Lập kế hoạch di sản sau khi được chẩn đoán nghiêm trọng

Khi bạn đang đối mặt với chẩn đoán nghiêm trọng, việc lập kế hoạch có thể mang lại sự an tâm cho gia đình

Chẩn đoán có thể thay đổi mọi thứ rất nhanh. Lập kế hoạch di sản không phải là “mong điều xấu xảy ra”—mà là để đảm bảo những người bạn yêu thương được bảo vệ và giúp việc ra quyết định cho gia đình bạn dễ dàng hơn nếu sau này bạn không thể tự lên tiếng.

WillArbor giúp bạn hiểu các giấy tờ có thể cần thiết và kết nối bạn với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép ở gần bạn. WillArbor là dịch vụ ghép cặp MIỄN PHÍ, không phải văn phòng luật và không phải luật sư của bạn.

Các quy định về lập kế hoạch di sản—bao gồm mốc thời gian và những loại giấy tờ được công nhận—khác nhau theo từng tiểu bang. Một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn có thể xác nhận điều gì áp dụng cho bạn.

Bắt đầu với những giấy tờ giúp gia đình bạn ngay lập tức

Các gia đình thường ưu tiên những giấy tờ (1) xác định điều gì sẽ xảy ra khi một người qua đời, và (2) xử lý các quyết định y tế và tài chính nếu một người trở nên không thể tự quyết.

Các “bước khởi đầu” thường gặp bao gồm:

1. Chỉ định người giám hộ cho con nhỏ (nếu bạn có con cần được chăm sóc)
2. Lập di chúc và/hoặc lập quỹ tín thác (trust), tùy theo trường hợp phù hợp với bạn
3. Thiết lập giấy ủy quyền bền vững (durable power of attorney) về tài chính
4. Thiết lập các chỉ dẫn trước (advance directives) (thường được gọi là di chúc sinh hoạt/living will và giấy chỉ định người đại diện y tế/medical directive)
5. Quyết định ai sẽ nhận tài sản của bạn và rà soát các chỉ định người thụ hưởng (beneficiary designations)

Di chúc vs. trust (giải thích bằng tiếng phổ thông): khác nhau ở đâu?

Di chúc là một giấy tờ thường chỉ có hiệu lực sau khi bạn qua đời. Di chúc có thể nêu người giám hộ, xác định người nào sẽ được thừa hưởng và hướng dẫn tòa án cách xử lý di sản.

Trust là một sắp xếp pháp lý trong đó người quản lý trust (trustee) quản lý tài sản theo các hướng dẫn của trust. Trust có thể được dùng để giúp giảm thời gian chờ đợi và việc liên quan đến tòa án đối với một số gia đình, nhưng bản thân trust không tự động giải quyết mọi tình huống.

Trong nhiều gia đình thực tế, luật sư sẽ trao đổi cả hai—đôi khi bạn dùng di chúc, đôi khi dùng trust, và đôi khi dùng kết hợp cả hai. Cách tiếp cận tốt nhất phụ thuộc vào luật của tiểu bang, nhu cầu của gia đình, và cách tài sản của bạn đang được đứng tên.

Những lựa chọn quan trọng cần quyết định ngay (đặc biệt nếu thời gian có vẻ gấp)

Khi chẩn đoán nghiêm trọng ảnh hưởng đến cuộc sống hằng ngày của bạn, các câu hỏi “ai sẽ là người ra quyết định” và “ai sẽ nhận” trở nên đặc biệt quan trọng. Luật sư của bạn có thể giúp bạn suy nghĩ chúng một cách bình tĩnh và rõ ràng.

Những điều nhiều gia đình quyết định sớm:

• Ai nên là người thay bạn đưa ra quyết định về chăm sóc sức khỏe nếu bạn không thể tự lên tiếng (và điều gì về giá trị hoặc giới hạn là quan trọng nhất)
• Ai nên quản lý tài chính và các hóa đơn nếu bạn không thể (và bạn có muốn quyền hạn rộng hay giới hạn)
• Ai nên nhận phần thừa kế, và bằng cách nào (một số gia đình dùng các món quà cụ thể, trong khi những gia đình khác dùng tỷ lệ hoặc nhóm)
• Ai sẽ làm người thực hiện di chúc (executor) (đối với di chúc) hoặc người quản lý trust (trustee) (đối với trust)
• Ai sẽ là người giám hộ cho con cái, và ai sẽ là người dự phòng nếu cần

Lưu ý quan trọng: các chỉ định người thụ hưởng trên tài khoản (như bảo hiểm nhân thọ hoặc tài khoản hưu trí) thường tách biệt với di chúc. Nếu các chỉ định đó đã không còn cập nhật, việc đó có thể thay đổi ai sẽ nhận tài sản ngay cả khi di chúc của bạn nói điều khác.

Tránh những sai lầm thường gặp có thể khiến thời điểm vốn đã khó khăn trở nên khó hơn

Sai lầm trong việc lập kế hoạch di sản có thể dẫn đến chậm trễ, mâu thuẫn, hoặc giao việc ra quyết định cho nhầm người. Một số sai lầm phổ biến mà các gia đình gặp phải gồm:

• Qua đời mà không có di chúc (điều này gọi là tình trạng không có di chúc/intestacy) nên tiểu bang quyết định ai sẽ thừa hưởng
• Tin vào các mẫu tự làm (DIY) không phù hợp với các quy định của tiểu bang bạn
• Có một trust nhưng chưa được “bơm tiền/đưa tài sản vào” đúng cách (trust tồn tại, nhưng tài sản không được chuyển sang đứng tên trong trust)
• Không cập nhật chỉ định người thụ hưởng sau các thay đổi lớn trong cuộc sống
• Để con cái mà không chỉ định người giám hộ trong di chúc/giấy tờ
• Chọn người ra quyết định không đủ khả năng hoặc không sẵn sàng để đảm nhiệm

Vì quy định theo từng tiểu bang khác nhau, luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép có thể giúp bạn tránh những vấn đề trông có vẻ nhỏ vào lúc này nhưng về sau có thể trở nên lớn.

Chi phí bao nhiêu, và làm thế nào để tìm đúng luật sư?

Nhiều vấn đề về lập kế hoạch di sản được báo giá theo mức phí trọn gói (không tính theo giờ), nhưng chi phí chính xác phụ thuộc vào tiểu bang, các giấy tờ và mức độ phức tạp trong tình huống gia đình của bạn. Mức phí trọn gói thường gặp có thể chênh lệch rất rộng—ví dụ, một kế hoạch đơn giản có thể tốn vài nghìn đô la, trong khi các kế hoạch phức tạp hơn (chẳng hạn như một số kế hoạch trust hoặc tình huống gia đình phức tạp hơn) có thể tốn nhiều hơn.

Những khoảng này KHÔNG phải là báo giá. Luật sư của bạn nên xác nhận mức phí trọn gói bằng văn bản trước khi bắt đầu làm việc. Nếu ai đó đảm bảo kết quả hoặc gây áp lực để bạn quyết định ngay lập tức, đó là dấu hiệu cảnh báo.

Để tìm một luật sư được cấp phép, bạn có thể:
1. Cho WillArbor biết bạn muốn lập kế hoạch gì và bạn thích sử dụng ngôn ngữ nào trong form get matched
2. Chọn luật sư để liên hệ và đặt câu hỏi
3. Xác nhận luật sư đó được cấp phép hành nghề tại tiểu bang của bạn (và hỏi họ xử lý các tình huống khẩn cấp hoặc phụ thuộc thời gian như thế nào)
4. Xem xét các giấy tờ dự kiến sẽ lập và mức phí trọn gói bằng văn bản trước khi ký bất cứ điều gì

Để biết thêm về lập kế hoạch di sản có thể bao gồm những gì, hãy xem services. Để xem các tình huống khác của từng gia đình, hãy truy cập situations.

Trợ giúp liên quan