Hướng dẫn
Lập kế hoạch di sản cho người mới đến Hoa Kỳ
Nếu bạn mới đến Hoa Kỳ, lập kế hoạch di sản là quá trình quyết định ai sẽ chăm sóc con cái của bạn, ai sẽ nhận tài sản của bạn, và ai có thể thay mặt bạn nếu bạn không thể. Những ý tưởng cốt lõi thì đơn giản, nhưng quy định khác nhau theo từng tiểu bang, vì vậy một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép nên xem xét kế hoạch của bạn.
Lập kế hoạch di sản có nghĩa là gì khi bạn là người mới đến Hoa Kỳ
Lập kế hoạch di sản không chỉ dành cho gia đình giàu có. Đây là lựa chọn dành cho bất kỳ ai muốn giúp mọi việc rõ ràng hơn cho người thân và tránh rối rắm về sau.
Nếu bạn chuyển đến Hoa Kỳ, bạn có thể có tài sản ở đây, tài sản ở một quốc gia khác, con cái, vợ/chồng, hoặc cha mẹ đang phụ thuộc vào bạn. Một kế hoạch tốt có thể nêu rõ ai sẽ thừa hưởng, ai có thể đưa ra quyết định về y tế hoặc tiền bạc nếu bạn bị bệnh, và ai có thể chăm sóc con chưa thành niên.
WillArbor là dịch vụ ghép cặp miễn phí, không phải công ty luật, không phải luật sư, và không soạn thảo văn bản. Chúng tôi giúp bạn kết nối với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn để bạn nhận được tư vấn đúng theo từng tiểu bang.
- Chỉ định người giám hộ cho con cái, nếu cần
- Chọn ai sẽ nhận tài sản của bạn
- Lên kế hoạch cho tình trạng ốm đau hoặc mất khả năng
- Giảm khả năng gặp rắc rối khi làm thủ tục chứng thực di chúc sau khi qua đời
Những giấy tờ chính mà các gia đình thường nghe đến
Di chúc cho biết ai sẽ nhận tài sản của bạn sau khi bạn qua đời và, nếu bạn có con chưa thành niên, ai mà bạn muốn họ chăm sóc. Trust (quỹ tín thác) sống có thể giúp một số gia đình giữ một số tài sản ra khỏi thủ tục chứng thực di chúc, nhưng chỉ hiệu quả nếu được thiết lập và cấp vốn đúng cách.
Giấy ủy quyền (power of attorney) cho phép một người khác hỗ trợ các vấn đề tài chính nếu bạn không thể tự làm. Chỉ dẫn trước (advance directive), đôi khi còn gọi là living will, giải thích mong muốn về y tế của bạn và có thể chỉ định người thay mặt bạn trao đổi về việc chăm sóc sức khỏe.
Các giấy tờ này là phổ biến, nhưng sự kết hợp phù hợp còn tùy thuộc vào tiểu bang của bạn, gia đình bạn và bạn sở hữu những gì. Một gia đình ở tiểu bang này có thể dùng kế hoạch khác với một gia đình ở tiểu bang khác.
- Di chúc: ai sẽ thừa hưởng, và thường là đề cử người giám hộ cho con cái
- Trust: có thể giúp quản lý tài sản và có thể tránh thủ tục chứng thực di chúc đối với phần tài sản đã được cấp vốn
- Giấy ủy quyền: quyết định tài chính nếu bạn không thể tự hành động
- Chỉ dẫn trước: mong muốn về y tế và người ra quyết định về chăm sóc sức khỏe
Những vấn đề thường gặp của người mới đến
Một sai lầm thường gặp là cho rằng một kế hoạch từ quốc gia khác sẽ hoạt động theo cách tương tự ở đây. Điều đó có thể không đúng. Quy định về di sản ở Hoa Kỳ thay đổi theo từng tiểu bang, và một văn bản hợp lệ ở một nơi có thể không thực hiện đúng như bạn kỳ vọng ở nơi khác.
Một vấn đề thường gặp khác là các mẫu chỉ định người thụ hưởng đã lỗi thời trên bảo hiểm nhân thọ, tài khoản hưu trí hoặc tài khoản ngân hàng. Những mẫu này có thể quyết định tiền sẽ đi về đâu, đôi khi ngay cả khi di chúc nói điều khác.
Các gia đình cũng gặp rắc rối với các mẫu tự làm (DIY) không đáp ứng yêu cầu của tiểu bang, một trust chưa được cấp vốn, hoặc không chỉ định người giám hộ cho con cái. Nếu bạn đang giúp một người thân (phụ huynh) hoàn tất việc nhận/giải quyết di sản, việc thiếu giấy tờ có thể làm mọi thứ bị chậm lại.
- Chỉ định người thụ hưởng đã lỗi thời
- Mẫu tự làm không phù hợp với quy định của tiểu bang
- Trust chưa được cấp vốn
- Không chỉ định người giám hộ cho con chưa thành niên
Nếu bạn sở hữu tài sản ở đây và ở nước ngoài
Nhiều người mới đến có tiền, nhà, hoặc mối quan hệ gia đình ở nhiều quốc gia. Điều này có thể làm việc lập kế hoạch phức tạp hơn, vì các quốc gia khác nhau có thể có quy định thừa kế, hệ thống chứng thực di chúc và quy định về văn bản khác nhau.
Luật sư tại Hoa Kỳ có thể giúp bạn hiểu phần nào nên được xử lý ở Hoa Kỳ và phần nào có thể cần lập kế hoạch riêng ở nơi khác. Họ cũng có thể cho bạn biết liệu di chúc, trust hay một cách tiếp cận khác có phù hợp với tình huống của bạn hay không.
Đây cũng là một lý do để tìm trợ giúp pháp lý theo đúng tiểu bang, thay vì chỉ dựa vào các mẫu thông tin chung trên mạng. Câu trả lời đúng phụ thuộc vào nơi bạn sống, nơi tài sản nằm, và điều bạn muốn xảy ra.
- Kế hoạch tại Hoa Kỳ có thể không chi phối toàn bộ tài sản của bạn ở nước ngoài
- Tài sản ở nước ngoài có thể cần được xem xét riêng
- Gia đình có yếu tố qua biên giới nên xin tư vấn trước khi ký bất kỳ giấy tờ nào
WillArbor giúp gì, và bạn có thể mong đợi điều gì
Bạn chỉ cung cấp thông tin liên hệ và mục đích lập kế hoạch của bạn, ví dụ như việc bạn cần di chúc, trust, giấy ủy quyền, chỉ dẫn trước, hay cần hỗ trợ về thủ tục chứng thực di chúc. Chúng tôi không hỏi về giá trị tài sản, số tài khoản, nội dung giấy tờ, SSN, thu nhập hay các chi tiết nhạy cảm khác liên quan đến di sản.
Sau đó, chúng tôi ghép bạn với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn. Bạn vẫn hoàn toàn chủ động: bạn so sánh các luật sư, chọn người bạn muốn thuê và xác nhận mức phí trọn gói bằng văn bản trước khi bắt đầu bất kỳ công việc nào. Phần lớn việc lập kế hoạch di sản thường được báo giá bằng phí trọn gói (không tính theo giờ), nhưng con số thực tế còn tùy thuộc vào các giấy tờ, mức độ phức tạp và từng tiểu bang. Bất kỳ khoảng giá nào bạn nghe cũng không phải là báo giá.
Các luật sư tham gia sẽ trả một khoản phí trọn gói để tham gia dịch vụ. Dịch vụ này miễn phí cho gia đình.
- Dịch vụ ghép cặp miễn phí cho các gia đình
- Chọn luật sư bạn muốn thuê
- Xác nhận mức phí trọn gói bằng văn bản trước khi bắt đầu làm việc
- Kiểm tra giấy phép hành nghề (bar license) của luật sư tại tiểu bang của bạn
Bước tiếp theo bạn nên làm gì
Nếu bạn mới đến Hoa Kỳ, bước đầu tiên đơn giản là nghĩ về ba điều: ai nên chăm sóc con cái của bạn, ai sẽ phụ trách quyết định về tiền bạc hoặc y tế nếu bạn không thể, và ai sẽ nhận tài sản của bạn.
Sau đó, hãy thu thập chỉ những thông tin lập kế hoạch cơ bản: họ tên, số điện thoại, email (tùy chọn), tiểu bang, bạn muốn lập kế hoạch về việc gì, và ngôn ngữ bạn mong muốn. Chỉ cần như vậy là đủ để bắt đầu một cuộc trao đổi với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép.
Nếu bạn muốn có một bước tiếp theo rõ ràng, bạn có thể dùng trang hướng dẫn của chúng tôi, tìm hiểu về các dịch vụ lập kế hoạch di sản, hoặc được ghép với luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn.
- Hãy nghĩ về người giám hộ, người ra quyết định và người thụ hưởng
- Tránh dựa vào các mẫu cũ hoặc giấy tờ từ ngoài tiểu bang
- Nhận tư vấn đúng theo tiểu bang trước khi bạn ký bất kỳ giấy tờ nào
Nếu bạn mới đến Hoa Kỳ, lập kế hoạch di sản giúp bạn bảo vệ gia đình, nhưng bộ giấy tờ phù hợp còn tùy thuộc vào tiểu bang của bạn và nên được luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép xem xét.
Câu hỏi thường gặp
Tôi có cần lập kế hoạch di sản không nếu tôi mới chuyển đến Hoa Kỳ?
Thường là có. Nếu bạn có con cái, vợ/chồng, tài sản hoặc tài khoản, ngay cả một kế hoạch đơn giản cũng có thể giúp gia đình bạn tránh rối rắm và chậm trễ. Vì quy định khác nhau theo từng tiểu bang, luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép nên xem xét phần nào phù hợp với tình huống của bạn.
Di chúc từ quê nhà của tôi có dùng được ở đây không?
Không phải lúc nào cũng được. Một số văn bản có thể không đáp ứng yêu cầu của từng tiểu bang ở Hoa Kỳ hoặc có thể không thực hiện đúng như bạn mong đợi đối với tài sản ở Hoa Kỳ, các mẫu chỉ định người thụ hưởng, hoặc việc giám hộ. Cách an toàn nhất là nhờ một luật sư được cấp phép tại tiểu bang của bạn xem xét.
Sai lầm lớn nhất mà người mới đến thường mắc là gì?
Một sai lầm thường gặp là cho rằng các mẫu chỉ định người thụ hưởng cũ, mẫu tự làm (DIY) hoặc một trust chưa được cấp vốn sẽ giải quyết mọi thứ. Một sai lầm khác là không chỉ định người giám hộ cho con chưa thành niên. Những vấn đề này có thể gây ra chậm trễ và xung đột trong gia đình.
Lập kế hoạch di sản thường tốn bao nhiêu tiền?
Phần lớn việc lập kế hoạch di sản thường được báo giá bằng phí trọn gói, không tính theo giờ. Phí thực tế phụ thuộc vào các giấy tờ, mức độ phức tạp và từng tiểu bang, vì vậy mọi khoảng giá chỉ là ước tính chung, không phải báo giá. Luật sư được cấp phép có thể giải thích mức phí bằng văn bản trước khi bạn quyết định.
Trợ giúp liên quan
Sự khác biệt giữa di chúc và trust (living trust), khi nào phù hợp, và vì sao nhiều gia đình dùng cả hai.
Mở → Cách tránh thủ tục chứng thực di chúc (probate)Những cách hiểu đơn giản giúp gia đình giảm hoặc tránh thủ tục chứng thực di chúc — tín thác, chỉ định người thụ hưởng và hình thức sở hữu chung.
Mở → Nếu Mình Qua Đời Mà Không Có Di Chúc Thì Điều Gì Sẽ Xảy Ra?Luật thừa kế theo diện không có di chúc: tiểu bang xác định ai sẽ nhận tài sản thế nào — và vì sao điều đó có thể không phù hợp với mong muốn của bạn.
Mở →