Ano ang revocable trust?

Ang maikling sagot

Ang revocable trust, minsan tinatawag na living trust, ay isang dokumento na naglalagay ng mga tagubilin para sa ari-arian habang ikaw ay nabubuhay at pagkatapos ng iyong kamatayan. Ang “revocable” ay nangangahulugang kadalasan puwede mo itong baguhin, dagdagan, alisin ang ilang bahagi, o kanselahin habang ikaw ay nabubuhay at may kakayahang magdesisyon para sa sarili mo.

Sa maraming plano, ang taong gumawa ng trust ay siya rin ang unang trustee—ibig sabihin, siya pa rin ang namamahala sa sarili niyang ari-arian. Kapag hindi na niya kayang pamahalaan ang mga bagay sa bandang huli, o pagkatapos ng kanyang kamatayan, ang backup trustee na pinangalanan niya ay maaaring pumalit at sundin ang mga nakasulat na instruksyon.

Karaniwang ginagamit ang revocable trust para matulungan ang ilang ari-arian na makalusot sa probate, ayusin kung ano ang mangyayari kapag nagkapansanan, at gawing mas maayos para sa pamilya. Pero ang trust ay isa lamang bahagi ng estate plan. Marami pa ring kakailanganin ng mga tao ng will, powers of attorney, at advance directives.

Paano ito gumagana sa araw-araw

Isipin ang revocable trust bilang isang lalagyan na may mga patakaran. Gumagawa ka ng trust, pipili ka kung sino ang mamamahala, pipiliin mo kung sino ang tatanggap ng ari-arian sa susunod, at sasabihin mo kung kailan at paano dapat mangyari iyon.

Halimbawa, maaaring sabihin ng magulang na kapag siya ay namatay, gagamitin ng trustee ang trust property para sa kalusugan, edukasyon, at suporta ng isang anak, at pagkatapos ay ipamamahagi ang natitira sa isang tiyak na edad. Ang mag-asawa naman ay maaaring gumamit ng trust para sabihin na pagkatapos mamatay ang isang asawa, ang nakaligtas ay patuloy na gumagamit sa property, at pagkatapos ng ikalawang kamatayan ito ay mapupunta sa mga anak.

Makatutulong din ang trust habang may kapansanan. Kung ang taong gumawa nito ay hindi na kayang pamahalaan ang pananalapi, ang successor trustee ay maaaring makapasok at mamahala sa mga asset ng trust nang hindi muna dumadaan sa buong proseso sa korte. Ang eksaktong magiging epekto ay nakadepende sa batas ng estado, sa mga tuntunin ng trust, at kung paano nakapangalan ang mga ari-arian.

Ano ang magagawa at hindi magagawa ng revocable trust

Ang revocable trust ay puwedeng makatulong na maiwasan ang probate para sa mga asset na maayos na naipatong o nailipat papasok sa trust habang ikaw ay nabubuhay. Maaari itong magbigay ng malinaw na instruksyon, pangalanan kung sino ang mamamahala ng mga bagay, at minsan ay gawing mas pribado ang proseso dahil maaaring maging pampubliko ang mga dokumento sa probate court habang ang trust administration ay maaaring hindi gaanong pampubliko. Nag-iiba-iba ang mga patakaran ayon sa estado.

Pero ang revocable trust ay hindi nalulutas ang lahat. Hindi nito pinapalitan ang pangangailangang i-update ang beneficiary designations sa retirement accounts o life insurance. Hindi rin nito awtomatikong pinoprotektahan ang mga ari-arian mo mula sa sariling mga pinagkakautangan mo sa paraang akala ng ilang tao. At hindi rin nito iniiwasan ang probate para sa mga asset na hindi kailanman nailipat papasok sa trust.

Mahalaga ang huling puntong iyon. Isa sa mga pinakakaraniwang pagkakamali ay gumawa ng trust pero hindi ito “i-fund.” Ang unfunded trust ay maaaring magawa nang napakakaunti, dahil ang property ay nananatiling pagmamay-ari sa labas ng trust.

Revocable trust vs. will

Ang will at revocable trust ay puwedeng magtulungan, pero hindi sila pareho. Ang will ay nagsasabi kung sino ang tatanggap ng iyong ari-arian pagkatapos ng kamatayan at maaari nitong pangalanan ang guardian para sa mga minor na anak. Ang revocable trust naman ay hiwalay na legal na ayos na puwedeng humawak ng ari-arian ngayon at sa hinaharap ay ipinamamahagi ito batay sa mga instruksyon mo.

Karaniwang dumadaan ang will sa probate. Ang revocable trust ay maaaring makatulong na maiwasan ang probate para sa ilang asset kung ang mga iyon ay na-transfer nang tama papasok sa trust. Minsan simple ang probate sa ilang kaso at mas komplikado sa iba. Malaki ang pagkakaiba ng proseso, gastos, at timeline depende sa estado.

Hindi rin kayang gawin ng trust ang isang mahalagang bagay na kaya ng will: pangalanan ang guardian para sa isang minor child. Ang mga magulang na gumagamit ng trust ay kadalasang kailangan pa rin ng will para sa kadahilanang iyon—madalas itong tinatawag na “pour-over” will. Ang pak…mamatay nang walang will, na tinatawag na intestacy, ay maaaring ipasa ang mga desisyong iyon sa batas ng estado imbes na sa pamilya mo.

Mga karaniwang dahilan kung bakit pinipili ng mga pamilya

Ang ilang pamilya ay pumipili ng revocable trust dahil may bahay sila, gusto nila ng mas maayos na paglipat pagkatapos ng kamatayan, o gusto nila ng malinaw na plano kung sa bandang huli ay hindi na nila kayang pamahalaan ang pananalapi. Ang iba naman ay gustong ipamana ang ari-arian sa mga anak sa paglipas ng panahon sa halip na sabay-sabay, o gusto nilang may taong pinagkakatiwalaan nilang mamahala ng mga bagay nang hindi gaanong madalas dumaan sa korte.

Makatutulong din ito kapag ang isang pamilya ay may property sa higit sa isang estado, may blended family, gusto ng patuloy na pamamahala para sa isang mahal sa buhay, o simpleng gusto lang ng mas organisadong plano. Pero hindi lahat ng pamilya ay nangangailangan ng trust. Para sa ilang tao, sapat na ang will kasama ang mga beneficiary updates at powers of attorney.

Ang pinakamahusay na pagpili ay nakadepende sa iyong mga layunin, kung ano ang pag-aari mo, sitwasyon ng iyong pamilya, at estado mo. Kaya nakakatulong na makipag-usap sa isang lisensyadong estate planning attorney sa iyong estado imbes na hulaan mula sa generic na online form.

Mga karaniwang pitfalls na dapat iwasan

Kapaki-pakinabang ang revocable trust, pero may ilang pagkakamali na paulit-ulit na lumalabas:

• Gumawa ng trust pero hindi kailanman inilipat ang assets papasok dito
• Nakalimutang i-update ang beneficiary designations sa mga account
• Gumamit ng DIY form na hindi tugma sa batas ng iyong estado o sa sitwasyon ng iyong pamilya
• Ipinapalagay na pinapalitan ng trust ang will, kabilang ang pagbanggit ng guardian para sa mga anak
• Hindi ina-update ang trust matapos ang kasal, diborsyo, kapanganakan, kamatayan, o paglipat sa bagong estado
• Hindi pinangalanang maaasahang backup trustee

Ang mga estate planning documents ay nakakatulong lang kung tugma ang mga ito sa tunay mong sitwasyon ngayon. Kung nagbago na ang pamilya mo, mga property, o mga kagustuhan mo, maaaring kailangan ng pag-update ng iyong plano.

Magkano usually ang revocable trust?

Maraming estate planning attorneys ang naniningil ng flat fee (hindi oras-oras), para sa mga planong nakabase sa trust. Ang simpleng revocable trust package para sa isang tao ay madalas nasa $1,500 hanggang $3,500. Para sa mag-asawa, karaniwang saklaw ang $2,000 hanggang $5,000 o higit pa. Ang mas komplikadong plano ay maaaring mas mahal.

Ang mga ito ay pangkalahatang educational ranges, hindi ito mga quote. Ang tunay na presyo ay nakadepende sa iyong estado, kung kasali sa plano ang mga will, powers of attorney, at advance directives, kung may mga anak mula sa magkaibang relasyon, may special distribution rules, may real estate sa maraming estado, may business interests, o mas detalyadong trust planning.

Bago magsimula ang anumang trabaho, humingi ng flat fee nang nakasulat at kung ano ang kasama. Dapat mong malaman kung ang bayad ng attorney ay para lang sa pag-draft, o kasama rin ang gabay sa pag-sign, mga instruksyon sa pag-i-fund ng trust, at mga update sa hinaharap. Ang WillArbor ay isang free matching service, hindi isang law firm at hindi ang iyong abogado, at hindi ito nagda-draft ng mga dokumento.

Paano magpatuloy

Kung sa tingin mo makakatulong ang revocable trust sa iyong pamilya, ang susunod na hakbang ay karaniwang isang maikling pakikipag-usap sa isang lisensyadong estate planning attorney sa iyong estado. Dahil nag-iiba-iba ang mga patakaran ayon sa estado at nagbabago sa paglipas ng panahon, ang mga pangkalahatang artikulo ay hanggang doon lang ang maitutulong.

1. Gumawa ng maikling listahan ng iyong mga layunin: mga anak, bahay, mga alalahanin tungkol sa probate, pagpaplano sa kapansanan, blended family, o privacy.
2. Ipunin ang pangunahing impormasyon tungkol sa mga uri ng ari-arian na mayroon ka, nang hindi nagbabahagi ng account numbers o sensitibong impormasyon online.
3. Magtanong kung alin ang mas akma sa estado mo: planong nakabase sa will o planong nakabase sa trust.
4. Magtanong kung anong mga dokumento ang kasama at ano ang flat fee—nang nakasulat.
5. Kumpirmahin na lisensyado ang attorney sa iyong estado.

Kung gusto mo ng tulong sa paghahanap, puwede mong tingnan ang aming mga estate planning guides o get matched nang libre para ma-match ka sa isang lisensyadong estate planning attorney malapit sa iyo. Ang WillArbor ay nangongolekta lang ng contact information at planning intent, tulad ng iyong pangalan, phone, optional email, estado, kung ano ang gusto mong iplano, at preferred language.

Kaugnay na tulong