Lập Kế Hoạch Di Sản Cho Người Cao Niên

Người cao niên thường cần những gì

Với nhiều người lớn tuổi, kế hoạch di sản cơ bản thường bắt đầu bằng di chúc, giấy ủy quyền (power of attorney), và chỉ dẫn trước hoặc “living will”. Một số gia đình cũng dùng trust sống (living trust) để hỗ trợ quản lý tài sản và có thể giúp tránh thủ tục probate, tùy thuộc vào tiểu bang và tình huống cụ thể của người đó.

Di chúc có thể chỉ định người thừa hưởng và, nếu cần, người làm giám hộ cho con nhỏ hoặc người phụ thuộc bị khuyết tật. Giấy ủy quyền có thể cho phép một người tin cậy thay họ quản lý tiền bạc hoặc các việc pháp lý nếu người cao niên không thể tự làm. Chỉ dẫn trước có thể giải thích nguyện vọng về y tế và chỉ định người sẽ trao đổi với bác sĩ.

Nếu người thân của bạn đã có sẵn giấy tờ, nên rà soát lại sau các thay đổi lớn trong cuộc sống như: chuyển đến tiểu bang khác, có người qua đời trong gia đình, kết hôn lại, chẩn đoán mới, hoặc thay đổi người mà gia đình muốn hỗ trợ quản lý việc chăm sóc.

• Di chúc: nêu người thừa hưởng và có thể chỉ định giám hộ khi cần
• Giấy ủy quyền: hỗ trợ quản lý tiền bạc và các công việc pháp lý
• Chỉ dẫn trước / living will: hướng dẫn các lựa chọn chăm sóc y tế
• Living trust: có thể giúp quản lý tài sản trong thời gian sống và sau khi qua đời

Những vấn đề thường gặp mà gia đình gặp phải

Một sai lầm phổ biến là để các giấy tờ cũ nguyên như vậy. Các mẫu chỉ định người thụ hưởng trên tài khoản hưu trí, bảo hiểm nhân thọ, và một số tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản chuyển nhượng khi qua đời (transfer-on-death) có thể “vượt mặt” di chúc, vì vậy cần được kiểm tra kỹ với sự hỗ trợ của luật sư được cấp phép.

Một vấn đề khác là dựa vào các mẫu tự làm (DIY) không được soạn cho đúng tiểu bang nơi người đó hiện đang sống. Quy định lập kế hoạch di sản và thủ tục probate khác nhau theo từng tiểu bang, và một mẫu trông có vẻ ổn trên mạng có thể không hoạt động như mong đợi.

Gia đình cũng có thể gặp rắc rối khi tạo trust nhưng không “tài trợ” cho trust, nghĩa là tài sản không được chuyển tên sang trust. Điều này có thể khiến gia đình vẫn phải đối mặt với probate. Và nếu không chỉ định giám hộ cho một đứa trẻ hoặc người phụ thuộc, tòa án có thể phải quyết định về sau.

• Chỉ định người thụ hưởng đã lỗi thời
• Mẫu DIY không phù hợp luật của tiểu bang
• Trust chưa được tài trợ (unfunded trust)
• Chưa có người giám hộ hoặc người quyết định thay (backup) được nêu tên

Nếu bạn đang hỗ trợ cha mẹ hoặc ông bà lớn tuổi

Bắt đầu bằng một cuộc trò chuyện đơn giản. Hỏi điều gì quan trọng nhất: muốn được ở nhà, muốn tránh sự can thiệp của tòa án, chọn ai sẽ giúp quản lý tiền bạc, hay đảm bảo rằng vợ/chồng hoặc con trưởng thành được bảo vệ.

Sau đó thu thập các thông tin cơ bản mà luật sư sẽ cần: tiểu bang nơi họ đang sống, liệu họ đã có di chúc hoặc trust chưa, họ muốn chỉ định ai cho các quyết định, và liệu họ có muốn dùng một ngôn ngữ/thể thức diễn đạt cụ thể cho buổi gặp hay không. WillArbor chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định lập kế hoạch — họ tên, số điện thoại, email (tùy chọn), tiểu bang, họ muốn lên kế hoạch về gì, và ngôn ngữ mong muốn.

Bạn không cần cung cấp số tài khoản, giá trị tài sản, hay chi tiết giấy tờ cá nhân để bắt đầu. Luật sư được cấp phép có thể yêu cầu thông tin đúng sau đó, trong buổi tư vấn pháp lý riêng tư.

• Ghi lại tiểu bang nơi người cao niên đang sống
• Liệt kê các giấy tờ họ đã có sẵn (nếu có)
• Suy nghĩ xem ai nên giúp quản lý tiền bạc và các quyết định về sức khỏe
• Ghi chú bất kỳ sở thích về ngôn ngữ nào cho buổi gặp

Cách chọn đúng luật sư

Phần lớn công việc lập kế hoạch di sản cho một tình huống đơn giản có thể rơi vào mức phí cố định thấp hơn, trong khi các kế hoạch phức tạp hơn sẽ tốn chi phí nhiều hơn. Ví dụ, một gói di chúc cơ bản hoặc các chỉ dẫn trước đơn giản có thể ít tốn hơn so với một kế hoạch dựa trên trust, kế hoạch cho gia đình “pha trộn” (blended families), hoặc tình huống liên quan đến nhiều bất động sản hoặc một trust trước đó cần được rà soát.

Đây chỉ là các mức tham chiếu chung, không phải báo giá. Phí thực tế phụ thuộc vào các giấy tờ cần thiết, mục tiêu của người đó, liệu có những lo ngại đặc biệt của gia đình hay không, và các quy định của tiểu bang áp dụng.

Bước tiếp theo, bình tĩnh

Nếu bạn đang hỗ trợ một người thân lớn tuổi, bạn không cần giải quyết mọi thứ cùng lúc. Trước tiên, hãy tìm hiểu những giấy tờ nào đã tồn tại, những gì cần cập nhật, và thành viên gia đình nào hoặc người đáng tin cậy nào sẽ giúp đưa mọi việc tiến lên.

Luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép có thể rà soát tình hình, giải thích các lựa chọn, và giúp gia đình lập một kế hoạch phù hợp với nguyện vọng của người cao niên và đúng quy định pháp luật của tiểu bang.

Dùng các tình huống để xem thêm các tình huống gia đình khác, xem dịch vụ để hiểu những giấy tờ lập kế hoạch thường được thảo luận, hoặc được ghép phù hợp để kết nối với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn.

• Rà soát những gì đã có sẵn
• Cập nhật các giấy tờ đã lỗi thời
• Xác nhận ai sẽ thay mặt quyết định về sức khỏe và tài chính
• Tìm hỗ trợ pháp lý tại địa phương trước khi ký bất cứ thứ gì

Trợ giúp liên quan