Документы

Живые (прижизненные) доверительные фонды

Живой доверительный фонд может помочь вашей семье избежать завещательного разбирательства для имущества, которое вы в него передали, а также дать понятные инструкции, что произойдет, если вы умрете или не сможете заниматься делами. Это не подходит каждой семье, но в правильной ситуации может быть очень полезным.

WillArbor · Всегда нанимайте лицензированного юриста по планированию наследства — и проверяйте лицензию в соответствующей коллегии самостоятельно.

Живые (прижизненные) доверительные фонды

Что такое живой доверительный фонд

Живой доверительный фонд — это юридический документ, который вы создаете при жизни. Обычно вы передаете в доверительный фонд определенное имущество и поначалу выступаете в качестве своего собственного доверительного управляющего (трастee), так что вы по-прежнему управляете своими деньгами и имуществом в течение своей жизни. Также вы назначаете последующего доверительного управляющего, который вступит в дело, если вы умрете или не сможете самостоятельно управлять делами.

Главная причина, по которой многие семьи используют живой доверительный фонд, — помочь избежать завещательного разбирательства для тех активов, которые фактически оформлены на доверительный фонд. Завещательное разбирательство — это судебная процедура, которая может понадобиться после смерти. Во многих штатах избежание завещательного разбирательства экономит время, снижает стресс и помогает сохранить больше вопросов в тайне.

Живой доверительный фонд также может описывать, как и когда бенефициары получают имущество. Например, он может позволить управлять деньгами для маленького ребенка, для члена семьи с особыми потребностями или для взрослого ребенка, который пока не готов получить все сразу.

Это только общая образовательная информация, а не юридическая, налоговая или финансовая консультация. Правила о живых доверительных фондах, правила завещательного разбирательства и требования к подписанию отличаются в зависимости от штата, поэтому разумно поговорить с лицензированным юристом по планированию наследства в вашем штате.

Что делает живой доверительный фонд — и чего не делает

Живой доверительный фонд может контролировать имущество, которое надлежащим образом передано в доверительный фонд. Это может включать дом, некоторые банковские или инвестиционные счета и другое имущество — в зависимости от законодательства штата и типа актива. Если эти активы находятся в доверительном фонде, последующий доверительный управляющий часто может управлять ими или распределять без полноценного судебного дела о завещательном разбирательстве.

Но живой доверительный фонд не заменяет все остальные документы по планированию наследства. Большинству людей с живым доверительным фондом также нужны завещание с «переливом» (pour-over will), финансовая доверенность (power of attorney) и медицинские документы, например предварительное распоряжение (advance directive). Завещание с «переливом» может помочь «захватить» активы, оставленные вне доверительного фонда, но эти активы все равно могут потребовать завещательного разбирательства.

Также живой доверительный фонд не защищает автоматически имущество от налогов, кредиторов, расходов на дом престарелых или семейных конфликтов. Некоторые слышат, что траст «избегает всего», но это не так. Что он защищает и что не защищает, зависит от вида доверительного фонда, задействованного имущества, ваших целей и законодательства вашего штата.

Одна из самых распространенных ошибок — думать, что на этом все, когда доверительный фонд подписан. Доверительный фонд работает для избежания завещательного разбирательства только если он сформирован (funded), то есть нужные активы реально перерегистрированы на доверительный фонд или переданы ему по документам.

Кому может быть полезен живой доверительный фонд

Живой доверительный фонд может стоить обсудить, если у вас есть дом, есть дети, вы хотите сделать так, чтобы вашей семье после смерти было проще, или вы хотите, чтобы выбранный вами человек плавно вступил в дело, если вы станете недееспособны. Он также может быть полезен, если у вас есть имущество в более чем одном штате, потому что это может усложнять завещательное разбирательство.

Многие родители ценят дополнительный контроль, который может дать траст. Например, вместо того чтобы оставить все напрямую ребенку в возрасте 18 лет, доверительный фонд может указать, когда деньги можно использовать для здоровья, образования или поддержки, а когда ребенок или молодой взрослый получает полный контроль.

Живой доверительный фонд не всегда необходим. У некоторых людей простое наследство, мало активов или заранее продуманные назначения бенефициаров, которые уже покрывают большую часть того, что у них есть. В других ситуациях может быть достаточно плана на основе завещания. Правильный выбор зависит от вашей семьи, вашего имущества и вашего штата.

Если вы не уверены, начните с простого вопроса: вы хотите, чтобы для некоторых активов у вашей семьи был более простой путь вне завещательного разбирательства, и готовы ли вы выполнить работу по формированию доверительного фонда? Лицензированный юрист по планированию наследства может объяснить ваши варианты.

Как оформляется живой доверительный фонд

Большинство живых доверительных фондов готовятся в рамках более общего плана по наследству. Юрист узнает ваши цели, объясняет правила вашего штата, готовит доверительный фонд и связанные документы и рассказывает, как правильно подписать и как корректно сформировать (fund) все. Планирование наследства часто оценивают как фиксированную сумму, а не почасовую оплату, но цена зависит от документов, сложности и штата.

Обычно процесс выглядит примерно так:

Встреча с лицензированным юристом по планированию наследства в вашем штате и обсуждение ваших целей.
Выбор того, кто будет доверительным управляющим сейчас, и того, кто станет последующим доверительным управляющим позже.
Решение, кому наследовать, и нужно ли кому-то передавать деньги со временем, а не сразу целиком.
Проверка связанных документов, таких как завещание с «переливом», доверенность (power of attorney) и предварительное распоряжение (advance directive).
Правильное подписание доверительного фонда в соответствии с правилами вашего штата.
Формирование доверительного фонда: изменение титулов/прав собственности или договоренностей о бенефициарах там, где это уместно.
Пересмотр плана после крупных изменений в жизни: переезд в другой штат, вступление в брак, развод, рождения, смерти или существенные изменения в составе активов.

WillArbor — не юридическая фирма и не ваш юрист. Мы не составляем доверительные фонды и не даем юридические советы. Мы — бесплатный сервис подбора, который помогает семьям связаться с лицензированными юристами по планированию наследства, и для семьи это всегда бесплатно. Мы собираем только контактную информацию и намерение по планированию, например ваше имя, телефон, дополнительный e-mail (необязательно), штат, что вы хотите спланировать, и предпочитаемый язык.

Частые ошибки, которые допускают семьи

Самая большая ошибка — это незаполненный (не сформированный) доверительный фонд. Семьи подписывают документ, кладут его в ящик и предполагают, что завещательное разбирательство будет обойдено. Если, например, договор дарения/документ на дом (deed) никогда не обновлялся, или счета никогда не переведены и не скоординированы должным образом, доверительный фонд может не управлять этими активами так, как вы ожидали.

Другая ошибка — использовать «сделай сам» формы, которые не подходят вашему штату. Закон о трастах, правила о свидетелях, нотариальное удостоверение, правила передачи недвижимости и процедуры завещательного разбирательства отличаются в зависимости от штата и могут меняться со временем. Форма, которая работает где-то в другом месте, может создать проблемы там, где вы живете.

Также довольно распространено забывать о всей остальной части плана. Живой доверительный фонд сам по себе не назначает опекунов для несовершеннолетних детей так, как это часто делает завещание. Семьи также упускают из виду устаревшие назначения бенефициаров в пенсионных счетах или полисах страхования жизни, которые могут перекрыть части плана по трасту.

Другие распространенные подводные камни простым языком включают:
- умереть без завещания, что может привести к применению правил наследования по закону (intestacy), определяющих, кто получит наследство
- не указать опекуна для несовершеннолетних детей
- оставить указание старых доверительных управляющих или бенефициаров после развода, повторного брака или смерти
- купить имущество после подписания доверительного фонда, но так и не добавить его в доверительный фонд
- считать, что каждый актив должен попасть в доверительный фонд, без юридического руководства

Сколько обычно стоит живой доверительный фонд

Во многих частях Соединенных Штатов простой «пакет» живого доверительного фонда для одного человека может стоить примерно $1,500 to $3,500 как фиксированная сумма. Для супружеской пары или более полного плана по наследству на основе доверительного фонда типичный диапазон — примерно $2,500 to $6,000 или больше. Это общие образовательные диапазоны, а не коммерческие предложения.

Стоимость часто растет, если у вас несколько объектов недвижимости, смешанная семья, ребенок с особыми потребностями, интересы в бизнесе, сложные инструкции по распределению или дополнительная работа с deed и поддержка по формированию доверительного фонда. Стоимость может быть ниже для прямого плана с четкими целями и меньшим количеством активов. Цены также сильно различаются в зависимости от штата и местного рынка.

Спросите, что входит в фиксированную сумму. Некоторые юристы включают сам доверительный фонд, завещание с «переливом», доверенности (powers of attorney), предварительные распоряжения (advance directives) и базовые инструкции по формированию. Другие берут отдельную плату за deed, более глубокую помощь по формированию или последующие поправки (amendments).

Прежде чем начнется любая работа, запросите фиксированную сумму в письменном виде и уточните, что именно она покрывает. Вы можете узнать больше об общих затратах на планирование на costs, изучить варианты планирования на services, или get matched бесплатно с лицензированным юристом по планированию наследства рядом с вами. Вы остаетесь в контроле, сравниваете юристов, выбираете, кого нанять, и подтверждаете размер оплаты в письменном виде до того, как продолжите.

Простым языком

Живой доверительный фонд может быть полезным способом избежать завещательного разбирательства для некоторых активов, но он работает хорошо только тогда, когда он составлен под ваш штат и правильно сформирован.

Частые вопросы

Нужен ли мне завещание, если у меня есть живой доверительный фонд?

Обычно да. Многие люди с живым доверительным фондом также имеют завещание с «переливом», которое может назвать опекунов для несовершеннолетних детей и помогает направить активы, оставленные вне доверительного фонда. Правила в разных штатах отличаются, поэтому спросите лицензированного юриста по планированию наследства в вашем штате.

Помогает ли живой доверительный фонд избежать завещательного разбирательства?

Он может помочь избежать завещательного разбирательства для активов, которые правильно сформированы и переданы в доверительный фонд. Активы, оставленные вне доверительного фонда, все равно могут пройти через завещательное разбирательство — в зависимости от типа актива и законодательства вашего штата.

Могу ли я изменить живой доверительный фонд позже?

Многие живые доверительные фонды являются отменяемыми (revocable), то есть их часто можно изменять, пока вы живы и обладаете способностью принимать решения. Можно ли его менять и как именно — зависит от условий доверительного фонда и законодательства штата.

Живой доверительный фонд — это только для богатых людей?

Нет. Некоторые семьи с умеренным состоянием используют живые доверительные фонды, чтобы избежать завещательного разбирательства, более плавно управлять имуществом при недееспособности или контролировать, когда дети получают деньги. Другим может подойти план на основе завещания.

Какая информация нужна WillArbor, чтобы помочь мне подобрать специалиста?

Только базовая контактная информация и намерение по планированию: ваше имя, телефон, дополнительный e-mail (необязательно), штат, что вы хотите спланировать и предпочитаемый язык. WillArbor — бесплатный сервис подбора, не юридическая фирма, и не нужны значения активов, номера счетов, SSN или содержание документов.

Как мне понять, что юрист лицензирован?

Вы можете попросить полное имя юриста и подтвердить его лицензию в адвокатском регулирующем органе вашего штата или в справочнике адвокатской коллегии. Это разумный шаг перед тем, как нанимать кого-либо для планирования наследства.