Lập kế hoạch cho người thân có khuyết tật

Bắt đầu từ mục tiêu chăm sóc—và những quyền lợi có thể quan trọng

Khi một thành viên trong gia đình có khuyết tật, lập kế hoạch bất động sản thường ít tập trung vào “ai nhận cái gì” và nhiều hơn vào “ai sẽ chi trả cho việc chăm sóc, và bằng cách nào.” Ở Hoa Kỳ, nhiều người dựa vào các quyền lợi công (public benefits), và việc lập kế hoạch có thể cần tuân thủ các quy định đó.

Trang này chỉ nhằm mục đích giáo dục chung. Luật của từng tiểu bang và quy tắc về quyền lợi có thể thay đổi, vì vậy luật sư của bạn sẽ xác nhận điều gì phù hợp với hoàn cảnh của bạn tại tiểu bang đó và với quyền lợi của người thân.

WillArbor là dịch vụ miễn phí ghép nối. Chúng tôi không soạn thảo văn bản và không cung cấp tư vấn pháp lý, và chúng tôi không phải là công ty luật. Vai trò của chúng tôi là giúp bạn kết nối với một luật sư lập kế hoạch bất động sản được cấp phép, người có thể hướng dẫn bạn.

Các giấy tờ quan trọng thường gặp trong kế hoạch cho người khuyết tật

Mỗi gia đình cần những công cụ khác nhau, nhưng kế hoạch cho người khuyết tật thường bao gồm một số loại giấy tờ.

1) Di chúc và/hoặc tín thác (trust): Di chúc giải thích tài sản sẽ được xử lý thế nào sau khi qua đời và có thể chỉ định người giám hộ. Tín thác có thể giúp quản lý tài sản theo một cách có cấu trúc. Công cụ nào phù hợp phụ thuộc vào mục tiêu của bạn và quy định của tiểu bang.

2) Tín thác dành cho nhu cầu đặc biệt (Special Needs Trust) (đôi khi gọi là SNT): Trong nhiều tình huống, gia đình sử dụng tín thác nhu cầu đặc biệt để hỗ trợ người khuyết tật mà không làm gián đoạn một cách tự động một số quyền lợi dựa trên nhu cầu. Có nhiều loại tín thác nhu cầu đặc biệt khác nhau, và chi tiết về điều kiện được hưởng là điều quan trọng.

3) Giấy ủy quyền (power of attorney) và chỉ dẫn trước (advance directives): Các giấy tờ này có thể giúp đưa ra quyết định y tế và các vấn đề tài chính nếu người thân của bạn (hoặc bạn, với vai trò người chăm sóc) trở nên không thể tự quản lý. Tên gọi và yêu cầu khác nhau theo từng tiểu bang.

4) Lập kế hoạch giám hộ (nếu cần): Một số gia đình có thể cần thủ tục của tòa án để chỉ định người giám hộ cho người trưởng thành khuyết tật hoặc cho một trẻ em có nhu cầu đặc biệt. Kế hoạch bất động sản và kế hoạch giám hộ thường đi cùng nhau.

Vì quy tắc về quyền lợi và các loại tín thác rất dễ bị hiểu sai, bạn nên trao đổi với một luật sư lập kế hoạch bất động sản được cấp phép, có kinh nghiệm về kế hoạch cho người khuyết tật tại tiểu bang của bạn.

Những lỗi thường gặp mà gia đình muốn tránh

Gia đình thường làm “điều đúng đắn”, nhưng vẫn có thể gặp vấn đề. Dưới đây là vài điều phổ biến cần lưu ý:

• Dựa vào một mẫu tự làm (DIY) chung chung không đáp ứng yêu cầu của tiểu bang bạn.
• Tạo một tín thác nhưng không “tài trợ” (funding) cho tín thác đó (một “tín thác chưa được tài trợ” có thể không làm được như bạn kỳ vọng).
• Chỉ định người thụ hưởng theo cách xung đột với mục tiêu quyền lợi.
• Quên cập nhật sau thay đổi cuộc sống (địa chỉ mới, kết hôn/ly hôn, nhu cầu chăm sóc mới, quyền lợi được cập nhật).
• Cho rằng bất kỳ “tín thác” nào cũng tự động hoạt động cho quyền lợi dành cho người có nhu cầu—tín thác nhu cầu đặc biệt có thể rất cụ thể.

Nếu một trong các ý trên nghe có vẻ quen thuộc, thì đó không phải là thất bại—đó là dấu hiệu bình thường cho thấy bạn đã sẵn sàng để được hướng dẫn chuyên nghiệp.

Nên hỏi luật sư gì (và nên mang gì theo)

Buổi tư vấn đầu tiên tốt nên tập trung vào mục tiêu chăm sóc, cấu trúc gia đình và kế hoạch thực tế “ai sẽ làm việc gì”. Bạn có thể hỏi các câu như:

1. “Trong tiểu bang của chúng ta, bạn khuyến nghị công cụ tín thác nào cho tình trạng khuyết tật và quyền lợi của người thân em?”
2. “Làm thế nào để bảo vệ quyền lợi trong khi vẫn có thể cung cấp các khoản hỗ trợ thêm như phương tiện đi lại, liệu pháp trị liệu hoặc hỗ trợ nhà ở?”
3. “Chúng ta có cần giám hộ không, hay có thể đưa ra quyết định bằng giấy ủy quyền và chỉ dẫn trước?”
4. “Ai sẽ quản lý kế hoạch (người quản lý tín thác/người giám hộ), và những trách nhiệm liên quan là gì?”
5. “Việc phối hợp các giấy tờ sẽ được thực hiện như thế nào—di chúc, tín thác, POA và các chỉ dẫn?”

Nên mang gì theo tùy vào trường hợp của bạn. Nhìn chung, sẽ hữu ích nếu mang:

• Nơi cư trú (tiểu bang) của người thân
• Danh sách các người quan trọng trong gia đình (người có thể tham gia vào việc chăm sóc)
• Mục tiêu chăm sóc chính của bạn (ví dụ: ai sẽ ra quyết định, loại hỗ trợ nào là quan trọng)

Nếu bạn mới đến Hoa Kỳ hoặc cảm thấy thoải mái hơn với ngôn ngữ khác, hãy hỏi luật sư liệu họ có thể trao đổi bằng ngôn ngữ bạn mong muốn hoặc làm việc với phiên dịch viên hay không.

Nếu bạn muốn có điểm khởi đầu về những kiến thức cơ bản trong lập kế hoạch bất động sản, bạn có thể xem services và trung tâm tình huống của chúng tôi situations hub để tìm các hướng dẫn liên quan.

Có thể tốn bao nhiêu (khoảng giá trọn gói) và cách giữ quyền chủ động

Chi phí thay đổi tùy theo tiểu bang và tùy theo bạn cần gì. Hầu hết công việc lập kế hoạch bất động sản thường được báo giá theo mức trọn gói (flat fee), chứ không tính theo giờ. Với kế hoạch cho người khuyết tật, mức độ phức tạp có thể tăng lên tùy thuộc vào số lượng giấy tờ, liệu có khuyến nghị tín thác nhu cầu đặc biệt hay không, và mức độ cần phối hợp đồng bộ của kế hoạch.

Những khoảng giá trọn gói chung mà bạn có thể thấy (không phải là báo giá):

• Di chúc cơ bản + giấy ủy quyền/chỉ dẫn trước: thường từ vài trăm đến vài nghìn đô la
• Kế hoạch phức tạp hơn (ví dụ: thêm một tín thác và phối hợp giữa các giấy tờ): thường từ mức vài nghìn thấp đến vài nghìn đô la
• Lập kế hoạch tập trung vào khuyết tật có liên quan đến tín thác nhu cầu đặc biệt và các giấy tờ liên quan: thường cao hơn kế hoạch cơ bản, thường nằm trong khoảng vài nghìn đô la

Đây là các khoảng ước lượng để bạn có thể lập ngân sách một cách hợp lý. Giá thực tế phụ thuộc vào các giấy tờ cụ thể, mức độ phức tạp và tiểu bang của bạn.

Dù thế nào, bạn vẫn nên giữ quyền chủ động:

• Yêu cầu mức phí trọn gói bằng văn bản trước khi bắt đầu làm việc
• Xác nhận những gì được bao gồm (ví dụ: có bao gồm cập nhật giấy tờ hoặc các bước theo dõi hay không)
• Tránh bất kỳ ai hứa hẹn kết quả được đảm bảo

WillArbor giúp bạn được ghép nối với một luật sư lập kế hoạch bất động sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn. Dịch vụ này miễn phí cho gia đình—các luật sư tham gia trả một mức phí trọn gói để tham gia, và bạn sẽ không trả WillArbor cũng như không trả bất kỳ khoản % nào.

Cách được ghép nối với luật sư được cấp phép (miễn phí cho gia đình)

Nếu bạn đang lập kế hoạch cho người thân có khuyết tật, việc tìm một luật sư hiểu rõ về kế hoạch cho người khuyết tật và có thể giải thích các lựa chọn một cách rõ ràng là điều rất khôn ngoan.

Để bắt đầu, hãy sử dụng get matched. Bạn sẽ cung cấp thông tin liên hệ và mục đích lập kế hoạch của bạn (ví dụ: “cần hỗ trợ với tín thác nhu cầu đặc biệt / kế hoạch khi mất năng lực / câu hỏi về giám hộ”). Chúng tôi không hỏi giá trị tài sản, số tài khoản, số an sinh xã hội (Social Security numbers) hay nội dung giấy tờ nhạy cảm.

Sau khi được ghép nối, bạn sẽ chọn người mà bạn muốn liên hệ. Trước khi thuê luật sư, bạn nên:

• Xác nhận luật sư được cấp phép tại tiểu bang của bạn
• Hỏi về kinh nghiệm của họ với kế hoạch cho người khuyết tật và tín thác nhu cầu đặc biệt
• Trao đổi về chi phí theo mức trọn gói cho các giấy tờ bạn cần

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về toàn bộ quy trình, bạn cũng có thể xem services và khám phá các tình huống gia đình khác tại situations. Hãy dành thời gian—mục tiêu của bạn là có một kế hoạch dễ hiểu, được phối hợp đồng bộ và mang tính bảo vệ.

Trợ giúp liên quan