Quỹ đặc biệt cho nhu cầu (special needs trust) là gì?

Quỹ đặc biệt cho nhu cầu, nói theo cách đơn giản

Quỹ đặc biệt cho nhu cầu (đôi khi gọi là SNT) là một loại quỹ được lập ra để giúp chi trả cho một số khoản chi dành cho người khuyết tật.

Mục tiêu cốt lõi thường là cho phép người đó nhận được sự hỗ trợ mà không làm giảm hoặc gây rủi ro đến việc đủ điều kiện nhận các phúc lợi chính phủ dựa trên nhu cầu (như Medicaid hoặc Supplemental Security Income/SSI), vốn có các quy định rất chặt chẽ.

Vì các quy định rất cụ thể, bạn nên trao đổi với một luật sư lập kế hoạch bất động sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn—đặc biệt nếu bạn đang lên kế hoạch ngay bây giờ hoặc sau khi có chẩn đoán.

WillArbor là dịch vụ ghép cặp MIỄN PHÍ. Chúng tôi giúp các gia đình kết nối với luật sư lập kế hoạch bất động sản được cấp phép ở gần bạn, nhưng không soạn thảo tài liệu và không đưa ra tư vấn pháp lý.

Quỹ đặc biệt cho nhu cầu có thể chi trả cho (và cố gắng tránh) điều gì

Quỹ đặc biệt cho nhu cầu nhìn chung nhằm chi cho các khoản giúp cải thiện chất lượng cuộc sống—những thứ vượt ngoài nhu cầu chăm sóc cơ bản mà các chương trình phúc lợi có thể đã chi trả.

Ví dụ thường gặp (tùy theo chương trình và tiểu bang):

• Các liệu pháp và hỗ trợ liên quan đến y tế không được phúc lợi chi trả
• Giáo dục, đào tạo hoặc hỗ trợ tìm/giữ việc làm
• Hỗ trợ về nhà ở hoặc giúp đỡ tại nhà khi được sắp xếp đúng cách
• Phương tiện di chuyển
• Thiết bị hoặc dụng cụ hỗ trợ

Quỹ đặc biệt cho nhu cầu cố gắng tránh việc chi trả theo cách có thể bị tính là “sự hỗ trợ” hoặc tài nguyên theo quy định phúc lợi. Vì vậy, ngôn ngữ trong điều khoản của quỹ và cách thanh toán các hóa đơn đóng vai trò rất quan trọng.

Để có hướng dẫn chính xác nhất, hãy hỏi luật sư về cách các quy định phúc lợi áp dụng tại tiểu bang của bạn và đối với (các) chương trình cụ thể mà bạn đang quan tâm.

Các loại quỹ đặc biệt cho nhu cầu (và vì sao sự khác biệt quan trọng)

Có một vài loại quỹ đặc biệt cho nhu cầu phổ biến. “Loại đúng” phụ thuộc vào nguồn tiền đến từ đâu và thời điểm (ví dụ: trong thời gian người đó còn sống so với sau khi người đó qua đời).

Trong nhiều cuộc trao đổi, luật sư thường chia chúng thành hai nhóm chung:

1. Quỹ được cấp vốn bằng tài sản riêng của người thụ hưởng (thường gọi là “first-party”)
2. Quỹ được cấp vốn bằng tài sản của người khác (thường gọi là “third-party”)

Quy định cũng có thể khác nhau tùy theo việc người thụ hưởng là trẻ vị thành niên hay không, quỹ được tạo trong thời gian còn sống hay thông qua kế hoạch di sản (như di chúc), và quỹ có bao gồm các điều khoản bắt buộc hay không.

Vì dùng sai loại có thể gây ra vấn đề về sau, hãy coi đây là chủ đề “làm đúng với luật sư” — không phải dự án tự làm theo mẫu.

Những vướng mắc thường gặp mà gia đình hay gặp

Lập kế hoạch cho nhu cầu đặc biệt là một lĩnh vực mà chỉ cần một vài sai sót nhỏ cũng có thể dẫn đến hậu quả lớn. Dưới đây là những điểm dễ vấp thường gặp:

• Qua đời (hoặc lên kế hoạch) mà không có một kế hoạch rõ ràng: Nếu không có cấu trúc quỹ được thiết lập, quy định phúc lợi có thể đối xử với tài sản khác đi.
• Dùng mẫu tự làm không phù hợp với yêu cầu của tiểu bang bạn: Ngôn ngữ trong quỹ và các bước quản lý phải phù hợp với cách làm tại địa phương và quy tắc của chương trình.
• Lập quỹ nhưng không cấp vốn đúng cách: Kế hoạch “chưa được cấp vốn” thường sẽ không bảo vệ được gì khi đến lúc cần sử dụng.
• Để người thụ hưởng “nhận trực tiếp”: Nhận thừa kế trực tiếp hoặc thanh toán trực tiếp có thể bị tính là tài nguyên và ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện.
• Thông tin đã lỗi thời: Quy định phúc lợi thay đổi, và điều từng phù hợp trước đây có thể không còn giống như hiện nay.

Đây là các ví dụ mang tính giáo dục, không phải danh sách đầy đủ. Luật lập kế hoạch bất động sản và quy định về chứng thực di chúc thay đổi theo từng tiểu bang, vì vậy hãy xác nhận chi tiết với một luật sư lập kế hoạch bất động sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn.

Quy trình thường diễn ra như thế nào (cần hỏi gì luật sư)

Một luật sư giỏi sẽ giúp bạn hiểu (1) loại quỹ nào là phù hợp, (2) quỹ nên được viết như thế nào, và (3) cách quản lý quỹ theo thời gian.

Khi gặp luật sư, bạn có thể cân nhắc hỏi những câu như:

1. “Loại quỹ đặc biệt cho nhu cầu nào phù hợp với tình huống của gia đình mình, và vì sao?”
2. “Quỹ sẽ được cấp vốn như thế nào, và chuyện gì xảy ra nếu sau này chúng tôi thay đổi kế hoạch?”
3. “Những khoản chi nào được coi là hợp lệ, và ai là người quyết định?”
4. “Ai nên giữ vai trò quản trị viên quỹ (trustee), và các trách nhiệm là gì?”
5. “Quỹ có thể ảnh hưởng như thế nào đến quy tắc đủ điều kiện Medicaid/SSI tại tiểu bang của chúng tôi?”

Nếu bạn cũng cần kế hoạch rộng hơn (di chúc, giấy ủy quyền, lập kế hoạch giám hộ, hoặc một kế hoạch di sản đầy đủ), hãy hỏi luật sư về cách quỹ đặc biệt cho nhu cầu phù hợp với chiến lược tổng thể.

Nếu bạn chưa biết bắt đầu từ đâu, hãy xem những kiến thức cơ bản về lập kế hoạch bất động sản hoặc được ghép cặp với luật sư được cấp phép.

Chi phí và các bước tiếp theo (nói thẳng để bạn dễ hình dung)

Hầu hết công việc lập kế hoạch bất động sản thường được báo giá theo MỨC PHÍ TRỌN GÓI (FLAT FEE), không phải tính theo giờ. Chi phí thực tế phụ thuộc vào các tài liệu cần thiết, mức độ phức tạp của quỹ, tiểu bang, và việc bạn có cần thêm các tài liệu lập kế hoạch liên quan khác hay không (như di chúc, giấy ủy quyền, hoặc các tài liệu quỹ khác).

Như một khoảng tham chiếu, việc lập kế hoạch quỹ đặc biệt cho nhu cầu thường được báo giá vào khoảng vài nghìn đô la, nhưng có thể cao hơn tùy theo mức độ phức tạp và số lượng tài liệu. Các khoảng này không phải là báo giá—luật sư của bạn sẽ xác nhận một MỨC PHÍ TRỌN GÓI (FLAT FEE) cụ thể bằng văn bản sau khi xem xét tình huống của bạn.

Vì quy định khác nhau theo từng tiểu bang, bạn nên tìm một luật sư lập kế hoạch bất động sản được cấp phép tại tiểu bang của mình để giải thích những gì cần thiết và các lựa chọn bạn có.

WillArbor MIỄN PHÍ cho gia đình: chia sẻ thông tin liên hệ và ý định lập kế hoạch, chọn ngôn ngữ ưu tiên nếu bạn muốn, và được kết nối với một luật sư lập kế hoạch bất động sản được cấp phép gần bạn thông qua dịch vụ WillArbor và get-matched.

Trợ giúp liên quan