Планирование для близкого человека с инвалидностью

Начните с целей ухода — и с тех пособий, которые могут быть важны

Когда у члена семьи есть инвалидность, планирование наследства часто меньше связано с вопросом «кто что получит», а больше — с вопросом «кто оплачивает уход и как». В США многие люди полагаются на государственные пособия, и планирование может потребовать «обхода» (учета) этих правил.

Эта страница носит общий образовательный характер. Законы штатов и правила пособий меняются, поэтому ваш юрист подтвердит, что именно подходит под вашу ситуацию в вашем штате и под пособия вашего близкого.

WillArbor — это бесплатный сервис подбора. Мы не готовим документы и не даем юридические консультации, и мы не являемся юридической фирмой. Наша задача — помочь вам связаться с лицензированным юристом по планированию наследства, который подскажет, как действовать.

Документы, которые чаще всего важны при планировании с учетом инвалидности

Разные семьи нуждаются в разных инструментах, но планирование с учетом инвалидности обычно включает несколько типов документов.

1) Завещание и/или траст (trust): Завещание объясняет, что произойдет с вашим имуществом после смерти, и может назначать опекунов. Траст может помочь управлять имуществом более структурированно. Что лучше подойдет — зависит от ваших целей и правил вашего штата.

2) Специальный траст для лиц с особыми потребностями (Special Needs Trust, иногда его называют SNT): Во многих ситуациях семьи используют специальный траст для лиц с особыми потребностями, чтобы поддержка человека с инвалидностью не нарушала автоматически некоторые пособия, зависящие от нуждаемости. Существуют разные типы таких трастов, и важны детали по праву на получение пособий.

3) Доверенности (powers of attorney) и предварительные указания (advance directives): Они могут помочь с медицинскими решениями и финансовыми вопросами, если ваш близкий (или вы как ухаживающий) станет не способен управлять ими. Имена и требования различаются по штатам.

4) Планирование опекунства (если нужно): Иногда семьям требуется судебная процедура, чтобы назначить опекуна взрослому человеку с инвалидностью или ребенку со специальными потребностями. План наследства и план опекунства часто работают вместе.

Поскольку правила пособий и типы трастов легко перепутать, важно поговорить с лицензированным юристом по планированию наследства, который имеет опыт в вопросах инвалидности именно в вашем штате.

Распространенные ошибки, которых семьи хотят избежать

Семьи часто «делают правильное», но все равно сталкиваются с проблемами. Вот несколько распространенных моментов, за которыми стоит следить:

• Опора на универсальную форму «сделай сам» (DIY), которая не соответствует требованиям вашего штата.
• Создание траста, но не его финансирование (так называемый «непрофинансированный траст» может не дать того результата, на который вы рассчитывали).
• Указание людей в качестве выгодоприобретателей так, что это вступает в конфликт с целями по пособиям.
• Забыть обновления после изменений в жизни (новый адрес, брак/развод, новые потребности в уходе, обновленные пособия).
• Предполагать, что любой «trust» автоматически защищает пособия при инвалидности — специальные трасты могут быть очень специфичными.

Если что-то из этого вам знакомо — это не провал. Это нормальный признак того, что вы готовы к профессиональной поддержке.

Что спросить юриста (и что взять с собой)

Хорошая первая консультация должна сосредоточиться на целях ухода, структуре семьи и практичном плане «кто что делает». Можно задать вопросы, например:

1. «Какие инструменты траста вы рекомендуете для инвалидности и ситуации с пособиями моего близкого в нашем штате?»
2. «Как мы можем защитить пособия, при этом все равно предоставляя «дополнения» вроде помощи с транспортом, терапиями или жильем?»
3. «Нужно ли нам опекунство, или мы можем принимать решения с помощью доверенностей и предварительных указаний?»
4. «Кто будет управлять планом (доверительный управляющий/опекун) и какие обязанности предусмотрены?»
5. «Как будут координироваться документы — завещание, траст, доверенность (POA) и указания?»

Что именно взять с собой зависит от вашего случая. В общем, полезно принести:

• Место жительства (штат) вашего близкого
• Список ключевых людей в семье (которые могут быть вовлечены в уход)
• Ваши основные цели ухода (например, кто будет принимать решения, какой вид поддержки действительно важен)

Если вы недавно приехали в США или вам комфортнее читать на другом языке, спросите, может ли юрист общаться на предпочитаемом вами языке или работать с переводчиком.

Если вы хотите получить отправную точку по базовым вопросам планирования наследства, вы можете изучить services и наш ситуационный центр, чтобы найти связанные материалы.

Сколько это может стоить (диапазоны с фиксированной оплатой) и как сохранить контроль

Стоимость зависит от штата и от того, что именно вам нужно. Большая часть работ по планированию наследства обычно оценивается как фиксированная сумма (flat fee), а не почасово. При планировании с учетом инвалидности сложность может увеличиваться в зависимости от количества документов, рекомендован ли специальный траст для лиц с особыми потребностями и насколько нужно согласовывать весь план.

Общие диапазоны фиксированной оплаты, которые вы можете увидеть (не предложения и не цитаты):

• Базовое завещание + доверенность/предварительные указания: часто от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов
• Более вовлеченное планирование (например, добавление траста и согласование по документам): часто в нижней части диапазона нескольких тысяч до нескольких тысяч долларов
• Планирование, ориентированное на инвалидность, с использованием специального траста для лиц с особыми потребностями и связанных документов: часто выше, чем базовое планирование, обычно в диапазоне нескольких тысяч долларов

Это примерные диапазоны, чтобы вы могли ответственно заложить бюджет. Реальная цена зависит от конкретных документов, сложности и вашего штата.

Независимо от этого, сохраняйте контроль:

• Попросите фиксированную оплату в письменном виде до начала работы
• Уточните, что входит (например, включены ли обновления документов или последующие шаги)
• Избегайте тех, кто обещает гарантированный результат

WillArbor помогает вам подобрать лицензированного юриста по планированию наследства в вашем штате. Для семьи это бесплатно: участвующие юристы платят фиксированную сумму за участие, и вы не платите WillArbor или какой-либо процент.

Как получить подбор лицензированного юриста (бесплатно для семей)

Если вы планируете для близкого человека с инвалидностью, разумно найти юриста, который понимает планирование с учетом инвалидности и может ясно объяснить варианты.

Чтобы начать, используйте get matched. Вы укажете контактную информацию и ваш планируемый запрос (например: «нужна помощь со специальным трастом для лиц с особыми потребностями / вопросы по недееспособности / вопросы по опекунству»). Мы не спрашиваем значения имущества, номера счетов, номера Social Security или содержание документов.

После подбора вы выберете, с кем связаться. Перед тем как нанять, вам следует:

• Убедиться, что юрист лицензирован в вашем штате
• Спросить об их опыте в вопросах планирования с учетом инвалидности и специальных трастов
• Обсудить фиксированную стоимость тех документов, которые вам нужны

Если вы хотите узнать больше об общем процессе, вы также можете ознакомиться с services и изучить другие ситуации семей на situations. Не торопитесь — ваша цель: план, который понятен, согласован и обеспечивает защиту.

Похожие материалы