Гайды

Что такое отзывный траст (revocable trust)?

Отзывный траст — это юридический документ, который вы можете менять при жизни. Он позволяет назначенному человеку управлять имуществом и распределять его по правилам, которые вы заранее зададите. Многие семьи используют это, чтобы после смерти стало проще, но для всех это автоматически не лучший вариант.

WillArbor · Всегда нанимайте лицензированного юриста по планированию наследства — и проверяйте лицензию в соответствующей коллегии самостоятельно.

Что такое отзывный траст (revocable trust)?

Коротко

Отзывный траст, иногда называемый «живым трастом» (living trust), — это документ с инструкциями для имущества при вашей жизни и после смерти. «Отзывный» (revocable) означает, что обычно вы можете менять его: добавлять, убирать пункты или отменять траст, пока вы живы и можете принимать решения самостоятельно.

Во многих схемах человек, который создает траст, одновременно является первым попечителем/доверительным управляющим (trustee). То есть он продолжает управлять своим имуществом сам. Если позже он становится не в состоянии управлять делами или после смерти вступает в силу назначенный им «резервный» попечитель, который может начать действовать и следовать письменным инструкциям.

Отзывный траст часто используют, чтобы помочь определенным активам перейти вне процедуры пробации (probate), чтобы упорядочить, что будет, если человек потеряет дееспособность, и чтобы семье было проще. Но траст — это только одна часть плана наследования. Часто все равно нужны завещание, доверенности (power of attorney) и распоряжения на случай недееспособности (advance directives).

Как это работает в обычной жизни

Представьте отзывный траст как «контейнер» с правилами. Вы создаете траст, выбираете, кто будет им управлять, называете, кому достанется имущество позже, и указываете, когда и как это должно произойти.

Например, родитель может указать, что если он умрет, то попечитель должен использовать имущество траста для здоровья, образования и содержания ребенка, а остальное распределить по достижении определенного возраста. Супружеская пара может использовать траст, чтобы после смерти одного супруга оставшийся супруг продолжал пользоваться имуществом, а после смерти второго — оно перешло детям.

Траст может также помочь, если человек станет недееспособным. Если создатель траста больше не может управлять финансами, следующий попечитель (successor trustee) может вступить в управление активами траста без того, чтобы сначала проходить полноценную судебную процедуру. Точный эффект зависит от закона штата, условий самого траста и того, как оформлены права собственности на имущество.

Что отзывный траст может и не может сделать

Отзывный траст может помочь избежать пробации (probate) для тех активов, которые при жизни были правильно переданы в траст. Он позволяет дать понятные инструкции, назвать того, кто будет управлять делами, а также в некоторых ситуациях сделать администрирование более приватным: документы по пробации могут быть публичными, тогда как администрирование траста — менее публичным. Правила отличаются в разных штатах.

Но отзывный траст не решает все. Он не заменяет необходимость обновлять «назначения получателей» (beneficiary designations) для пенсионных счетов или страхования жизни. Он обычно не защищает имущество от ваших собственных кредиторов так, как иногда думают. Также он не убирает пробацию для имущества, которое никогда не было перенесено в траст.

Последний момент очень важен. Одна из самых частых ошибок — создать траст, но так и не «профинансировать» (funding) его. Непрофинансированный траст может сделать совсем немного, потому что имущество по-прежнему принадлежит не трасту.

Отзывный траст (revocable trust) vs. завещание (will)

Завещание и отзывный траст могут работать вместе, но это не одно и то же. Завещание говорит, кому должно достаться ваше имущество после смерти, и может назвать опекуна для несовершеннолетних детей. Отзывный траст — это отдельная юридическая конструкция, которая может уже сейчас «держать» имущество, а затем распределить его позже по вашим инструкциям.

Завещание обычно проходит пробацию. Отзывный траст может помочь некоторым активам избежать пробации, если эти активы были правильно переданы в траст. В одних случаях пробация бывает простой, а в других — более сложной. Процедура, стоимость и сроки сильно зависят от штата.

Также траст не может выполнить одну важную задачу, которую может сделать завещание: назначить опекуна для несовершеннолетнего ребенка. Родители, которые используют траст, обычно все равно нуждаются в завещании по этой причине — часто его называют «завещанием с перенаправлением» (pour-over will). Смерть без завещания (так называемая intestacy) может передать такие решения на уровень закона штата, а не вашей семьи.

Частые причины, почему семьи выбирают один вариант

Некоторые семьи выбирают отзывный траст, потому что у них есть дом, они хотят более понятную и гладкую передачу имущества после смерти или хотят заранее продуманный план, если позже человек не сможет управлять финансами. Другие хотят оставлять имущество детям постепенно, а не сразу всем, или хотят, чтобы человек, которому доверяют, управлял делами без большого количества судебного участия.

Траст также может быть полезен, если семья владеет имуществом в нескольких штатах, есть смешанная семья, нужен постоянный уход/управление для близкого человека или просто хочется более организованного плана. Но не каждой семье нужен траст. Для некоторых людей достаточно завещания плюс обновление данных о получателях и доверенностей.

Лучший вариант зависит от ваших целей, того, что у вас есть, ситуации в семье и вашего штата. Поэтому полезно поговорить с лицензированным юристом по наследственному планированию в вашем штате, а не гадать по общим материалам из интернета.

Типичные ошибки, которых стоит избегать

Отзывный траст может быть полезным, но несколько ошибок встречаются снова и снова:

Создать траст и никогда не передавать в него активы
Забыть обновить назначения получателей (beneficiary designations) на счетах
Использовать шаблон «сделай сам» (DIY), который не соответствует закону вашего штата или вашей ситуации в семье
Думать, что траст заменяет завещание, включая назначение опекуна для детей
Не обновлять траст после брака, развода, рождения, смерти или переезда в новый штат
Не назначить надежного резервного попечителя/доверительного управляющего

Документы по наследственному планированию полезны только тогда, когда они соответствуют вашей реальной ситуации «сейчас». Если в семье, имуществе или ваших пожеланиях произошли изменения, план может потребовать обновления.

Сколько обычно стоит отзывный траст?

Многие юристы по наследственному планированию берут фиксированную плату (flat fee), а не поминутную оплату, за траст-ориентированные планы. Простой набор документов по отзывному трасту для одного человека часто стоит примерно $1,500 to $3,500. Для супружеской пары типичный диапазон — около $2,000 to $5,000 или больше. Более сложные планы могут стоить дороже.

Это общие образовательные диапазоны, а не предложения/расценки. Реальная цена зависит от вашего штата, входит ли в план завещание, доверенности и advance directives, есть ли дети от разных отношений, особые правила распределения, недвижимость в нескольких штатах, интересы в бизнесе и т.д., а также от более детального траст-планирования.

Прежде чем начнутся любые работы, попросите фиксированную плату в письменном виде и что именно включено. Вы должны понимать, покрывает ли гонорар юриста только подготовку документов, или также консультации по подписанию, инструкции по «профинансированию» траста и будущие обновления. WillArbor — это бесплатный сервис подбора, а не юридическая фирма и не ваш юрист, и он не подготавливает документы.

Как двигаться дальше

Если вы думаете, что отзывный траст может помочь вашей семье, следующий шаг обычно — короткая беседа с лицензированным юристом по наследственному планированию в вашем штате. Так как правила различаются по штатам и со временем меняются, общие статьи могут подсказать лишь в определенной степени.

Составьте короткий список ваших целей: дети, дом, опасения по пробации, планирование на случай недееспособности, смешанная семья, или приватность.
Соберите базовую информацию о том, какие виды имущества у вас есть, не делясь номерами счетов или чувствительными данными онлайн.
Узнайте, что лучше подходит для вашего штата — план на основе завещания или план на основе траста.
Уточните, какие документы включены и какова фиксированная плата (flat fee) — тоже письменно.
Проверьте, что юрист имеет лицензию в вашем штате.

Если вам нужна помощь в поиске, вы можете посмотреть наши гайд(ы) по наследственному планированию или получить подбор бесплатно с лицензированным юристом по наследственному планированию рядом с вами. WillArbor собирает только контактную информацию и намерения по планированию, такие как ваше имя, телефон, опционально email, штат, что вы хотите запланировать и предпочитаемый язык.

Простым языком

Отзывный траст — это план, который можно менять для управления имуществом и передачи его другим, но он работает так, как задумано, только если соответствует закону вашего штата и если ваше имущество правильно перенесено в траст.

Частые вопросы

Могу ли я изменить отзывный траст позже?

Обычно да — пока вы живы и обладаете юридической дееспособностью. Именно это и означает «отзывный» (revocable). Но процесс изменения нужно делать правильно в соответствии с правилами вашего штата.

Отзывный траст помогает избежать пробации (probate)?

Он может помочь некоторым активам избежать пробации, если эти активы были правильно переданы в траст. Имущество, оставшееся вне траста, может по-прежнему пройти через пробацию, а правила пробации отличаются в разных штатах.

Нужно ли мне завещание, если у меня есть отзывный траст?

Часто да. Многие люди с трастами все равно имеют завещание, особенно потому что завещание может назначать опекунов для несовершеннолетних детей и помогает оформить имущество, которое не было размещено в трасте.

Отзывный траст — это только для богатых людей?

Нет. Некоторые семьи с обычными активами используют траст для организации, планирования пробации или планирования на случай недееспособности. Стоит ли это делать, зависит больше от ваших целей и закона штата, чем от уровня «богатства».

Защищает ли отзывный траст мое имущество от кредиторов или расходов на дом престарелых?

Обычно — нет. В той простой форме, на которую люди надеются, отзывный траст обычно не дает защиты. Как правило, отзывный траст не дает той же защиты активов, которую можно получить, отказавшись от права собственности и контроля. Поэтому, прежде чем полагаться на него для защиты, получите совет у лицензированного юриста в вашем штате.

Может ли WillArbor сделать для меня траст?

Нет. WillArbor — это бесплатный сервис подбора, а не юридическая фирма и не ваш юрист. Он предоставляет общую образовательную информацию и может помочь вам связаться с лицензированным юристом по наследственному планированию.