Ano ang special needs trust?

Ang special needs trust, sa simpleng salita

Ang special needs trust (minsan ay tinatawag na SNT) ay isang uri ng trust na nililikha para makatulong sa pagbabayad ng ilang gastos para sa isang taong may disability.

Ang pangunahing layunin kadalasan ay bigyang-daan ang tao na makatanggap ng suporta nang hindi binabawasan o inilalagay sa panganib ang pagiging kwalipikado para sa pangangailangang nakabatay na government benefits (tulad ng Medicaid o Supplemental Security Income/SSI), na may mahigpit na tuntunin.

Dahil sobrang partikular ng mga patakaran, kakailanganin mong makipag-usap sa isang lisensyadong estate planning attorney sa iyong state—lalo na kung nagpaplano ka ngayon o pagkatapos ng diagnosis.

Ang WillArbor ay isang LIBRENG serbisyo sa pagma-match. Tinutulungan namin ang mga pamilya na makakonekta sa isang lisensyadong estate planning attorney na malapit sa kanila, pero hindi kami gumagawa ng mga dokumento o nagbibigay ng legal advice.

Ano ang posibleng mabayaran ng special needs trust (at ang sinusubukan nitong iwasan)

Ang special needs trust ay karaniwang para sa mga gastusin na nagpapabuti ng kalidad ng buhay—mga bagay na higit pa sa basic care na saklaw ng mga benepisyo.

Mga karaniwang halimbawa (nag-iiba ayon sa program at state):

• Mga therapy at mga suportang may kinalaman sa medisina na hindi saklaw ng mga benepisyo
• Edukasyon, training, o job support
• Mga suportang pang-tirahan o tulong sa bahay kung maayos ang pagkaka-structure
• Transportasyon
• Mga assistive device o kagamitan

Sinisikap ng special needs trust na iwasan ang paggawa ng mga pagbabayad sa paraang maaaring ituring na “support” o resources sa ilalim ng mga patakaran sa benepisyo. Kaya mahalaga nang husto ang mga salitang nakasulat sa trust at kung paano binabayaran ang mga bill.

Para sa pinakatumpak na gabay, tanungin ang isang abogado kung paano inilalapat ang mga patakaran sa benepisyo sa iyong state at sa partikular na program(s) na pinag-aalala mo.

Mga uri ng special needs trusts (at bakit mahalaga ang pagkakaiba)

May ilang karaniwang uri ng special needs trusts. Ang “tamang” uri ay nakadepende sa kung saan nanggagaling ang pera at sa timing (halimbawa, habang nabubuhay pa ang tao vs. pagkatapos niyang pumanaw).

Sa maraming usapan, hinahati ng mga abogado ang mga ito sa dalawang pangkalahatang kategorya:

1. Mga trusts na pinondohan ng sariling assets ng benepisyaryo (madalas na tinatawag na “first-party” trusts)
2. Mga trusts na pinondohan ng assets ng iba (madalas na tinatawag na “third-party” trusts)

May pagkakaiba rin sa mga patakaran depende kung ang tao ay minor, kung ang trust ay ginawa habang nabubuhay o sa pamamagitan ng estate plan (tulad ng will), at kung ang trust ay may kasamang mga kinakailangang provisions.

Dahil ang paggamit ng maling uri ay maaaring magdulot ng mga problema sa hinaharap, ituring itong “gawin nang tama sa pamamagitan ng abogado”—hindi proyektong DIY form.

Mga karaniwang pitfall na nararanasan ng mga pamilya

Ang pagpaplano para sa special needs ay isang lugar kung saan ang maliliit na pagkakamali ay maaaring magdulot ng malalaking kahihinatnan. Narito ang mga karaniwang dapat bantayan:

• Pagkamatay (o pagpaplano) nang walang malinaw na plano: Kung wala pang naka-set na trust structure, maaaring tratuhin ng mga patakaran sa benepisyo ang mga assets nang ibang paraan.
• Paggamit ng DIY forms na hindi tugma sa requirements ng iyong state: Dapat akma ang wika ng trust at ang mga hakbang sa administrasyon sa lokal na practice at sa mga patakaran ng program.
• Pag-set up ng trust pero hindi ito maayos na pino-fund: Ang “hindi pinondohan” na plano ay madalas na hindi makakaprotekta ng kahit ano kapag oras na itong gamitin.
• Pag-iwan sa mga benepisyaryo na “direktang tumanggap”: Ang direktang mana o direktang pagbabayad ay maaaring mabilang bilang resources at makaapekto sa eligibility.
• Luma na ang impormasyon: Nagbabago ang mga patakaran sa benepisyo, at ang gumana noon ay maaaring hindi na gumana ngayon sa parehong paraan.

Mga educational example ito, hindi kumpletong listahan. Nag-iiba-iba ang batas sa estate planning at mga probate rules kada state, kaya kumpirmahin ang mga detalye sa isang lisensyadong estate planning attorney sa iyong state.

Paano karaniwang gumagana ang proseso (at ano ang itatanong sa abogado)

Tutulungan ka ng isang mahusay na abogado na maunawaan (1) ang tamang uri ng trust, (2) kung paano ito dapat isulat, at (3) kung paano ito dapat pangasiwaan habang tumatagal.

Kapag nakipagkita ka sa abogado, maaari kang magtanong tulad ng:

1. “Aling uri ng special needs trust ang bagay sa sitwasyon namin, at bakit?”
2. “Paano ipo-fund ang trust, at ano ang mangyayari kung magbago kami ng plano sa susunod?”
3. “Anong mga gastos ang itinuturing na pinapayagan, at sino ang magpapasya?”
4. “Sino ang dapat magsilbing trustee, at ano ang mga responsibilidad?”
5. “Paano posibleng makaapekto ang trust na ito sa Medicaid/SSI eligibility rules sa aming state?”

Kung kailangan mo rin ng mas malawak na pagpaplano (wills, powers of attorney, guardianship planning, o isang full estate plan), tanungin ang abogado kung paano papasok ang special needs trust sa pangkalahatang estratehiya.

Kung hindi ka sigurado kung saan magsisimula, tuklasin ang estate planning basics o get matched with a licensed attorney.

Gastos at mga susunod na hakbang (ano ang aasahan, nang tapat)

Karamihan sa trabaho sa estate planning ay may presyo na NAKASAAD na FLAT FEE, hindi hourly. Ang aktwal na gastos ay nakadepende sa mga dokumentong kailangan, sa pagiging kumplikado ng trust, sa state, at kung kailangan mo rin ng mga kaugnay na dokumento sa pagpaplano (tulad ng will, powers of attorney, o iba pang trust documents).

Bilang malawak na saklaw, ang pagpaplano para sa special needs trust ay madalas na sinasabing nasa ilang libong dolyar, pero puwede itong mas mataas depende sa pagiging kumplikado at sa bilang ng mga dokumento. Ang mga saklaw na ito ay hindi quotes—kukumpirmahin ng iyong abogado ang isang partikular na FLAT FEE nang nakasulat pagkatapos repasuhin ang sitwasyon mo.

Dahil nag-iiba-iba ang mga patakaran kada state, makabubuting kumuha ng lisensyadong estate planning attorney sa iyong state para ipaliwanag kung ano ang kinakailangan at ano ang mga opsyon mo.

Ang WillArbor ay LIBRE para sa mga pamilya: ibahagi ang iyong contact at planning intent, pumili ng preferred language kung gusto mo, at kumonekta sa isang lisensyadong estate planning attorney na malapit sa iyo sa pamamagitan ng WillArbor services at get-matched.

Kaugnay na tulong