Lập Kế Hoạch Di Sản Toàn Diện

Kế hoạch di sản toàn diện là gì

Lập kế hoạch di sản toàn diện không phải là một tờ giấy duy nhất. Đó là một bộ tài liệu pháp lý được thiết kế để hoạt động cùng nhau. Với nhiều gia đình, bộ này bao gồm một bản di chúc, và thường là một trust sống có thể hủy ngang (revocable living trust), giấy ủy quyền tài chính (financial power of attorney), giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe (health care power of attorney), và chỉ dẫn trước (advance directive) hoặc “living will”.

Mỗi tài liệu có một vai trò khác nhau. Di chúc cho biết ai sẽ nhận tài sản của bạn và, nếu bạn có con nhỏ, bạn muốn ai nuôi dưỡng các con. Trust có thể giúp quản lý tài sản trong cuộc đời bạn và sau khi bạn qua đời, và trong một số trường hợp có thể giúp gia đình bạn tránh thủ tục probate đối với các tài sản được chuyển vào trust. Giấy ủy quyền cho phép một người được bạn tin tưởng xử lý tiền bạc hoặc các vấn đề pháp lý thay cho bạn nếu bạn không thể tự làm. Tài liệu về chăm sóc sức khỏe cho phép một người thay mặt bạn đưa ra quyết định y tế và ghi rõ mong muốn của bạn về việc chăm sóc.

Việc nó không làm: nó không giải quyết mọi vấn đề về thuế, không bảo vệ mọi tài sản trước mọi rủi ro, và không tự động tránh probate trong mọi trường hợp. Kế hoạch có hoạt động đúng như dự định hay không còn tùy thuộc vào luật của tiểu bang bạn sống, tình huống gia đình của bạn, cách tài sản được đứng tên, và việc các giấy tờ có được ký đúng quy định cũng như cập nhật kịp thời hay không. Luật lập kế hoạch di sản và quy định về probate khác nhau theo từng tiểu bang và có thể thay đổi theo thời gian, vì vậy trang này chỉ cung cấp thông tin giáo dục chung.

Nếu bạn chưa chắc mình cần những giấy tờ nào, hãy bắt đầu từ những điều cơ bản và nhờ một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn giải thích điều gì phù hợp với cuộc sống của bạn. WillArbor là dịch vụ ghép cặp miễn phí, không phải công ty luật hay luật sư, và không soạn thảo giấy tờ hoặc đưa ra tư vấn pháp lý.

Ai thường cần một kế hoạch di sản toàn diện

Kế hoạch di sản toàn diện có thể giúp hầu hết người trưởng thành, nhưng đặc biệt quan trọng khi có người khác phụ thuộc vào bạn hoặc khi cuộc sống trở nên phức tạp hơn. Nhiều người chỉ bắt đầu nghĩ về lập kế hoạch di sản sau khi có con cái, mua nhà, kết hôn, bắt đầu kinh doanh, chăm sóc cha mẹ lớn tuổi, hoặc tích lũy tiền tiết kiệm theo thời gian.

Bạn có thể cần một kế hoạch đầy đủ nếu bạn muốn chỉ định người giám hộ cho một đứa trẻ, để lại tài sản theo cách rõ ràng, chọn ai có thể thay mặt bạn trong tình huống khẩn cấp y tế, hoặc giúp mọi việc trở nên dễ dàng hơn cho gia đình sau khi bạn qua đời. Kế hoạch cũng có thể hữu ích nếu bạn thuộc gia đình “pha trộn” (blended family), sở hữu tài sản ở nhiều hơn một tiểu bang, có người thân có nhu cầu đặc biệt, hoặc muốn có thêm sự riêng tư và cấu trúc tốt hơn so với chỉ dựa vào di chúc.

Lập kế hoạch di sản toàn diện còn hữu ích cho người nhập cư và các gia đình nói nhiều ngôn ngữ. Những giấy tờ pháp lý rõ ràng có thể giảm hiểu lầm khi người thân sống ở những nơi khác nhau hoặc thoải mái hơn khi trao đổi bằng ngôn ngữ khác. Luật sư tại địa phương có thể giải thích kế hoạch bằng lời lẽ dễ hiểu và đảm bảo các giấy tờ đáp ứng đúng quy định của tiểu bang bạn.

• Cha mẹ có con nhỏ thường cần di chúc và đề cử người giám hộ
• Nhiều người trưởng thành cần giấy ủy quyền trước khi xảy ra bất kỳ khủng hoảng sức khỏe nào
• Trust có thể giúp một số gia đình tránh probate đối với các tài sản được chuyển vào trust
• Người thuộc gia đình pha trộn thường được lợi từ việc lập kế hoạch cẩn thận

Thông thường bao gồm những gì — và mỗi phần không làm được điều gì

Lập kế hoạch di sản toàn diện thường bắt đầu với một bản di chúc. Di chúc có thể nêu tên người thụ hưởng, chỉ định người thi hành di chúc (executor), và đề cử người giám hộ cho con nhỏ. Tuy nhiên, di chúc thường không tự động tránh probate một cách độc lập. Nếu bạn qua đời chỉ với di chúc, tài sản của bạn vẫn có thể phải trải qua quy trình probate tại tiểu bang của bạn.

Trust sống có thể hủy ngang thường được thêm vào khi một gia đình muốn có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với cách tài sản được quản lý hoặc chuyển giao. Trust có thể giúp tránh probate đối với các tài sản thực sự được chuyển vào trust trong thời gian bạn còn sống. Nhưng trust “chưa được cấp vốn” (unfunded) — tức là đã ký nhưng chưa được liên kết đúng cách với nhà, tài khoản ngân hàng, hoặc các tài sản khác nơi phù hợp — có thể không làm được nhiều. Đây là một trong những sai lầm phổ biến nhất.

Giấy ủy quyền tài chính cho phép một người mà bạn tin tưởng xử lý các vấn đề tài chính cho bạn trong lúc bạn còn sống nếu bạn không thể tự làm. Giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe và chỉ dẫn trước giúp hỗ trợ các quyết định y tế và mong muốn vào giai đoạn cuối đời. Những giấy tờ này trở nên không còn hữu ích theo các cách khác nhau khi qua đời, vì vậy chúng không thay thế di chúc hoặc trust.

Việc chỉ định người thụ hưởng trên bảo hiểm nhân thọ, tài khoản hưu trí và một số tài khoản ngân hàng cũng rất quan trọng. Các mẫu này có thể “đè” lên nội dung di chúc. Vì vậy, một kế hoạch di sản thực sự sẽ xem xét toàn cảnh, không chỉ tập trung vào từng giấy tờ một.

Cách thiết lập một kế hoạch di sản toàn diện

Hầu hết các gia đình làm việc với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép và trả một mức phí cố định cho một gói giấy tờ. Luật sư sẽ hỏi về gia đình bạn, những người bạn tin tưởng, nhìn chung bạn sở hữu gì, và điều gì quan trọng nhất đối với mục tiêu của bạn. Họ cần giải thích các lựa chọn bằng ngôn ngữ dễ hiểu và nói rõ những giấy tờ nào được bao gồm trước khi bắt đầu làm việc.

Quy trình đơn giản thường có thể như sau:

1. Bạn quyết định bạn muốn bảo vệ điều gì: con cái, một căn nhà, tiền tiết kiệm, các lựa chọn về y tế, hoặc tất cả những điều trên.
2. Bạn được ghép với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn thông qua dịch vụ miễn phí của WillArbor.
3. Bạn hỏi giấy tờ nào được khuyến nghị, mức phí là phí cố định hay không, và những gì được bao gồm.
4. Luật sư sẽ soạn thảo bản nháp, giải thích cho bạn, và hướng dẫn bạn về cách ký kết phải tuân theo quy định của tiểu bang bạn.
5. Nếu trong kế hoạch có trust, bạn hỏi cần “cấp vốn” (funding) hoặc chuyển tên (retitle) những gì để trust thực sự hoạt động.
6. Bạn lưu trữ an toàn các giấy tờ đã ký và xem xét lại chúng sau các thay đổi lớn trong cuộc sống.

Trước khi thuê bất kỳ ai, hãy xác nhận luật sư được cấp phép hành nghề tại tiểu bang của bạn và yêu cầu mức phí cố định bằng văn bản. Bạn vẫn giữ quyền kiểm soát: bạn so sánh các luật sư, chọn ai để thuê, và quyết định có tiếp tục hay không. WillArbor luôn miễn phí cho gia đình. Các luật sư tham gia trả một mức phí cố định để tham gia, nhưng WillArbor không phải luật sư của bạn và không tạo quan hệ luật sư - khách hàng.

Để giúp bạn được ghép cặp, WillArbor chỉ thu thập thông tin cơ bản về liên hệ và ý định lập kế hoạch: tên của bạn, số điện thoại, email tùy chọn, tiểu bang, bạn muốn lập kế hoạch cho việc gì, và ngôn ngữ bạn ưu tiên. Chúng tôi không yêu cầu giá trị tài sản, số tài khoản, nội dung giấy tờ, số an sinh xã hội (Social Security numbers), thu nhập, hoặc các thông tin riêng tư về di sản.

Những sai lầm thường gặp mà các gia đình hay mắc

Kế hoạch di sản toàn diện chỉ thật sự giúp ích khi nó hoàn chỉnh, hợp lệ và được cập nhật kịp thời. Một sai lầm phổ biến là không có di chúc. Nếu bạn qua đời mà không có di chúc, luật thừa kế theo diện mặc định của tiểu bang (intestacy) sẽ quyết định ai được thừa hưởng, và điều này có thể không giống với điều bạn mong muốn.

Một vấn đề khác là phụ thuộc vào các mẫu tự làm (DIY) không đáp ứng quy định ký kết của tiểu bang bạn hoặc không phù hợp với gia đình bạn. Luật lập kế hoạch di sản khác nhau theo từng tiểu bang, nên một tài liệu nhìn có vẻ ổn trên mạng có thể không có giá trị khi gia đình bạn cần nhất. Chỉ định người thụ hưởng đã quá cũ cũng là một vấn đề thường gặp, đặc biệt sau khi kết hôn, ly hôn, kết hôn lại, hoặc có con.

Các gia đình cũng có thể quên “cấp vốn” cho trust, không chỉ định người ra quyết định dự phòng, hoặc không cập nhật giấy tờ sau khi chuyển đến tiểu bang khác. Ngay cả những sai sót nhỏ cũng có thể gây chậm trễ, phải liên quan đến tòa án, hoặc dẫn đến mâu thuẫn.

Một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép có thể giúp bạn tránh các vấn đề này và giải thích điều gì cần được xem xét theo thời gian.

• Không có di chúc, nên luật thừa kế theo diện mặc định của tiểu bang sẽ quyết định ai được thừa hưởng
• Không chỉ định người giám hộ cho con nhỏ
• Mẫu DIY không hợp lệ ở tiểu bang của bạn
• Trust đã ký nhưng không được cấp vốn
• Mẫu chỉ định người thụ hưởng cũ mâu thuẫn với kế hoạch
• Không nêu tên người dự phòng trong POA hoặc các giấy tờ về chăm sóc sức khỏe

Một kế hoạch di sản toàn diện có thể tốn bao nhiêu

Ở nhiều khu vực tại Hoa Kỳ, kế hoạch di sản toàn diện thường được tính theo mức phí cố định, không tính theo giờ. Với một kế hoạch đơn giản hơn tập trung vào di chúc, giấy ủy quyền và các giấy tờ về chăm sóc sức khỏe, các gia đình thường thấy mức dao động tổng chi phí theo phí cố định khoảng $800 đến $2,500. Với một kế hoạch đầy đủ hơn có bao gồm trust sống có thể hủy ngang, mức dao động thường khoảng $2,000 đến $6,000 hoặc hơn. Đây là các mức tham khảo mang tính giáo dục chung, không phải báo giá.

Giá thực tế phụ thuộc vào các giấy tờ được bao gồm, mức độ phức tạp của gia đình và tài sản của bạn, và tiểu bang. Chi phí có thể tăng nếu bạn cần lập kế hoạch cho trust, lập kế hoạch cho gia đình pha trộn, các vấn đề nhạy cảm về thuế, lập kế hoạch cho người có nhu cầu đặc biệt, các quyền lợi liên quan đến doanh nghiệp, bất động sản ở nhiều tiểu bang, hoặc các hướng dẫn chi tiết cho con cái. Chi phí có thể thấp hơn khi kế hoạch đơn giản và luật sư cung cấp một gói phí cố định tiêu chuẩn.

Hãy hỏi thật rõ phí đó bao gồm những gì. Có bao gồm cho cả hai vợ chồng không, có làm việc liên quan đến việc chuyển nhượng/chuyển quyền sở hữu (deed work) không, có hướng dẫn cấp vốn cho trust không, có công chứng (notarization) không, có các buổi họp thêm không, và có cập nhật sau này không? Mức phí thấp hơn có thể chỉ bao gồm ít giấy tờ hơn hoặc ít hỗ trợ hơn sau khi ký.

Bạn có thể đọc thêm thông tin chung tại chi phí lập kế hoạch di sản và so sánh lựa chọn thông qua trang dịch vụ của chúng tôi.

Không ai nên gây áp lực để bạn quyết định. Hãy yêu cầu mức phí cố định bằng văn bản trước khi bắt đầu làm việc, hỏi bạn sẽ làm việc với ai, và xác nhận giấy phép hành nghề của luật sư tại bang (state bar license).

Trợ giúp liên quan