Kumpletong Plano sa Estate

Ano ang isang kumpletong estate plan

Ang kumpletong estate plan ay hindi lang isang papel. Ito ay isang set ng mga legal na dokumentong nagtutulungan. Para sa maraming pamilya, kabilang dito ang isang will, at madalas ay isang revocable living trust, financial power of attorney, health care power of attorney, at advance directive o living will.

Iba-iba ang tungkulin ng bawat dokumento. Ang will ay nagsasabi kung sino ang tatanggap ng iyong mga ari-arian at, kung mayroon kang mga menor de edad na anak, kung sino ang gusto mong mag-alaga sa kanila. Ang trust ay makakatulong na pamahalaan ang mga ari-arian habang ikaw ay nabubuhay at pagkatapos ng iyong kamatayan, at sa ilang kaso ay makakatulong sa pamilya mong umiwas sa probate para sa mga ari-ariang naipasok sa trust. Ang power of attorney ay nagbibigay ng kapangyarihan sa isang tao para asikasuhin ang pera o mga legal na usapin para sa iyo kung hindi ka makakilos. Ang health care document ay nagpapahintulot sa isang tao na gumawa ng mga desisyong medikal at inilalagay ang iyong mga kagustuhan sa pangangalaga.

Ano ang hindi nito nagagawa: hindi nito nalulutas ang lahat ng isyu sa buwis, hindi nito pinoprotektahan ang bawat ari-arian laban sa lahat ng uri ng panganib, at hindi rin nito awtomatikong iniiwasan ang probate sa bawat sitwasyon. Kung ang plano ay gagana ayon sa nilalayon, nakadepende ito sa iyong estado, sa sitwasyon ng iyong pamilya, sa kung paano nakatitulo ang iyong mga ari-arian, at kung ang mga dokumento ay wasto at nang maayos na nilagdaan at na-update. Nag-iiba ang estate planning at probate rules kada estado at nagbabago rin sa paglipas ng panahon, kaya pangkalahatang educational information lamang ang pahinang ito.

Kung hindi ka sigurado kung anong mga dokumento ang kailangan mo, magsimula sa mga pangunahing kaalaman at magtanong sa isang lisensyadong estate planning attorney sa iyong estado para ipaliwanag kung ano ang akma sa iyong buhay. Ang WillArbor ay isang libreng matching service, hindi isang law firm o abogado, at hindi gumagawa ng mga dokumento o nagbibigay ng legal advice.

Sino karaniwan ang nangangailangan ng kumpletong estate plan

Ang kumpletong estate plan ay makakatulong sa halos anumang adult, ngunit mas nagiging mahalaga ito kapag may mga umaasa sa iyo o kapag mas nagiging kumplikado ang buhay. Madalas unang iniisip ng maraming tao ang estate planning pagkatapos magkaroon ng mga anak, bumili ng bahay, magpakasal, magsimula ng negosyo, mag-alaga sa tumatandang magulang, o magtayo ng ipon sa paglipas ng panahon.

Maaaring kailangan mo ng kumpletong plano kung gusto mong magtalaga ng tagapag-alaga para sa isang anak, mag-iwan ng ari-arian sa malinaw na paraan, pumili kung sino ang puwedeng kumilos para sa iyo sa medikal na emergency, o gawing mas madali ang mga bagay para sa iyong pamilya pagkatapos ng isang pagkamatay. Makakatulong din ito kung bahagi ka ng blended family, may ari-arian sa higit sa isang estado, may kamag-anak na may special needs, o gusto mo ng mas maraming privacy at istruktura kaysa sa maibibigay lang ng will.

Ang kumpletong estate plan ay kapaki-pakinabang din para sa mga immigrant at pamilyang nagsasalita ng higit sa isang wika. Ang malinaw na legal na dokumento ay nakababawas ng pagkalito kapag ang mga kamag-anak ay nakatira sa magkakaibang lugar o mas komportable sa ibang wika. Ang isang lokal na abogado ay puwedeng ipaliwanag ang plano sa mga simpleng salita at tiyaking sumusunod ang mga dokumento sa mga rules ng iyong estado.

• Ang mga magulang ng mga menor de edad na anak ay madalas kailangan ng will at mga nominasyon ng guardian
• Maraming adult ang nangangailangan ng powers of attorney bago pa man mangyari ang anumang health crisis
• Maaaring makatulong ang isang trust sa ilang pamilya na umiwas sa probate para sa mga ari-ariang inilipat dito
• Karaniwang nakikinabang ang mga pamilyang may blended family sa maingat na pagpaplano

Ano kadalasan ang kasama — at kung ano ang hindi ginagawa ng bawat bahagi

Ang kumpletong estate plan ay madalas nagsisimula sa isang will. Ang will ay puwedeng magpangalan ng mga beneficiary, magpangalan ng executor, at mag-nominate ng mga guardian para sa mga menor de edad na anak. Pero kadalasang hindi iniiwasan ng will ang probate nang mag-isa. Kung mamamatay ka na may will lang, maaaring dumaan pa rin ang iyong estate sa proseso ng probate sa iyong estado.

Ang revocable living trust ay madalas na idinadagdag kapag gusto ng pamilya na magkaroon ng mas maraming kontrol kung paano pinamamahalaan o inililipat ang mga ari-arian. Ang trust ay makakatulong na umiwas sa probate para sa mga ari-ariang talagang inilipat papasok sa trust habang buhay ka. Ngunit ang unfunded trust—yung nilagdaan pero hindi naman naging wasto na nakakonekta sa iyong bahay, bank account, o iba pang mga ari-ariang naaayon—ay maaaring hindi masyadong gumana. Isa ito sa pinakakaraniwang pagkakamali.

Ang financial power of attorney ay nagbibigay-daan sa isang taong pinagkakatiwalaan mo na asikasuhin ang mga usapin sa pera para sa iyo habang ikaw ay nabubuhay kung hindi ka makakilos. Ang health care power of attorney at advance directive ay tumutulong sa mga desisyong medikal at mga kagustuhang para sa end-of-life. Ang mga dokumentong ito ay nagiging hindi kapaki-pakinabang sa iba’t ibang paraan kapag namatay ka, kaya hindi sila kapalit ng will o trust.

Mahalaga rin ang beneficiary designations sa life insurance, retirement accounts, at ilang bank accounts. Maaaring mauna ang mga form na ito kaysa sa sinasabi ng will. Kaya ang isang tunay na estate plan ay tinitingnan ang buong larawan, hindi lang isang dokumento sa isang pagkakataon.

Paano inaayos ang isang kumpletong estate plan

Karamihan sa mga pamilya ay nakikipagtrabaho sa isang lisensyadong estate planning attorney at nagbabayad ng flat fee para sa isang package ng mga dokumento. Tatanungin ng abogado ang tungkol sa iyong pamilya, sa mga taong pinagkakatiwalaan mo, kung ano ang karaniwan mong pag-aari, at kung ano ang pinakamahalagang mga layunin para sa iyo. Dapat nilang ipaliwanag ang mga opsyon mo sa plain language at sasabihin kung aling mga dokumento ang kasama bago pa man magsimula ang anumang trabaho.

Ang isang simpleng proseso ay madalas ganito:

1. Magpapasya ka kung ano ang gusto mong protektahan: mga anak, isang bahay, ipon, mga pagpipiliang medikal, o lahat ng nasa itaas.
2. Matatanggap ka ng match sa isang lisensyadong estate planning attorney sa iyong estado sa pamamagitan ng WillArbor's free service.
3. Tatanungin mo kung anong mga dokumento ang nirerekomenda, kung flat ang fee, at kung ano ang kasama.
4. Ihahanda ng abogado ang mga draft, ipapaliwanag ang mga ito, at sasabihin kung paano dapat mangyari ang pag-sign alinsunod sa mga rules ng iyong estado.
5. Kung may bahagi ang trust sa plano, tatanungin mo kung ano ang kailangang i-fund o i-retitle para talagang gumana ito.
6. I-iimbak mo nang ligtas ang mga nilagdaang dokumento at ire-review ang mga ito pagkatapos ng mga malalaking pagbabago sa buhay.

Bago kumuha ng kahit sino, kumpirmahin na lisensyado ang abogado sa iyong estado at humingi ng flat fee nang nakasulat. Ikaw ang nasa kontrol: ihinahambing mo ang mga abogado, pipiliin kung sino ang kukunin, at magpapasya kung ipapatuloy. Laging libre ang WillArbor para sa pamilya. Ang mga participating attorneys ay nagbabayad ng flat fee para makasali, pero ang WillArbor ay hindi iyong abogado at hindi lumilikha ng attorney-client relationship.

Para matulungan kang ma-match, nangongolekta lang ang WillArbor ng basic contact at planning intent information: ang iyong pangalan, phone, optional email, state, kung ano ang gusto mong iplano, at preferred language. Hindi kami humihingi ng asset values, account numbers, document contents, Social Security numbers, income, o mga pribadong detalye ng estate.

Mga karaniwang pagkakamali na ginagawa ng mga pamilya

Ang kumpletong estate plan ay nakakatulong lamang kung ito ay kumpleto, wasto, at naipapapanahon. Isa sa mga karaniwang pagkakamali ay wala talagang will. Kung mamamatay ka nang walang will, ang state intestacy laws ang magpapasya kung sino ang magmamana, at maaaring hindi iyon tumutugma sa gusto mong mangyari.

Ang isa pang problema ay ang pag-asa sa DIY forms na hindi sumusunod sa mga signing rules ng iyong estado o hindi bagay sa iyong pamilya. Nag-iiba ang estate planning laws kada estado, kaya ang dokumentong mukhang okay online ay maaaring hindi gumana kapag pinakakailangan ito ng iyong pamilya. Luma o hindi na-update na beneficiary designations ay isa ring madalas na isyu, lalo na pagkatapos ng kasal, diborsyo, remarriage, o kapanganakan ng isang bata.

Nakakalimutan din ng mga pamilya na i-fund ang isang trust, hindi magtalaga ng backup decision-makers, o hindi na-update ang mga dokumento matapos lumipat sa ibang estado. Kahit maliliit na error ay maaaring magdulot ng pagkaantala, pagkakasangkot ng korte, o pag-aaway.

Ang isang lisensyadong estate planning attorney ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang mga problemang ito at ipaliwanag kung ano ang kailangang i-review sa paglipas ng panahon.

• Walang will, kaya ang state intestacy rules ang magpapasya kung sino ang magmamana
• Walang pinangalanang guardian para sa mga menor de edad na anak
• Mga DIY form na hindi valid sa iyong estado
• Isang trust na nilagdaan pero hindi kailanman na-fund
• Mga lumang beneficiary form na sumasalungat sa plano
• Walang backup agents na pinangalan sa POA o health care documents

Magkano ang maaaring gastusin ng isang kumpletong estate plan

Sa maraming bahagi ng Estados Unidos, ang kumpletong estate plan ay may presyo bilang flat fee, hindi oras-oras. Para sa mas simple na plano na nakatuon sa will, powers of attorney, at health care documents, madalas na makikita ng mga pamilya ang kabuuang flat-fee ranges na nasa $800 hanggang $2,500. Para sa mas kumpletong plano na may kasamang revocable living trust, kadalasan ay nasa humigit-kumulang $2,000 hanggang $6,000 o higit pa ang range. Ito ay pangkalahatang educational ranges, hindi ito mga quote.

Ang aktwal na presyo ay nakadepende sa mga dokumentong kasama, sa pagiging kumplikado ng pamilya at ari-arian mo, at sa estado. Maaaring tumaas ang gastos kung kailangan mo ng trust planning, pagpaplano para sa blended families, mga isyung sensitibo sa buwis, pagpaplano para sa special needs, interes sa negosyo, real estate sa higit sa isang estado, o detalyadong instruksyon para sa mga anak. Maaaring mas mababa ang gastos kapag straightforward ang plano at ang abogado ay nag-aalok ng standard flat-fee package.

Tanungin nang eksakto kung ano ang kasama sa fee. Kasama ba dito ang parehong asawa, deed work, trust funding guidance, notarization, karagdagang meetings, o mga update sa susunod? Ang mas mababang fee ay maaaring sumaklaw sa mas kaunting mga dokumento o mas kaunting suporta pagkatapos mailagda. Maaari kang magbasa pa ng pangkalahatang impormasyon sa estate planning costs at ihambing ang mga opsyon sa pamamagitan ng our services page.

Walang dapat makapag-pressure sa iyo. Humingi ng flat fee nang nakasulat bago magsimula ang trabaho, tanungin kung kanino ka makikipagtulungan, at kumpirmahin ang lisensya ng abogado sa state bar.

Kaugnay na tulong