Quỹ tín thác có thể hủy ngang là gì?

Trả lời ngắn gọn

Quỹ tín thác có thể hủy ngang, đôi khi còn gọi là “living trust” (quỹ tín thác khi còn sống), là một tài liệu nêu ra hướng dẫn về tài sản trong suốt thời gian bạn còn sống và sau khi bạn qua đời. “Có thể hủy ngang” nghĩa là thường bạn có thể thay đổi tài liệu này, bổ sung vào đó, loại bỏ một số nội dung, hoặc hủy bỏ nó khi bạn còn sống và có đủ năng lực để tự đưa ra quyết định.

Trong nhiều kế hoạch, người lập quỹ tín thác cũng là người quản lý quỹ đầu tiên (trustee). Điều đó có nghĩa là họ vẫn tiếp tục quản lý tài sản của chính mình. Nếu sau này họ không còn khả năng quản lý, hoặc sau khi họ qua đời, người quản lý dự phòng mà họ đã chỉ định có thể đứng ra và làm theo các hướng dẫn đã ghi trong văn bản.

Người ta thường dùng quỹ tín thác có thể hủy ngang để giúp một số loại tài sản chuyển giao mà không cần qua thủ tục chứng thực di chúc (probate), để sắp xếp trước việc sẽ xảy ra nếu người đó bị mất khả năng, và để mọi thứ thuận lợi hơn cho gia đình. Tuy nhiên, quỹ tín thác chỉ là một phần trong kế hoạch di sản. Nhiều người vẫn cần di chúc, giấy ủy quyền (power of attorney), và giấy chỉ dẫn trước (advance directives) nữa.

Hoạt động như thế nào trong đời sống hằng ngày

Hãy hình dung quỹ tín thác có thể hủy ngang như một “cái hộp” kèm theo quy tắc. Bạn lập quỹ tín thác, chọn ai sẽ quản lý, chỉ định ai sẽ nhận tài sản sau đó, và nêu rõ thời điểm và cách thức việc đó diễn ra.

Ví dụ, một người cha/mẹ có thể nói rằng nếu họ qua đời, người quản lý quỹ phải dùng tài sản trong quỹ để chăm lo cho sức khỏe, giáo dục và sự hỗ trợ của con, rồi phân chia phần còn lại khi con đạt một độ tuổi nhất định. Một cặp vợ chồng có thể dùng quỹ tín thác để nói rằng sau khi một người qua đời, người còn lại tiếp tục sử dụng tài sản, và sau khi người thứ hai qua đời thì tài sản sẽ chuyển đến các con.

Quỹ tín thác cũng có thể hữu ích trong giai đoạn mất khả năng. Nếu người lập quỹ không còn có thể tự quản lý tài chính, người quản lý kế nhiệm (successor trustee) có thể đứng ra quản lý tài sản trong quỹ mà không cần phải trải qua đầy đủ quy trình tòa án trước. Hiệu quả cụ thể còn tùy thuộc luật của tiểu bang, các điều khoản của quỹ tín thác và cách tài sản được đứng tên.

Quỹ tín thác có thể hủy ngang làm được và không làm được gì

Quỹ tín thác có thể hủy ngang có thể giúp tránh probate đối với những tài sản được chuyển vào quỹ đúng cách trong thời gian còn sống. Nó có thể đưa ra hướng dẫn rõ ràng, nêu ai sẽ quản lý, và trong một số trường hợp có thể làm cho việc quản lý quỹ riêng tư hơn, vì hồ sơ tại tòa probate có thể công khai trong khi việc quản lý quỹ tín thác có thể ít công khai hơn. Quy định khác nhau theo từng tiểu bang.

Nhưng quỹ tín thác có thể hủy ngang không giải quyết mọi vấn đề. Nó không thay thế việc cần cập nhật chỉ định người thụ hưởng trên tài khoản hưu trí hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Nó cũng không tự động bảo vệ tài sản của bạn khỏi chủ nợ theo cách mà một số người nghĩ. Ngoài ra, nó không tự động tránh probate đối với những tài sản chưa từng được chuyển vào quỹ.

Điều cuối cùng này rất quan trọng. Một trong những sai lầm phổ biến nhất là lập quỹ tín thác nhưng không bao giờ “chuyển tài sản vào quỹ” (funding). Một quỹ tín thác chưa được funding có thể làm rất ít, vì tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu bên ngoài quỹ.

Quỹ tín thác có thể hủy ngang so với di chúc

Di chúc và quỹ tín thác có thể hủy ngang có thể phối hợp với nhau, nhưng chúng không phải là một. Di chúc nêu rõ ai sẽ nhận tài sản của bạn sau khi bạn qua đời và có thể chỉ định người giám hộ cho trẻ em chưa thành niên. Quỹ tín thác có thể hủy ngang là một thỏa thuận pháp lý riêng biệt, có thể giữ tài sản ngay bây giờ và sau đó phân chia theo hướng dẫn của bạn.

Di chúc thường phải qua probate. Quỹ tín thác có thể giúp một số tài sản tránh probate nếu các tài sản đó được chuyển vào quỹ đúng cách. Probate có thể đơn giản ở một số trường hợp và phức tạp hơn ở những trường hợp khác. Quy trình, chi phí và mốc thời gian thay đổi rất nhiều tùy theo từng tiểu bang.

Một quỹ tín thác cũng không thể đảm nhận một việc quan trọng mà di chúc có thể làm: chỉ định người giám hộ cho một đứa trẻ chưa thành niên. Những bậc cha mẹ dùng quỹ tín thác thường vẫn cần một di chúc, vì lý do đó, thường được gọi là “pour-over will” (di chúc chuyển giao). Qua đời mà không có di chúc—gọi là intestacy—có thể khiến các quyết định đó do luật của tiểu bang quyết định thay vì theo ý muốn của gia đình bạn.

Những lý do phổ biến khiến gia đình chọn một trong hai

Một số gia đình chọn quỹ tín thác có thể hủy ngang vì họ sở hữu nhà ở, muốn việc chuyển giao sau khi qua đời diễn ra suôn sẻ hơn, hoặc muốn có kế hoạch rõ ràng nếu sau này họ không còn quản lý được tài chính. Những gia đình khác muốn để lại tài sản cho con theo thời gian thay vì tất cả cùng lúc, hoặc muốn có một người họ tin cậy quản lý mọi việc với ít sự can thiệp của tòa án hơn.

Quỹ tín thác cũng có thể hữu ích khi gia đình sở hữu tài sản ở nhiều tiểu bang, có gia đình “pha trộn” (blended family), muốn quản lý liên tục cho một người thân, hoặc đơn giản là muốn một kế hoạch được tổ chức chặt chẽ hơn. Tuy nhiên, không phải gia đình nào cũng cần quỹ tín thác. Với một số người, chỉ di chúc kèm cập nhật người thụ hưởng và giấy ủy quyền có thể là đủ.

Lựa chọn tốt nhất phụ thuộc vào mục tiêu của bạn, những gì bạn đang sở hữu, hoàn cảnh gia đình, và tiểu bang của bạn. Vì vậy, thay vì đoán từ một mẫu biểu online chung chung, bạn nên trao đổi với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại tiểu bang của mình.

Những sai lầm thường gặp cần tránh

Quỹ tín thác có thể hủy ngang có thể hữu ích, nhưng vài sai lầm lại thường xuyên được nhắc đến:

• Lập quỹ tín thác nhưng không bao giờ chuyển tài sản vào quỹ
• Quên cập nhật chỉ định người thụ hưởng trên các tài khoản
• Dùng mẫu tự làm (DIY) không phù hợp với luật của tiểu bang hoặc hoàn cảnh gia đình
• Nghĩ rằng quỹ tín thác thay thế hoàn toàn di chúc, bao gồm cả việc chỉ định người giám hộ cho trẻ em
• Không cập nhật quỹ tín thác sau khi kết hôn, ly hôn, sinh con, qua đời, hoặc chuyển đến tiểu bang mới
• Không chỉ định một người quản lý dự phòng đáng tin cậy

Các tài liệu lập kế hoạch di sản chỉ hữu ích khi chúng phù hợp với thực tế cuộc sống hiện tại của gia đình bạn. Nếu gia đình, tài sản, hoặc mong muốn của bạn đã thay đổi, kế hoạch của bạn có thể cần được cập nhật.

Quỹ tín thác có thể hủy ngang thường có chi phí bao nhiêu?

Nhiều luật sư lập kế hoạch di sản tính phí trọn gói (flat fee), không tính theo giờ, cho các kế hoạch dựa trên quỹ tín thác. Một gói quỹ tín thác có thể hủy ngang đơn giản cho một người thường rơi vào khoảng $1,500 đến $3,500. Với một cặp vợ chồng, mức phổ biến thường là khoảng $2,000 đến $5,000 hoặc hơn. Các kế hoạch phức tạp hơn có thể tốn nhiều hơn.

Đây là các mức khoảng/khung chi phí mang tính giáo dục chung, không phải báo giá. Giá thực tế phụ thuộc vào tiểu bang của bạn, liệu kế hoạch có bao gồm di chúc, giấy ủy quyền và giấy chỉ dẫn trước hay không, có con từ các mối quan hệ khác nhau hay không, các quy tắc phân chia đặc biệt, bất động sản ở nhiều tiểu bang, quyền lợi kinh doanh hay thêm kế hoạch quỹ tín thác chi tiết hơn.

Trước khi bắt đầu làm bất cứ việc gì, hãy yêu cầu cung cấp flat fee bằng văn bản và những gì được bao gồm. Bạn nên biết khoản phí của luật sư bao gồm việc soạn thảo đơn thuần hay còn bao gồm hướng dẫn ký kết, hướng dẫn chuyển tài sản vào quỹ, và các bản cập nhật sau này. WillArbor là một dịch vụ miễn phí ghép cặp, không phải công ty luật và không phải luật sư của bạn, đồng thời không soạn thảo tài liệu.

Cách tiến hành tiếp theo

Nếu bạn nghĩ rằng quỹ tín thác có thể hủy ngang có thể giúp ích cho gia đình mình, bước tiếp theo thường là trao đổi ngắn với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn. Vì quy định khác nhau theo từng tiểu bang và thay đổi theo thời gian, các bài viết tổng quát chỉ có thể giúp bạn đến một mức nhất định.

1. Lập danh sách ngắn các mục tiêu của bạn: con cái, nhà ở, lo ngại về probate, lập kế hoạch cho tình trạng mất khả năng, gia đình pha trộn, hoặc sự riêng tư.
2. Thu thập thông tin cơ bản về các loại tài sản bạn có, nhưng không chia sẻ số tài khoản hoặc chi tiết nhạy cảm trực tuyến.
3. Hỏi xem kế hoạch dựa trên di chúc hay kế hoạch dựa trên quỹ tín thác phù hợp hơn với tiểu bang của bạn.
4. Hỏi những tài liệu nào được bao gồm và flat fee là bao nhiêu, bằng văn bản.
5. Xác nhận luật sư được cấp phép hành nghề tại tiểu bang của bạn.

Nếu bạn muốn được hỗ trợ tìm người phù hợp, bạn có thể xem các cẩm nang lập kế hoạch di sản của chúng tôi hoặc được ghép cặp miễn phí với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn. WillArbor chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định lập kế hoạch, chẳng hạn như tên của bạn, số điện thoại, email (tùy chọn), tiểu bang, bạn muốn lên kế hoạch cho điều gì, và ngôn ngữ bạn ưa thích.

Trợ giúp liên quan