미국에 새로 오신 분들을 위한 유산 계획

미국에 새로 오셨을 때 유산 계획이 의미하는 것

유산 계획은 부유한 가정을 위한 것만은 아닙니다. 사랑하는 가족들을 위해 더 명확하게 정리하고, 나중에 혼란을 줄이기 원하는 모든 분들을 위한 것입니다.

미국으로 이사 오면, 이곳에 재산이 있을 수도 있고 다른 나라에도 재산이 있을 수도 있으며, 자녀, 배우자, 또는 당신에게 의존하는 부모님이 있을 수 있습니다. 좋은 계획은 누가 상속받는지, 내가 아프거나 거동이 불가능한 상황이 되었을 때 의료나 금전 관련 결정을 누가 할 수 있는지, 그리고 미성년 자녀를 누가 돌볼 수 있는지를 명확히 말해줄 수 있습니다.

WillArbor는 무료 매칭 서비스로, 법률 회사(로펌)가 아니며 변호사가 아닙니다. 또한 문서를 작성해 드리지는 않습니다. 대신, 가까운 면허를 가진 유산 계획 변호사와 연결해 주어 주별로 맞춤 조언을 받을 수 있도록 돕습니다.

• 필요한 경우 자녀의 후견인(가디언) 지정
• 내 재산을 누가 받는지 선택
• 질병이나 무능력 상황에 대비
• 사망 후 검인 절차(프로베이트) 문제 가능성을 줄이기

가족들이 보통 듣게 되는 주요 문서들

유언장(will)은 내가 사망한 후 내 재산을 누가 받는지, 그리고 미성년 자녀가 있다면 자녀를 누가 돌봐주길 원하는지 설명합니다. 생전 신탁(living trust)은 일부 가족이 특정 자산을 검인 절차에서 제외하는 데 도움이 될 수 있지만, 신탁을 올바르게 설계하고 자산을 실제로 신탁에 편입(펀딩)했을 때만 효과가 있습니다.

위임장(power of attorney)은 내가 스스로 처리할 수 없을 때 누군가가 금전 관련 일을 도와줄 수 있게 합니다. 사전 의료 지시서(advance directive)는 흔히 ‘리빙 윌(living will)’이라고도 하며, 의료에 관한 내 의사(희망)를 설명하고, 의료와 관련해 내가 대신해 말해줄 사람을 지정할 수도 있습니다.

이 문서들은 흔하지만, 올바른 조합은 내 주, 가족 상황, 그리고 내가 가진 재산에 따라 달라집니다. 어떤 주에 사는 한 가족은 다른 주의 가족과 다른 계획을 세울 수도 있습니다.

• 유언장: 누가 상속받는지, 그리고 종종 자녀 후견인 후보 지정
• 신탁: 자산을 관리하는 데 도움이 될 수 있으며, 펀딩된 자산은 검인을 피할 수 있을 수 있음
• 위임장: 내가 행동할 수 없을 때의 재정적 결정
• 사전 의료 지시서: 의료에 관한 희망과 의료 결정을 내릴 사람

미국에 새로 오신 분들께서 자주 겪는 문제

자주 생기는 함정 중 하나는 다른 나라의 계획이 여기에서도 똑같이 작동할 거라고 가정하는 것입니다. 그럴 수도 있지만 항상 그런 것은 아닙니다. 미국 유산 관련 규정은 주마다 달라서, 한 곳에서는 유효한 문서가 다른 곳에서는 기대했던 대로 작동하지 않을 수 있습니다.

또 다른 흔한 문제는 생명보험, 연금(퇴직) 계좌, 은행 계좌에서의 수익자(beneficiary) 지정 양식이 오래되어 있는 경우입니다. 이런 양식은 때로는 유언장이 다르게 말하고 있더라도, 돈이 어디로 가는지를 결정할 수 있습니다.

또한 주의 요건을 충족하지 못하는 ‘DIY(직접 작성) 양식’, 처음부터 자산이 신탁에 편입되지 않은(펀딩되지 않은) 신탁, 미성년 자녀에 대한 후견인이 지정되지 않은 경우에도 문제가 생깁니다. 부모님의 유산을 정리(사후 처리)하는 것을 돕고 있다면, 서류가 빠져 있으면 모든 절차가 더 느려질 수 있습니다.

• 수익자 지정이 오래된 경우
• 주 규정을 충족하지 못하는 DIY 양식
• 펀딩되지 않은 신탁
• 미성년 자녀에 대한 후견인 미지정

미국과 해외에 재산이 있는 경우

미국에 새로 오신 많은 분들이 여러 나라에 돈, 집, 가족 관계를 함께 가지고 계십니다. 그러면 계획이 더 복잡해질 수 있습니다. 서로 다른 나라들이 상속 규정, 검인 절차, 문서 요건을 다르게 가질 수 있기 때문입니다.

미국 변호사는 미국에서는 무엇을 어떻게 처리해야 하는지, 그리고 다른 나라에서는 별도의 계획이 필요할 수 있는지 이해하도록 도와줄 수 있습니다. 또한 유언장, 신탁, 또는 다른 방식이 내 상황에 맞는지도 알려줄 수 있습니다.

이런 이유로, 일반적인 온라인 양식만 믿기보다는 주에 맞춘 법률 도움을 받는 것이 중요합니다. 정답은 내가 어디에 살고 있는지, 재산이 어디에 있는지, 그리고 어떤 일이 일어나길 원하는지에 따라 달라집니다.

• 미국의 계획이 해외에 있는 내 재산 전체를 전부 통제하지 못할 수 있음
• 해외 재산은 별도의 검토가 필요할 수 있음
• 국경을 넘나드는 가족이라면 서류에 서명하기 전에 조언을 받아야 함

WillArbor의 도움 방식과 기대할 수 있는 것

우리는 연락 정보와, 유언장(와이유언), 신탁, 위임장, 사전 의료 지시서가 필요한지 등과 같이 ‘계획 의도(planning intent)’만 공유해 주시면 됩니다. 또는 검인 절차(프로베이트) 도움을 원하는지 같은 범위를 말해주시면 됩니다. 우리는 자산의 가액, 계좌번호, 문서 내용, SSN, 소득, 또는 그 밖의 민감한 유산 관련 세부정보는 묻지 않습니다.

그 다음, 귀하와 가까운 곳에 있는 면허를 가진 유산 계획 변호사와 연결해 드립니다. 모든 과정에서 주도권은 귀하에게 있습니다. 변호사를 비교하고, 누구를 고용할지 선택하며, 어떤 작업을 시작하기 전에 서면으로 ‘정액(flat fee)’ 비용을 확인합니다. 대부분의 유산 계획은 시간당이 아니라 정액으로 견적을 제시하지만, 실제 금액은 문서 종류, 복잡도, 그리고 주에 따라 달라집니다. 들으신 어떤 가격 범위도 ‘견적(quote)’이 아닙니다.

서비스에 참여하는 변호사들은 이 서비스에 참여하기 위해 정액 수수료를 지불합니다. 가족에게는 무료입니다.

• 가족을 위한 무료 매칭 서비스
• 원하는 변호사를 선택
• 작업 시작 전 서면으로 정액 수수료 확인
• 귀하의 주에서 변호사의 변호사 자격(바 라이선스) 확인

다음 단계는 무엇을 하면 되나요

미국에 새로 오셨다면, 간단한 첫 단계로 다음 세 가지를 생각해 보시면 됩니다. 1) 자녀를 누가 돌봐야 하는지, 2) 내가 스스로 할 수 없을 때 돈 또는 의료 결정을 누가 처리해야 하는지, 3) 내 재산을 누가 받게 할지입니다.

그다음에는 최소한의 기본 계획 정보만 모아 주세요. 이름, 전화번호, 선택 이메일, 주(state), 무엇을 계획하고 싶은지, 그리고 선호하는 언어입니다. 이것만으로 면허를 가진 변호사와 대화를 시작하는 데 충분합니다.

명확한 다음 단계가 필요하다면, 가이드 허브를 이용하거나 유산 계획 서비스에 대해 알아보시고, 또는 매칭 받기를 통해 가까운 면허를 가진 유산 계획 변호사와 연결될 수 있습니다.

• 후견인, 결정권자, 수익자(받는 사람)를 생각해보기
• 오래된 양식이나 타주 문서에만 의존하지 않기
• 서명하기 전에 주에 맞춘 조언을 받기

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