指南

什麼是 TOD deed？

TOD deed（轉死讓渡契據）是一種契據，可能讓房屋在屋主過世後直接移轉給指定的人，而不必進入遺產認證程序（probate）。在某些州這是一個有用的工具，但規則會因州而異，並不適合每個家庭。

WillArbor · 請務必聘用具執照的遺產規劃律師——並由你自行確認律師執照。

TOD deed 能做什麼

TOD deed 的意思是「transfer on death」deed（生前登記、死後移轉的契據）。簡單說，它允許屋主在生前指定一位（或多位）在過世後應取得房屋的人，但屋主在生前仍保有控制權。

通常，只要該州法律允許，屋主在生前仍可繼續住在該房屋、出售房屋，或變更契據。若契據完成得正確且該州承認這類契據，移轉會在過世後發生。

這能幫助家庭在特定一筆不動產上避免遺產認證程序（probate）。但它不會取代完整的遺產規劃，也不會自動涵蓋銀行帳戶、汽車、未成年子女監護人安排或其他財產。

TOD deed 可能是一種讓房屋在不必等待遺產認證法院（probate court）的情況下，直接交給一位或多位事先選定的人的簡單方式。對某些家庭而言，這可節省時間、減少文書作業，並讓移轉更容易。

如果主要目標是把房屋交給成年子女、配偶或其他信任的人，而屋主不需要設立信託，TOD deed 可能特別適合。它也可能適合想要一個範圍較窄、只針對「房屋」的規劃的人。

但它不同於遺囑（will）或信託（trust）。如果你想替未成年子女指定監護人、決定多項資產如何處理，或為有特殊需求的人規劃，單靠 TOD deed 通常是不夠的。

如果沒有更完整的規劃就直接使用 TOD deed，它可能會帶來問題。一個常見錯誤是以為它能管到你所有擁有的財產。通常它只影響契據上指定的那項房產。

另一個常見陷阱是規劃過時。如果指定受益人先於屋主死亡、搬離、離婚，或家庭狀況改變，該契據可能就不再符合你的意願。有些州也有特別的簽署、登記（recording）、見證（witness）或公證（notarization）規定，必須完全遵守。

其他仍然重要的遺產規劃問題包括：

遺囑會說明誰應該繼承，並且可以為未成年子女指定監護人，但遺囑往往會經過遺產認證程序（probate）。信託可協助管理不只一種資產，並且如果資產已正確轉入信託，可能可避免某些資產進入遺產認證。

TOD deed 的範圍較窄。它通常只用於不動產，而且只在允許 TOD deed 的州才可運作。它可能很適合某些家庭，但它並不能解決所有規劃需求。

如果你不確定 TOD deed、遺囑、信託，或混合使用哪一種工具最適合你所在的情況，你所在州的持牌遺產規劃律師可以用白話解釋選擇方案。WillArbor 是免費的媒合服務，不是律師事務所，也不是律師，更不是你的律師。

如果你正在考慮 TOD deed，可以先從基本功開始：

大多數遺產規劃通常是按固定費用處理，而不是按小時計費，但實際費用取決於你需要的文件、你家庭狀況的複雜程度，以及你所在的州。簡單的審閱可能比完整規劃更便宜；更完整的規劃可能更貴。這些費用範圍並非報價。

你可以閱讀更多指南，了解我們的免費媒合服務，或與你附近的持牌遺產規劃律師媒合。你仍掌握主導權，並決定是否聘請律師。

白話說明

在某些州，TOD deed 可能能讓房屋在過世後不必經過遺產認證程序就移轉給指定的人，但它只適用於特定財產，因此應由持牌律師確認，因為各州規則不同。

TOD deed 能避免遺產認證程序（probate）嗎？

如果契據完成得正確，可能有助於在允許 TOD deed 的州讓指定的房屋移轉避開遺產認證。但它只適用於該房產，其他部分的遺產仍可能需要進入遺產認證。

我可以用 TOD deed 取代遺囑嗎？

通常不行。TOD deed 只處理契據涵蓋的那項財產，而遺囑可以涵蓋更廣泛的指示，並且也能為子女指定監護人。許多家庭需要兩者一起，或需要信託。

TOD deed 每個州都有嗎？

不一定。規則會因州而異，而且並非每個州都採用相同類型的「死亡時移轉（transfer-on-death）」契據。當地的遺產規劃律師可以告訴你在你居住的地方有哪些允許的做法。

WillArbor 會收集哪些資訊？

我們只收集聯絡資訊與規劃意向，例如姓名、電話、可選的電子郵件、州別、你想要規劃的內容，以及你偏好的語言。我們不收集資產價值、帳號、SSNs（美國社會安全號碼）或文件內容。