ng oras, mabawasan ang stress, at mapanatiling mas pribado ang maraming bagay.

Makapagsasabi rin ang living trust kung paano at kailan matatanggap ng mga benepisyaryo ang ari-arian. Halimbawa, puwede itong magbigay ng paraan para mapangasiwaan ang pera para sa isang batang bata, isang miyembro ng pamilya na may special needs, o isang adult child na hindi pa handang tanggapin nang sabay-sabay ang lahat.

Impormasyon pang-edukasyon lamang ito at hindi legal, tax, o financial advice. Nag-iiba-iba ang mga patakaran sa living trust, ang mga patakaran sa probate, at ang mga kinakailangan sa paglagda ayon sa estado, kaya magandang kumonsulta sa isang lisensyadong abogado sa pagpaplano ng estate sa iyong estado.

Ano ang nagagawa ng living trust — at ano ang hindi

Nakokontrol ng living trust ang mga ari-ariang naililipat nang tama papunta sa trust. Maaaring kabilang dito ang isang bahay, ilang bank o investment accounts, at iba pang ari-arian—depende sa batas ng estado at sa uri ng asset. Kung nasa trust ang mga asset na iyon, kadalasang kayang pamahalaan o ipamahagi ng successor trustee ang mga ito nang hindi kailangan ng buong probate case.

Pero hindi pinapalitan ng living trust ang lahat ng iba pang dokumento sa estate planning. Karamihan sa mga tao na may living trust ay kailangan pa rin ng pour-over will, financial power of attorney, at mga dokumentong pangkalusugan gaya ng advance directive. Tinutulungan ng pour-over will na “mahuli” ang mga ari-ariang naiwan sa labas ng trust, pero maaaring kailangan pa rin ng probate para sa mga asset na iyon.

Hindi rin awtomatikong pinoprotektahan ng living trust ang mga ari-arian laban sa buwis, creditors, gastos sa nursing home, o alitan sa pamilya. May ilang tao na naririnig na “iwasan nito ang lahat,” pero hindi iyon totoo. Ang kung ano ang kaya at hindi nito pinoprotektahan ay nakadepende sa uri ng trust, sa mga asset na kasangkot, sa iyong mga layunin, at sa batas ng iyong estado.

Isang napaka-karaniwang pagkakamali ay ang pag-aakalang tapos na ang lahat kapag naisign na ang trust. Gumagana lang ang trust para sa pag-iwas sa probate kung may “funding,” ibig sabihin, ang tamang mga asset ay talagang na-re-title o naitalaga sa trust.

Sino ang maaaring gustong magliving trust

Maaaring sulit pag-usapan ang living trust kung may bahay ka, may mga anak, gusto mong gawing mas madali para sa pamilya mo ang mga susunod na hakbang pagkatapos ng pagkamatay, o gusto mong may isang taong pinili mo na papasok nang maayos kapag hindi ka na makakapagpasya o hindi ka na makakilos dahil sa pagkakaroon ng kapansanan. Nakakatulong din ito kung may ari-arian ka sa higit sa isang estado, dahil puwedeng maging mas komplikado ang probate sa ganitong sitwasyon.

Maraming magulang ang gusto ang dagdag na kontrol na puwedeng ibigay ng trust. Halimbawa, hindi lang “ipinamana” nang diretsahan ang lahat sa edad 18. Sa halip, masasabi ng trust kung kailan puwedeng gamitin ang pondo para sa kalusugan, edukasyon, o suporta, at kung kailan magkakaroon ng full control ang bata o young adult.

Hindi palaging kinakailangan ang living trust. Ang ilang tao ay may simpleng estate, kaunting assets, o mga beneficiary designations na sumasaklaw na sa karamihan ng mga pag-aari nila. Sa ibang sitwasyon, maaaring sapat na ang plan na nakabase sa will. Depende ito sa pamilya mo, sa mga ari-arian mo, at sa estado mo.

Kung hindi ka sigurado, magsimula sa malinaw na tanong: gusto mo ba na magkaroon ang pamilya mo ng mas madaling landas sa labas ng probate para sa ilang partikular na assets, at handa ka ba gawin ang gawaing pag-fund ng trust? Ang lisensyadong abogado sa estate planning ay makakapagpaliwanag ng iyong mga opsyon.

Paano naia-set up ang living trust

Karamihan sa mga living trust ay ginagawa bilang bahagi ng mas malaking estate plan. Makikilala ng abogado ang mga layunin mo, ipapaliwanag ang mga patakaran ng estado mo, ihahanda ang trust at mga kaugnay na dokumento, at sasabihin sa iyo kung paano at kailan mo kailangang mag-sign at mag-fund nang tama ang lahat. Madalas ang estate planning ay ina-advertise na flat fee, hindi hourly, pero ang presyo ay nakadepende sa mga dokumento, sa pagiging komplikado, at sa estado.

Karaniwang ganito ang proseso:

1. Makipagkita sa isang lisensyadong estate planning attorney sa iyong estado at ipaliwanag ang mga layunin mo.
2. Piliin kung sino ang magsisilbing trustee ngayon at successor trustee sa susunod.
3. Alamin kung sino ang mamana, at kung may sinuman na dapat tumanggap ng pera sa paglipas ng panahon imbes na lahat nang sabay-sabay.
4. I-review ang mga kaugnay na dokumento, tulad ng pour-over will, power of attorney, at advance directive.
5. I-sign nang tama ang trust ayon sa mga patakaran ng iyong estado.
6. I-fund ang trust sa pamamagitan ng pagre-retitle o pag-aayos ng beneficiary arrangement kung saan naaangkop.
7. I-review ang plan matapos ang mga major life changes, paglipat sa ibang estado, kasal, diborsyo, mga kapanganakan, pagkamatay, o mga major na pagbabago sa asset.

Ang WillArbor ay hindi law firm at hindi ka namin abogado. Hindi kami gumagawa ng trusts o nagbibigay ng legal advice. Isa kaming FREE matching service na tumutulong sa mga pamilya na makakonekta sa mga lisensyadong abogado sa estate planning, at libre ito para sa pamilya. Nakokolekta lang namin ang contact at planning intent na impormasyon, tulad ng pangalan mo, phone, optional email, state, kung ano ang gusto mong iplano, at preferred language.

Mga karaniwang pagkakamali ng mga pamilya

Ang pinakamalaking pagkakamali ay ang trust na hindi na-fund. Pinipirmahan ng mga pamilya ang dokumento, inilalagay sa drawer, at ipinapalagay na iiwasan na ang probate. Kung hindi kailanman ina-update ang deed ng bahay, o kung hindi kailanman inililipat o nai-coordinate nang tama ang mga account, maaaring hindi makontrol ng trust ang mga asset na iyon sa paraang inaasahan mo.

Ang isa pang pagkakamali ay ang paggamit ng DIY forms na hindi akma sa iyong estado. Nag-iiba-iba ang trust law, mga patakaran sa saksi, notarization, mga patakaran sa paglilipat ng real estate, at mga probate procedures ayon sa estado at puwede ring magbago sa paglipas ng panahon. Ang isang form na gumagana sa ibang lugar ay maaaring magdulot ng problema sa lugar kung saan ka nakatira.

Karaniwan din na makalimutan ang natitirang bahagi ng plan. Ang living trust ay hindi nagpo-provide ng guardians para sa minor children nang mag-isa gaya ng kadalasang ginagawa ng will. Napapansin din na nalalampasan ang mga out-of-date beneficiary designations sa retirement accounts o life insurance, na maaaring malampasan o i-override ang bahagi ng trust plan.

Kasama sa iba pang “plain-language” na pitfalls ang:
- mamamatay nang walang will, na maaaring humantong sa intestacy rules na magpapasya kung sino ang mamamana
- walang pinangalanang guardian para sa minor children
- lumang trustee o benepisyaryo na nakalista pa rin kahit may diborsyo, muling pag-aasawa, o pagkamatay
- ari-ariang binili matapos ma-sign ang trust pero hindi naidagdag sa trust
- pag-aakalang lahat ng asset dapat ilagay sa trust nang walang legal guidance

Magkano karaniwang ang living trusts

Sa maraming bahagi ng Estados Unidos, ang simple na living trust package para sa isang tao ay maaaring magastos nang humigit-kumulang $1,500 hanggang $3,500 bilang flat fee. Para sa mag-asawa o sa mas kumpletong trust-based estate plan, karaniwang nasa $2,500 hanggang $6,000 o higit pa ang range. Mga pangkalahatang educational range lamang ito, hindi mga quote.

Tumataas din ang gastos kapag maraming property ang hawak mo, blended family, may anak na may special needs, may business interests, may komplikadong distribution instructions, o may dagdag na deed work at support sa funding. Puwede ring mas mababa ang gastos para sa isang plan na tuwid at malinaw ang mga layunin at mas kaunti ang asset. Malaki rin ang pagkakaiba ng presyo ayon sa estado at lokal na market.

Tanungin kung ano ang kasama sa flat fee. Ang ilang abogado ay kasama ang trust, pour-over will, powers of attorney, advance directives, at mga pangunahing instruksyon sa funding. Ang iba ay may hiwalay na singil para sa mga deed, mas malalim na tulong sa funding, o mga susunod na amendments.

Bago magsimula ang anumang trabaho, hilingin ang flat fee na nakasulat at kung ano ang saklaw nito. Maaari mong matuto pa tungkol sa mga general planning costs sa costs, tuklasin ang mga planning options sa services, o get matched nang libre sa isang lisensyadong estate planning attorney na malapit sa iyo. Ikaw ang may kontrol, ihambing ang mga abogado, pipiliin kung sino ang kukunin, at kumpirmahin ang fee nang nakasulat bago magpatuloy.

Kaugnay na tulong