Lập kế hoạch di sản khi bạn mới đến Hoa Kỳ

Vì sao lập kế hoạch di sản lại quan trọng khi bạn mới đến Hoa Kỳ

Nhiều gia đình đến Hoa Kỳ mang theo tài khoản, bất động sản hoặc người thân ở gần tại nhiều quốc gia. Điều này khiến việc lập kế hoạch trở nên quan trọng hơn, chứ không phải ít hơn. Kế hoạch di sản cơ bản có thể giúp bạn chỉ định ai sẽ chăm sóc con cái của bạn, ai sẽ xử lý tiền bạc và giấy tờ nếu bạn không thể, và ai sẽ nhận thừa kế những gì bạn để lại.

Nếu bạn qua đời mà không có di chúc hợp lệ, pháp luật về thừa kế không có di chúc của bang sẽ quyết định người được hưởng. Điều đó có thể không phù hợp với mong muốn của bạn và có thể gây ra chậm trễ, nhầm lẫn và xung đột trong gia đình. Nếu bạn có con nhỏ, việc không chỉ định người giám hộ là một trong những rủi ro lớn nhất.

Còn có những vấn đề thực tiễn tại Hoa Kỳ khiến nhiều người bất ngờ: biểu mẫu người thụ hưởng trên bảo hiểm nhân thọ và tài khoản hưu trí có thể ghi đè di chúc; một quỹ tín thác (trust) chỉ hoạt động nếu được tài trợ đúng cách; và các mẫu tự làm (DIY) trực tuyến có thể không thành công nếu không đáp ứng quy định của bang bạn đang sống. Luật về di sản và lập kế hoạch di sản khác nhau theo từng bang và có thể thay đổi theo thời gian, vì vậy trang này chỉ nhằm cung cấp kiến thức chung, không phải lời khuyên pháp lý, thuế hoặc tài chính.

Những giấy tờ nhiều gia đình mới đến Hoa Kỳ nên cân nhắc

Kế hoạch phù hợp phụ thuộc vào gia đình của bạn, bang của bạn, và bạn sở hữu những gì tại Hoa Kỳ cũng như ở nước ngoài. Với nhiều người, điểm bắt đầu thường là di chúc. Di chúc có thể chỉ định người thụ hưởng, chỉ định người thực thi (executor), và chỉ định người giám hộ cho con chưa thành niên.

Giấy ủy quyền tài chính bền vững (financial power of attorney) cho phép bạn chọn một người để xử lý một số vấn đề tiền bạc và pháp lý nếu bạn không thể tự hành động. Giấy chỉ định chăm sóc sức khỏe (health care directive) hoặc chỉ định trước (advance directive) có thể giải thích mong muốn y tế của bạn và chỉ định một người để thay mặt bạn trao đổi. Những giấy tờ này thường quan trọng không kém di chúc.

Một số gia đình cũng sử dụng quỹ tín thác sống (living trust). Trust có thể giúp bảo mật hơn, tránh thủ tục chứng thực di chúc (probate) đối với một số tài sản, và quản lý tài sản theo thời gian, nhưng không phải lúc nào cũng “tốt hơn” di chúc cho mọi người. Trust không được tài trợ (unfunded trust) có thể thất bại trong thực tế, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu chính xác những gì cần được chuyển vào trust.

Bạn có thể tìm hiểu thêm về các loại kế hoạch phổ biến trên trang services, nhưng một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại bang của bạn có thể cho bạn biết điều gì phù hợp với tình huống của bạn.

Nếu bạn có tài sản hoặc người thân ở một quốc gia khác

Đây là nơi cần nhất sự hỗ trợ pháp lý cẩn trọng. Di chúc tại Hoa Kỳ có thể không thể kiểm soát đầy đủ tài sản ở một quốc gia khác, và di chúc ở nước ngoài có thể không hoạt động theo cách bạn kỳ vọng trong một bang của Hoa Kỳ. Bất động sản, tài khoản ngân hàng, lợi ích kinh doanh, quyền thừa kế, quy tắc thuế và quy tắc hôn nhân có thể được xử lý khác nhau giữa các quốc gia.

Điều đó không có nghĩa là việc lập kế hoạch là không thể. Điều đó có nghĩa là bạn nên nói với luật sư, càng sớm càng tốt, rằng bạn có thể có tài sản ở nước ngoài, người thân đang sống ở nước ngoài, hoặc các giấy tờ pháp lý trước đó từ một quốc gia khác. Luật sư có thể đề xuất phối hợp với luật sư tại quốc gia khác nếu cần.

Hãy mang theo một danh sách đơn giản về loại tài sản bạn có và nơi tài sản đó đặt ở đâu, nhưng bạn không cần chia sẻ các số tài khoản nhạy cảm hoặc giá trị tài sản chi tiết với WillArbor. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định lập kế hoạch: tên của bạn, số điện thoại, email (tùy chọn), bang, bạn muốn lập kế hoạch cho việc gì và ngôn ngữ bạn ưa dùng.

Lập kế hoạch di sản thường tốn bao nhiêu?

Phần lớn công việc lập kế hoạch di sản được tính theo một mức phí trọn gói (flat fee), không phải tính theo giờ. Giá chính xác phụ thuộc vào bang của bạn, các giấy tờ bạn cần và mức độ phức tạp của tình huống. Các khoảng giá dưới đây chỉ là ước tính mang tính giáo dục chung, không phải là báo giá.

Gói di chúc đơn giản thường rơi vào khoảng $300 đến $1,200 cho một người, hoặc khoảng $600 đến $2,000 cho một cặp vợ chồng, tùy thuộc vào bang và những gì được bao gồm. Một kế hoạch đầy đủ hơn gồm di chúc, giấy ủy quyền và chỉ định trước có thể khoảng $800 đến $2,500 hoặc hơn.

Kế hoạch dựa trên trust thường tốn hơn vì thường bao gồm nhiều giấy tờ hơn và công việc lập kế hoạch nhiều hơn. Nhiều kế hoạch trust rơi vào khoảng $1,500 đến $5,000+ và các tình huống phức tạp liên quan nhiều quốc gia hoặc tài sản giá trị cao có thể cao hơn. Nếu cần thủ tục chứng thực di chúc (probate) sau khi qua đời, chi phí sẽ khác nhau rất nhiều tùy theo bang, quy trình tòa án và liệu phần di sản có bị tranh chấp hay không.

Hãy yêu cầu mức phí trọn gói bằng văn bản trước khi bắt đầu bất kỳ công việc nào. Đảm bảo bạn hiểu rõ phần nào được bao gồm, phần nào không được bao gồm, và việc tài trợ cho trust, công việc liên quan đến giấy tờ chuyển nhượng (deed), hoặc các buổi tư vấn bổ sung có tốn thêm chi phí hay không.

Cách tìm đúng luật sư nếu tiếng Anh không phải là ngôn ngữ đầu tiên của bạn

Bạn xứng đáng được hiểu rõ những gì bạn đang ký. Hoàn toàn hợp lý khi tìm một luật sư nói được ngôn ngữ của bạn hoặc có thể giao tiếp rõ ràng nhờ các hỗ trợ ngôn ngữ chuyên nghiệp. Điều quan trọng nhất là luật sư được cấp phép hành nghề tại bang của bạn và có kinh nghiệm về lập kế hoạch di sản.

WillArbor là dịch vụ ghép cặp miễn phí, không phải công ty luật, không phải luật sư, và không soạn giấy tờ hay tạo quan hệ luật sư - khách hàng. Chúng tôi giúp các gia đình kết nối với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép ở gần họ. Dịch vụ luôn miễn phí cho gia đình.

Khi so sánh các lựa chọn, hãy giữ quyền kiểm soát:
1. Hỏi xem luật sư có được cấp phép tại bang của bạn hay không và tự xác nhận bằng cấp luật sư (bar license).
2. Hỏi xem họ có thường xuyên xử lý các hồ sơ về di chúc, trust, giấy ủy quyền, chỉ định trước và probate hay không.
3. Hỏi xem họ có thể giao tiếp bằng ngôn ngữ bạn ưa dùng hoặc giải thích giấy tờ bằng tiếng Anh đơn giản hay không.
4. Yêu cầu mức phí trọn gói bằng văn bản và danh sách các giấy tờ được bao gồm.
5. Hỏi họ cần bạn cung cấp những thông tin nào và bước tiếp theo sẽ là gì.

Nếu bạn muốn, bạn có thể bắt đầu với trang situations của chúng tôi hoặc get matched để được kết nối miễn phí với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép.

Những sai lầm phổ biến cần tránh

Chỉ cần lên kế hoạch một chút ngay bây giờ cũng có thể ngăn ngừa những vấn đề tốn kém về sau. Đây là một số vấn đề phổ biến nhất mà các luật sư thường gặp:

• Không có di chúc nào cả, khiến các quyết định về thừa kế bị giao cho luật thừa kế không có di chúc của bang
• Không chỉ định người giám hộ cho con chưa thành niên
• Chỉ định người thụ hưởng đã lỗi thời hoặc không khớp với phần còn lại của kế hoạch
• Mẫu tự làm (DIY) không hợp lệ ở bang của bạn hoặc không phù hợp với gia đình bạn
• Trust sống đã được ký nhưng chưa bao giờ được tài trợ
• Những giấy tờ cũ từ bang hoặc quốc gia khác có thể không hoạt động như mong đợi tại nơi bạn đang sống hiện nay

Nếu bạn không chắc liệu những giấy tờ hiện có của mình có còn hoạt động sau khi chuyển đến một bang mới hoặc đến Hoa Kỳ hay không, thì đó là lý do chính đáng để nhờ một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại bang của bạn xem xét lại.

Trợ giúp liên quan