Lập kế hoạch bất động sản khi vừa mới kết hôn

Vì sao kết hôn làm thay đổi kế hoạch bất động sản của bạn

Một đám cưới không tự động “giải quyết” việc lập kế hoạch bất động sản. Ở nhiều tiểu bang, kết hôn có thể thay đổi một số quyền, nhưng điều đó không thay thế một bản di chúc, một quỹ tín thác (trust), hay các quyết định đã ký về sức khỏe và tiền bạc.

Nếu bạn vừa mới kết hôn, đây là lúc tốt để suy nghĩ xem ai nên được thừa hưởng, ai có thể thay mặt bạn nếu bạn bị ốm hoặc bị thương, và ai nên xử lý mọi việc nếu một trong hai bạn qua đời. Luật của tiểu bang quyết định nhiều chi tiết trong số này, và quy định khác nhau rất nhiều giữa các tiểu bang.

Một luật sư lập kế hoạch bất động sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn có thể giải thích hôn nhân thay đổi điều gì và những gì vẫn cần được thiết lập. WillArbor là dịch vụ ghép cặp miễn phí, không phải công ty luật, không phải luật sư, và không soạn thảo tài liệu hoặc tạo quan hệ luật sư–khách hàng.

Những tài liệu nhiều cặp đôi mới kết hôn nên xem xét

Hầu hết các cặp đôi mới kết hôn nên ít nhất hỏi về các mục cơ bản sau:

1. Di chúc, để nêu ai sẽ được thừa hưởng và ai nên chịu trách nhiệm đối với tài sản của người mất.
2. Giấy ủy quyền bền vững (durable power of attorney), để có người hỗ trợ các vấn đề tiền bạc nếu bạn không thể.
3. Chỉ dẫn trước (advance directive) hoặc “di chúc sống” (living will), để nêu rõ nguyện vọng chăm sóc y tế.
4. Giấy ủy quyền y tế (health care proxy) hoặc giấy ủy quyền y tế theo kiểu “medical power of attorney”, để có người trao đổi với bác sĩ.
5. Quỹ tín thác (trust), nếu bạn muốn quyền riêng tư, quản lý tài sản dễ hơn, hoặc cần hỗ trợ để tránh việc phải qua thủ tục chứng thực di chúc (probate).

Bạn cũng có thể cần cập nhật các biểu mẫu người thụ hưởng (beneficiary) đối với bảo hiểm nhân thọ, tài khoản hưu trí và các tài sản tương tự. Ở nhiều trường hợp, các biểu mẫu này có thể được ưu tiên hơn di chúc, vì vậy chúng rất quan trọng.

Những sai lầm thường gặp ngay sau đám cưới

Một sai lầm phổ biến là nghĩ rằng giấy chứng nhận kết hôn đã đủ. Không phải vậy. Một sai lầm khác là để nguyên các biểu mẫu người thụ hưởng cũ sau khi kết hôn, đặc biệt nếu vẫn còn ghi tên cha mẹ, người phối ngẫu cũ (ex-spouse), hoặc người bạn đời cũ.

Các vấn đề thường gặp khác bao gồm việc dùng biểu mẫu tự làm (DIY) không đáp ứng quy định của tiểu bang, ký tài liệu không đúng cách, hoặc tạo quỹ tín thác nhưng không “nạp” tài sản phù hợp vào quỹ. Nếu bạn muốn có kế hoạch người giám hộ cho các con trong tương lai, một quỹ tín thác, hoặc chỉ dẫn đặc biệt cho tài sản riêng, luật sư có thể giúp bạn thực hiện cẩn thận.

Một cặp đôi vừa mới kết hôn cũng nên nghĩ về điều gì sẽ xảy ra nếu một người phối ngẫu qua đời trước. Nếu không có tài liệu rõ ràng, thủ tục chứng thực di chúc (probate) có thể kéo dài và tạo thêm căng thẳng cho gia đình trong giai đoạn đang đau buồn.

Cách tìm đúng luật sư

Hãy tìm một luật sư lập kế hoạch bất động sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn, người thường xuyên xử lý các việc như di chúc, quỹ tín thác, giấy ủy quyền và thủ tục chứng thực di chúc (probate). Bạn hoàn toàn có thể hỏi xem họ có được cấp phép tại tiểu bang của bạn hay không, họ tính phí như thế nào và liệu họ có cung cấp mức phí trọn gói (flat fee) không.

Hầu hết việc lập kế hoạch bất động sản thường được báo giá theo mức phí trọn gói, không theo giờ. Chi phí phụ thuộc vào việc bạn cần bao nhiêu tài liệu, bạn có muốn có quỹ tín thác hay không, tình hình gia đình hoặc tài sản của bạn phức tạp đến mức nào, và ở tiểu bang nào. Như một khoảng giá mang tính giáo dục chung, kế hoạch đơn giản dựa trên di chúc đôi khi có thể chỉ vài trăm đô la đến khoảng $1,500, trong khi kế hoạch dựa trên quỹ tín thác thường cao hơn, đôi khi khoảng $1,500 đến $5,000 hoặc hơn. Đây không phải là báo giá, và con số thực tế phụ thuộc vào luật sư và tiểu bang.

Trước khi bắt đầu bất kỳ công việc nào, gia đình nên so sánh các lựa chọn, chọn ai để thuê, và xác nhận mức phí trọn gói bằng văn bản.

WillArbor làm gì

WillArbor giúp các gia đình kết nối với một luật sư lập kế hoạch bất động sản được cấp phép ở gần họ. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định lập kế hoạch, như tên, số điện thoại, email (tùy chọn), tiểu bang, họ muốn lập kế hoạch cho việc gì và ngôn ngữ ưu tiên.

Chúng tôi không hỏi giá trị tài sản, số tài khoản, SSN, hoặc nội dung tài liệu. Chúng tôi không thu phí từ phía gia đình. Các luật sư tham gia trả một mức phí trọn gói để tham gia, nhưng dịch vụ luôn miễn phí cho gia đình.

Nếu bạn vừa mới kết hôn và muốn đảm bảo kế hoạch của mình phù hợp với cuộc sống mới, bạn có thể bắt đầu với situations, xem services, hoặc get matched với một luật sư lập kế hoạch bất động sản được cấp phép.

Trợ giúp liên quan