Quỹ tín thác không thể hủy ngang là gì?

Quỹ tín thác không thể hủy ngang, nói đơn giản

Quỹ tín thác không thể hủy ngang là quỹ bạn lập bằng một văn bản pháp lý. Sau khi đã tạo lập, bạn thường phải từ bỏ khả năng tự lấy lại tài sản hoặc tự thay đổi các điều khoản của quỹ.

Mọi người lập quỹ tín thác không thể hủy ngang vì nhiều lý do—ví dụ, để quản lý cách tiền được sử dụng cho gia đình, hỗ trợ cho người có nhu cầu đặc biệt, hoặc tách một số tài sản khỏi kế hoạch hoạch định di sản của chính mình.

Vì quy định và kết quả có thể phụ thuộc rất nhiều vào tiểu bang của bạn và ngôn ngữ cụ thể trong văn bản quỹ, đây là thông tin giáo dục chung—không phải tư vấn pháp lý.

• “Không thể hủy ngang” thường có nghĩa là bạn không thể chỉ cần hủy bỏ lại sau này, như cách bạn vẫn có thể làm với nhiều quyết định hoạch định di sản khác.
• Người quản lý quỹ (trustee) vận hành quỹ theo đúng văn bản quỹ (không dựa trên mong muốn của bạn về sau).

Không thể hủy ngang vs. có thể hủy ngang: khác biệt lớn nhất

Quỹ tín thác có thể hủy ngang thường được dùng cho việc hoạch định di sản cơ bản vì nhìn chung có thể thay đổi hoặc hủy bỏ trong thời gian bạn còn sống. Chính sự linh hoạt này là lý do nhiều gia đình bắt đầu với quỹ tín thác có thể hủy ngang.

Với quỹ tín thác không thể hủy ngang, bạn thường đổi lấy sự linh hoạt bằng một cấu trúc rõ ràng và mang tính lâu dài hơn. Việc “khóa lại” đó có thể là chủ ý cho một số mục tiêu nhất định, nhưng cũng là lý do cần lên kế hoạch cẩn thận.

Luật hoạch định di sản và quy tắc về quỹ tín thác khác nhau theo từng tiểu bang, nên việc bạn có thể (và không thể) thay đổi gì sẽ phụ thuộc vào nơi bạn sống và các điều khoản quỹ bạn chọn.

• Quỹ tín thác có thể hủy ngang: thường dễ thay đổi hơn khi bạn còn sống.
• Quỹ tín thác không thể hủy ngang: thường khó hơn (hoặc gần như không thể) thay đổi nếu không đáp ứng các yêu cầu pháp lý chặt chẽ.

Quỹ tín thác không thể hủy ngang hoạt động như thế nào (ai làm gì?)

Phần lớn quỹ tín thác không thể hủy ngang có một vài vai trò chính. Bạn (hoặc một người nào đó) tạo lập quỹ, rồi người quản lý quỹ sẽ quản lý. Những người được dự định hưởng lợi được gọi là người thụ hưởng (beneficiaries).

Tùy theo quỹ, người thụ hưởng có thể nhận thu nhập, sự hỗ trợ hoặc các khoản phân phối cụ thể theo thời gian. Văn bản quỹ quyết định các quy tắc.

Dù bạn là người tạo lập quỹ, thì nhiệm vụ của người quản lý quỹ vẫn là làm theo đúng văn bản. Đây cũng là một lý do khiến nhiều gia đình đôi khi cần một người đáng tin cậy, một người quản lý quỹ chuyên nghiệp, hoặc cả hai.

• Người tạo lập quỹ (thường còn gọi là “grantor” hoặc “settlor”): thiết lập quỹ.
• Người quản lý quỹ (trustee): quản lý tài sản và thực hiện đúng các hướng dẫn trong quỹ.
• Người thụ hưởng: nhận quyền lợi theo đúng văn bản quỹ.

Những lý do phổ biến khiến gia đình cân nhắc quỹ tín thác không thể hủy ngang

Gia đình có thể xem xét quỹ tín thác không thể hủy ngang với nhiều mục tiêu khác nhau. Một vài ví dụ gồm:

1) Thiết lập sự hỗ trợ cho thành viên gia đình có nhu cầu đặc biệt.
2) Lập kế hoạch về cách xử lý một số tài sản để phục vụ gia đình trong dài hạn.
3) Tạo ra một cách thức có cấu trúc để trao tặng hoặc gìn giữ nguồn lực bên ngoài sự kiểm soát trực tiếp của một người.

Đây chỉ là những ví dụ chung. Mục tiêu cụ thể của bạn là quan trọng, và loại quỹ phù hợp còn tùy theo quy định của tiểu bang bạn cũng như các tình tiết trong hoàn cảnh gia đình—vì vậy, điều quan trọng là phải nhận hướng dẫn từ một luật sư hoạch định di sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn.

• Có nhiều loại quỹ tín thác; “quỹ tín thác không thể hủy ngang” không phải là một kế hoạch duy nhất.

Những điểm cần lưu ý để tránh rủi ro

Quỹ tín thác không thể hủy ngang có thể rất mạnh mẽ—nhưng các sai lầm thường gặp có thể gây chậm trễ, gây hiểu lầm hoặc dẫn đến kết quả không giống như gia đình kỳ vọng. Dưới đây là những “điểm rơi” hay gặp.

• Tự lập mẫu (DIY) không phù hợp với tiểu bang của bạn (quy tắc về quỹ khác nhau theo từng tiểu bang).
• Chỉ định người thụ hưởng hoặc các hướng dẫn không khớp với cách gia đình thực sự cần được hỗ trợ.
• Quên rằng “không thể thay đổi dễ dàng” có hai mặt—kế hoạch của bạn có thể khó cập nhật về sau.
• Tạo lập quỹ nhưng không chuyển tài sản đúng cách (“quỹ chưa được cấp vốn”/unfunded). Nếu tài sản không bao giờ được đưa vào quỹ, quỹ có thể không làm được điều bạn mong đợi.
• Dựa vào việc chỉ định người thụ hưởng đã lỗi thời cho các tài khoản chuyển giao ngoài quỹ.
• Không chỉ định người giám hộ cho trẻ em trong văn bản riêng kiểm soát việc đó (với đa số gia đình, việc này thường được xử lý trong di chúc, chứ không phải trong quỹ tín thác).

• Quỹ tín thác không thay thế mọi thứ—nhiều gia đình vẫn cần di chúc và các văn bản khác.

Chi phí: gia đình thường trả bao nhiêu (và điều gì làm giá thay đổi)

Hoạch định di sản cho một quỹ tín thác không thể hủy ngang thường được báo giá theo MỘT GIÁ TRỌN GÓI (FLAT FEE) tại nhiều văn phòng luật, chứ không phải theo giờ. Tuy nhiên, con số thực tế phụ thuộc vào các văn bản bạn cần, loại quỹ, tiểu bang của bạn và mức độ phức tạp của tình huống.

Với tư cách là khoảng tham khảo cho việc lập kế hoạch, lệ phí luật sư để thiết lập quỹ tín thác không thể hủy ngang thường có thể nằm đâu đó khoảng $2,000 đến $6,000+, và có thể phát sinh chi phí thêm nếu kế hoạch của bạn cũng cần các văn bản hoạch định di sản khác (như di chúc, giấy ủy quyền, hoặc chỉ dẫn trước) hoặc nếu có nhiều văn bản quỹ tín thác.

Thông thường, giá trọn gói sẽ được xác nhận bằng văn bản trước khi bắt đầu công việc. Khoảng chi phí không phải là báo giá, và bạn nên yêu cầu phạm vi công việc cụ thể và mức giá trọn gói từ bất kỳ luật sư được cấp phép nào mà bạn cân nhắc.

• Giá có thể tăng đối với các loại quỹ tín thác chuyên biệt, nhiều người thụ hưởng hơn, hoặc cần thêm các văn bản pháp lý.
• Giá có thể khác nhau theo tiểu bang và tùy thuộc vào mức độ soạn thảo cũng như việc phối hợp cần thiết.

Các bước tiếp theo: WillArbor giúp bạn được ghép cặp (miễn phí) như thế nào

Nếu bạn đang tự hỏi liệu quỹ tín thác không thể hủy ngang có phù hợp với mục tiêu của gia đình hay không, bước tiếp theo là trao đổi với một luật sư hoạch định di sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn. Luật hoạch định di sản và quy tắc về thủ tục thẩm tra di sản (probate) khác nhau theo từng tiểu bang, và “câu trả lời đúng” phụ thuộc vào chi tiết của bạn.

WillArbor là dịch vụ ghép cặp MIỄN PHÍ, không phải văn phòng luật và không phải luật sư của bạn. Chúng tôi giúp bạn kết nối với các luật sư hoạch định di sản được cấp phép ở gần bạn để bạn có thể so sánh các lựa chọn và chọn người bạn muốn thuê.

Hãy dùng get matched để chỉ chia sẻ thông tin liên hệ và ý định lập kế hoạch (chẳng hạn như tiểu bang và ngôn ngữ bạn muốn). Sau đó, bạn có thể trao đổi với luật sư, xác nhận họ có giấy phép hành nghề luật sư hay không, và hỏi về báo giá giá trọn gói cũng như kế hoạch của bạn sẽ bao gồm những văn bản nào.

• WillArbor chỉ thu thập thông tin liên hệ + ý định lập kế hoạch—không bao giờ thu giá trị tài sản, số tài khoản, SSN, hay nội dung văn bản.
• Luôn xác nhận phạm vi giá trọn gói bằng văn bản trước khi bắt đầu bất kỳ công việc nào.

Trợ giúp liên quan