Planificación patrimonial para recién llegados a EE. UU.

Qué significa la planificación patrimonial cuando eres nuevo en EE. UU.

La planificación patrimonial no es solo para familias con mucho dinero. Es para cualquier persona que quiera dejar las cosas más claras para sus seres queridos y evitar confusiones más adelante.

Si te mudas a EE. UU., es posible que aquí tengas bienes, bienes en otro país, hijos, un cónyuge o padres que dependen de ti. Un buen plan puede indicar quién hereda, quién puede tomar decisiones médicas o de dinero si estás enfermo, y quién puede encargarse de los hijos menores de edad.

WillArbor es un servicio gratuito de emparejamiento, no es una firma legal, no es un abogado y no redacta documentos. Te ayudamos a ponerte en contacto con un abogado con licencia de planificación patrimonial cerca de ti para que puedas recibir asesoría específica de tu estado.

• Designar tutores para los hijos, si es necesario
• Elegir quién recibirá tus bienes
• Planificar para enfermedad o incapacidad
• Reducir la probabilidad de problemas de sucesión (probate) después del fallecimiento

Los documentos principales de los que suelen oír las familias

Un testamento indica quién recibe tus bienes después de que fallezcas y, si tienes hijos menores de edad, a quién quieres que los cuide. Un fideicomiso en vida puede ayudar a algunas familias a mantener ciertos bienes fuera del proceso de sucesión (probate), pero solo funciona si se configura y se financia correctamente.

Un poder notarial (power of attorney) permite que alguien te ayude con asuntos financieros si no puedes hacerlo. Un documento de directiva anticipada, a veces llamado testamento en vida, explica tus deseos médicos y puede nombrar a alguien para que hable por ti sobre la atención médica.

Estos documentos son comunes, pero la combinación correcta depende de tu estado, tu familia y lo que tienes. Una familia en un estado puede usar un plan distinto al de otra familia en otro estado.

• Testamento: quién hereda y, a menudo, nominaciones de guardianes/tutores para los hijos
• Fideicomiso: puede ayudar a administrar bienes y puede evitar el probate para los bienes que sí se financian
• Poder notarial (power of attorney): decisiones financieras si no puedes actuar
• Directiva anticipada: deseos médicos y quién tomará decisiones de atención médica

Problemas comunes para recién llegados

Un error frecuente es asumir que un plan de otro país funcionará aquí de la misma manera. Tal vez no. Las reglas de sucesión en EE. UU. varían por estado, y un documento que es válido en un lugar puede no hacer lo que esperas en otro.

Otro problema común son los formularios de beneficiarios desactualizados en seguros de vida, cuentas de jubilación o cuentas bancarias. Esos formularios pueden controlar hacia dónde va el dinero, a veces incluso si el testamento dice algo diferente.

Las familias también se encuentran con problemas cuando usan formularios “hazlo tú mismo” que no cumplen los requisitos del estado, con un fideicomiso que nunca se financió o con que no se nombró un tutor para los hijos. Si estás ayudando a un padre a liquidar/ordenar una herencia, la falta de documentos puede retrasar todo.

• Designaciones de beneficiarios desactualizadas
• Formularios “hazlo tú mismo” que no cumplen las reglas del estado
• Un fideicomiso no financiado
• No haber nombrado un tutor para hijos menores de edad

Si tienes bienes aquí y en el extranjero

Muchos recién llegados tienen dinero, una casa o vínculos familiares en más de un país. Eso puede hacer la planificación más complicada, porque distintos países pueden tener reglas de herencia, sistemas de probate y reglas de documentos diferentes.

Un abogado de EE. UU. puede ayudarte a entender qué debe manejarse en Estados Unidos y qué podría requerir una planificación aparte en otro lugar. También puede decirte si un testamento, un fideicomiso u otro enfoque se ajusta a tu situación.

Esta es una de las razones por las que conviene obtener ayuda legal específica de tu estado en lugar de depender solo de formularios generales en línea. La respuesta correcta depende de dónde vives, dónde están los bienes y lo que quieres que ocurra.

• Un plan de EE. UU. puede no controlar todo lo que tienes en el extranjero
• Los bienes extranjeros pueden requerir una revisión por separado
• Las familias con vínculos entre países deberían pedir asesoría antes de firmar formularios

Cómo ayuda WillArbor y qué puedes esperar

Tú compartes solo información de contacto y tu intención de planificación, por ejemplo, si necesitas un testamento, un fideicomiso, un poder notarial, una directiva anticipada o ayuda con el probate. No preguntamos por valores de activos, números de cuentas, el contenido de documentos, SSNs, ingresos ni otros detalles sensibles sobre tu patrimonio.

Luego te emparejamos con un abogado con licencia de planificación patrimonial cerca de ti. Tú sigues teniendo el control: comparas abogados, eliges a a quién contratar y confirmas la tarifa fija por escrito antes de que empiece cualquier trabajo. La mayoría de la planificación patrimonial se cotiza con una tarifa fija, no por hora, pero el número real depende de los documentos, la complejidad y el estado. Cualquier rango de precio que escuches no es una cotización.

Los abogados participantes pagan una tarifa fija para participar en el servicio. Para la familia es gratis.

• Servicio gratuito de emparejamiento para familias
• Elige el abogado que quieres contratar
• Confirma la tarifa fija por escrito antes de que empiece el trabajo
• Verifica la licencia del abogado en tu estado

Qué hacer a continuación

Si eres nuevo en EE. UU., un primer paso sencillo es pensar en tres cosas: quién debe cuidar a tus hijos, quién debe manejar el dinero o las decisiones médicas si no puedes hacerlo, y quién debe recibir tus bienes.

Después, reúne solo información básica de planificación: tu nombre, teléfono, correo electrónico opcional, estado, lo que quieres planificar y el idioma que prefieres. Con eso basta para iniciar una conversación con un abogado con licencia.

Si quieres un siguiente paso claro, puedes usar nuestro centro de guías, conocer sobre servicios de planificación patrimonial, o obtener un emparejamiento con un abogado con licencia de planificación patrimonial cerca de ti.

• Piensa en tutores, tomadores de decisiones y beneficiarios
• Evita depender de formularios antiguos o documentos de otro estado
• Obtén asesoría específica de tu estado antes de firmar cualquier cosa

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