Hợp đồng/tờ TOD deed là gì?

TOD deed làm được gì

TOD deed nghĩa là “transfer on death” (chuyển nhượng khi người sở hữu qua đời). Nói đơn giản, giấy tờ này cho phép người sở hữu chỉ định một người sẽ nhận căn nhà sau khi qua đời, trong khi người sở hữu vẫn giữ quyền kiểm soát trong suốt thời gian còn sống.

Thông thường, người sở hữu vẫn có thể tiếp tục ở trong nhà, bán nhà, hoặc thay đổi giấy tờ nếu pháp luật của bang đó cho phép. Việc chuyển nhượng sẽ xảy ra sau đó, sau khi người sở hữu qua đời, nếu giấy tờ đã được lập đúng cách và bang công nhận loại giấy tờ này.

Điều này có thể giúp gia đình tránh probate cho riêng tài sản đó. Tuy nhiên, nó không thay thế một kế hoạch di sản đầy đủ, và cũng không tự động bao gồm tài khoản ngân hàng, ô-tô, người giám hộ cho trẻ em, hay các tài sản khác.

Khi nào TOD deed có thể hữu ích

TOD deed có thể là cách đơn giản để chuyển một căn nhà cho một hoặc nhiều người mà bạn chọn, mà không phải để họ chờ tòa án probate. Với một số gia đình, điều này có thể tiết kiệm thời gian, giảm giấy tờ và làm việc chuyển nhượng dễ dàng hơn.

Nó đặc biệt có thể phù hợp khi mục tiêu chính là chuyển một căn nhà cho con trưởng thành, vợ/chồng hoặc một người đáng tin cậy khác, và người sở hữu không cần lập trust. Đây cũng có thể là lựa chọn thực tế cho những người muốn một kế hoạch hẹp, chỉ tập trung vào nhà ở.

Nhưng TOD deed không giống hệt di chúc (will) hay trust. Nếu bạn muốn chỉ định người giám hộ cho con chưa thành niên, kiểm soát cách xử lý nhiều loại tài sản, hoặc lập kế hoạch cho người có nhu cầu đặc biệt, thì TOD deed chỉ mình nó thường là chưa đủ.

Những vướng mắc (bẫy) thường gặp cần biết

TOD deed có thể gây ra vấn đề nếu được dùng mà không có kế hoạch lớn hơn. Một sai lầm phổ biến là nghĩ rằng nó kiểm soát toàn bộ tài sản của bạn. Thông thường, nó chỉ ảnh hưởng đến tài sản được ghi tên trong giấy tờ.

Một bẫy thường gặp khác là kế hoạch đã lỗi thời. Nếu người thụ hưởng được chỉ định qua đời trước, chuyển đi nơi khác, ly hôn, hoặc gia đình có thay đổi, thì giấy tờ có thể không còn phù hợp với mong muốn của bạn nữa. Một số bang cũng có các quy định đặc biệt về ký kết, đăng ký, người làm chứng hoặc công chứng mà phải tuân thủ đúng tuyệt đối.

Các vấn đề về lập kế hoạch di sản khác vẫn còn quan trọng:

• qua đời mà không có di chúc, có thể khiến các quy định “chia thừa kế theo luật” của bang được áp dụng
• chỉ định người thụ hưởng trên tài khoản và bảo hiểm bị lỗi thời
• mẫu tự làm (DIY) không hoạt động ở bang của bạn
• trust không được “nạp” tài sản (unfunded trust), nghĩa là trust tồn tại nhưng căn nhà chưa được chuyển vào trust đó
• không chỉ định người giám hộ cho trẻ em

TOD deed so với di chúc (will) hoặc trust

Di chúc cho biết ai sẽ được thừa hưởng và có thể chỉ định người giám hộ cho con chưa thành niên, nhưng di chúc thường phải trải qua probate. Trust có thể giúp quản lý nhiều tài sản hơn và có thể tránh probate đối với các tài sản đã được chuyển đúng cách vào trust.

TOD deed thì hẹp hơn. Nó thường chỉ áp dụng cho bất động sản và chỉ hoạt động ở những bang cho phép. Nó có thể phù hợp với một số gia đình, nhưng không giải quyết được mọi nhu cầu lập kế hoạch.

Nếu bạn không chắc TOD deed, di chúc (will), trust hay kết hợp các công cụ nào là phù hợp nhất, luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại bang của bạn có thể giải thích các lựa chọn bằng lời lẽ dễ hiểu. WillArbor là dịch vụ ghép cặp miễn phí, không phải văn phòng luật sư, không phải luật sư, và không phải luật sư của bạn.

Bước tiếp theo cần làm

Nếu bạn đang cân nhắc TOD deed, hãy bắt đầu từ những điều cơ bản:

1. Kiểm tra xem bang của bạn có cho phép TOD deed đối với loại tài sản của bạn hay không.
2. Đảm bảo giấy tờ khớp đúng các quy định của bang về ký và đăng ký.
3. Xem xét bạn muốn ai nhận căn nhà và liệu người đó có cần cùng chia sẻ tài sản với bất kỳ ai khác không.
4. Rà soát phần còn lại của kế hoạch di sản để việc chuyển nhượng căn nhà không mâu thuẫn với di chúc, trust hoặc các mẫu chỉ định người thụ hưởng của bạn.
5. Nhờ luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép xem xét kế hoạch trước khi bạn dựa vào đó.

Phần lớn việc lập kế hoạch di sản được thực hiện với mức phí trọn gói (flat fee), không theo giờ, nhưng chi phí thực tế phụ thuộc vào các giấy tờ bạn cần, mức độ phức tạp trong tình huống gia đình và bang của bạn. Việc xem xét sơ bộ có thể tốn ít hơn một kế hoạch đầy đủ; kế hoạch đầy đủ hơn có thể tốn nhiều hơn. Các mức chi phí này là khoảng ước lượng, KHÔNG phải là báo giá.

Bạn có thể đọc thêm các hướng dẫn, tìm hiểu về dịch vụ ghép cặp miễn phí, hoặc được ghép cặp với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn. Bạn vẫn giữ quyền kiểm soát và tự chọn có thuê hay không.

Trợ giúp liên quan