¿Qué es un “TOD deed” (transferencia al fallecimiento)?

Qué hace un “TOD deed”

Un “TOD deed” significa “transfer on death” (transferencia al fallecimiento). En términos simples, permite que el propietario nombre a una persona que recibirá la casa después de su muerte, mientras el propietario mantiene el control durante su vida.

Por lo general, el propietario aún puede vivir en la casa, venderla o cambiar el documento si la ley de ese estado lo permite. La transferencia ocurre más adelante, después del fallecimiento, si el “TOD deed” se hizo correctamente y el estado reconoce este tipo de documento.

Esto puede ayudar a las familias a evitar el probate para esa única propiedad. Pero no reemplaza un plan patrimonial completo, y no cubre automáticamente cuentas bancarias, carros, tutores para hijos, ni otros bienes.

Cuándo un “TOD deed” puede ser útil

Un “TOD deed” puede ser una forma sencilla de pasar una casa a una o más personas elegidas sin hacer que esperen por la corte de probate. Para algunas familias, esto puede ahorrar tiempo, reducir el papeleo y facilitar la transferencia.

Puede ser especialmente útil cuando el objetivo principal es pasar una casa a un hijo adulto, al cónyuge o a otra persona de confianza, y el propietario no necesita un fideicomiso (“trust”). También puede ser una opción práctica para personas que quieren un plan limitado, centrado solo en la casa.

Pero no es lo mismo que un testamento (“will”) o un trust. Si quieres nombrar tutores para hijos menores, controlar cómo se manejan varios bienes, o planificar para alguien con necesidades especiales, por sí solo un “TOD deed” suele no ser suficiente.

Problemas comunes que conviene conocer

Un “TOD deed” puede causar problemas si se usa sin un plan más amplio. Un error común es asumir que controla todo lo que tienes. Por lo general, afecta únicamente la propiedad nombrada en el documento.

Otro problema común es que el plan esté desactualizado. Si el beneficiario nombrado fallece primero, se muda, se divorcia o la familia cambia, el documento podría ya no coincidir con tus deseos. Algunos estados también tienen reglas especiales para firma, registro, testigos o notificación (notarización) que deben seguirse exactamente.

Otros problemas comunes de planificación patrimonial siguen siendo importantes:

• fallecer sin testamento (“will”), lo que puede dejar que las reglas de sucesión intestada del estado se encarguen
• designaciones de beneficiarios desactualizadas en cuentas y seguros
• formularios “hazlo tú mismo” (“DIY”) que no funcionan en tu estado
• un trust no financiado, donde el fideicomiso existe pero la casa nunca se transfirió a él
• no haber nombrado un tutor para los hijos

Cómo se compara un “TOD deed” con un testamento o un trust

Un testamento dice quién debe heredar y puede nombrar un tutor para hijos menores, pero a menudo el testamento pasa por probate. Un trust puede ayudar a manejar más de un bien y podría evitar probate para los bienes que se transfirieron correctamente al trust.

Un “TOD deed” es más limitado. Por lo general, solo aplica a bienes inmuebles y solo funciona en estados que lo permiten. Puede ser adecuado para algunas familias, pero no resuelve todas las necesidades de planificación.

Si no estás seguro de si un “TOD deed”, un testamento, un trust o una combinación de herramientas es lo mejor, un abogado de planificación patrimonial con licencia en tu estado puede explicarte las opciones en palabras claras. WillArbor es un servicio gratuito de emparejamiento, no es una firma de abogados, no es un abogado y no es tu abogado.

Qué hacer a continuación

Si estás pensando en un “TOD deed”, empieza por lo básico:

1. Revisa si tu estado permite “TOD deeds” para el tipo de propiedad que tienes.
2. Asegúrate de que el documento cumpla con las reglas exactas de firma y registro de tu estado.
3. Revisa a quién quieres que reciba la casa y si esa persona debe compartir la propiedad con alguien más.
4. Observa el resto de tu plan patrimonial para que la transferencia de la casa no entre en conflicto con tu testamento, trust o formularios de beneficiarios.
5. Obtén un abogado de planificación patrimonial con licencia para que revise el plan antes de basarte en él.

La mayoría de la planificación patrimonial se maneja con una tarifa fija, no por hora, pero el costo real depende de los documentos que necesites, de qué tan compleja sea la situación de tu familia y de tu estado. Una revisión sencilla podría costar menos que un plan completo; un plan más completo podría costar más. Esos rangos no son cotizaciones.

Puedes leer más guías, conocer nuestro servicio gratuito de emparejamiento, o obtener un emparejamiento con un abogado de planificación patrimonial con licencia cerca de ti. Tú sigues con el control y decides si contratas.

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