在美國新移民的遺產規劃

當你是美國新移民時，遺產規劃代表什麼

遺產規劃不只適用於富裕家庭。只要你想讓摯愛的人事情更清楚、避免日後出現混亂，就值得做。

如果你搬到美國，你可能在這裡有財產、在其他國家也有財產，還可能有孩子、配偶，或需要依賴你的父母。一份好的計畫可以寫清楚：誰將繼承、如果你生病無法自行決定時誰能做醫療或金錢決策，以及由誰來照顧未成年孩子。

WillArbor 是免費的配對服務，不是律師事務所、也不是律師；我們不代為起草文件。我們協助你連結到你附近的持牌遺產規劃律師，讓你取得符合你所在州的建議。

• 如有需要，為孩子指定監護人
• 選擇誰取得你的財產
• 為生病或無行為能力做規劃
• 降低身故後進入遺囑認證程序的問題機率

家人通常會聽到的主要文件

遺囑會說明：你過世後由誰取得你的財產；如果你有未成年孩子，也會寫明你希望由誰來照顧他們。活用信託（living trust）有助於部分家庭讓某些資產不必進入遺囑認證程序，但前提是要正確設立並完成資金/資產的移轉。

委託書（power of attorney）讓別人在你無法處理時協助財務事務。預立醫療指示（advance directive， 有時也稱為living will）會說明你的醫療意願，並可指定一位能在醫療決策上代表你的人。

這些文件很常見，但正確的組合取決於你的州、你的家庭，以及你擁有什麼資產。在一個州的家庭可能會用不同於另一個州家庭的計畫。

• 遺囑：誰將繼承，且通常也會提名孩子的監護人
• 信託：可協助管理資產，若已妥善移轉資產，可能可避免對已注入的資產進行遺囑認證
• 委託書：當你無法行使時，可做財務決策
• 預立醫療指示：你的醫療意願，以及醫療照護決策的負責人

新移民常見的狀況

常見的陷阱之一，是以為另一個國家的計畫在這裡會用同樣方式運作。可能不會。美國的遺產規則會因州而異；在某個地方有效的文件，在另一個地方未必符合你的預期。

另一個常見問題是壽險、退休帳戶或銀行帳戶上的受益人指定表格已過期。這些表格可能會決定款項要流向哪裡，有時即使你的遺囑寫了不同內容，也仍可能以表格為準。

家庭也常遇到自助（DIY）文件不符合州規定、信託從未完成注資、或沒有為孩子指定監護人。如果你正在協助父母辦理遺產結算，缺少必要文件可能會讓整體進度變慢。

• 受益人指定已過期
• 不符合州規則的 DIY 文件
• 未注資的信託
• 未為未成年孩子指定監護人

如果你在美國與海外都有財產

許多新移民會有不只一個國家的資金、房屋或家族關係。這會讓規劃變得更複雜，因為不同國家可能對繼承、遺囑認證程序與文件規定有不同要求。

美國的律師可以協助你理解：哪些事情應在美國處理、哪些可能需要在其他地方做獨立的規劃。他們也能告訴你：遺囑、信託或其他做法是否適合你的情況。

這也是為什麼你應該先尋求符合你所在州的法律協助，而不是只依賴一般的線上表格。正確答案取決於你住在哪裡、財產在哪裡、以及你希望事情如何發生。

• 美國的計畫未必能控制你在海外擁有的全部資產
• 海外財產可能需要另行審視
• 跨國家庭在簽署文件前應先取得建議

WillArbor 如何協助，以及你可以期待什麼

你只需提供聯絡資訊與你的規劃意向，例如你是否需要遺囑、信託、委託書、預立醫療指示，或是否需要協助遺囑認證程序。我們不會詢問資產價值、帳戶號碼、文件內容、SSN（社會安全號）、收入或其他敏感的遺產細節。

接著，我們會把你配對到你附近的持牌遺產規劃律師。你保持主導權：你可以比較律師、選擇要聘請誰，並在任何工作開始前以書面方式確認固定費用（flat fee）。多數遺產規劃的報價是固定費用（通常不是按小時計費），但實際金額取決於文件內容、複雜度與州別。你聽到的任何價格區間都不是報價。

參與的律師會支付固定費用參與此服務。對家庭而言是免費的。

• 對家庭而言的免費配對服務
• 選擇你想聘請的律師
• 在工作開始前以書面確認固定費用
• 確認該律師在你所在州的律師執照

接下來你可以做什麼

如果你是美國新移民，一個簡單的第一步是想清楚三件事：誰應該照顧你的孩子、如果你無法處理時誰能負責金錢或醫療決策，以及由誰取得你的財產。

接著只蒐集基本的規劃資訊：你的姓名、電話、可選的電子郵件、州別、你希望規劃的內容，以及你偏好的語言。這樣就足以開始與持牌律師進行對談。

如果你想要清楚的下一步，你可以使用 我們的指南中心，了解 遺產規劃服務，或使用 配對 找到你附近的持牌遺產規劃律師。

• 想想監護人、決策者，以及受益人
• 避免只靠舊表格或外州文件
• 在你簽任何文件前先取得符合你所在地州的建議

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