Cách cấp vốn cho một trust sống (living trust)?

Câu trả lời trực tiếp: “cấp vốn” cho trust sống nghĩa là gì?

Cấp vốn cho trust sống nghĩa là chuyển nhượng/tái đứng tên quyền sở hữu của một số tài sản nhất định để trust (không chỉ riêng bạn) là chủ sở hữu của chúng.

Nếu một tài sản chỉ được đứng tên cá nhân của bạn, thì thường sau khi bạn qua đời tài sản đó sẽ không còn do trust kiểm soát—có thể vẫn phải qua thủ tục chứng thực di chúc (probate) (quy định khác nhau theo từng tiểu bang).

Một trust sống được cấp vốn đúng cách thường là phần mà nhiều người bỏ sót khi chuẩn bị trước, đặc biệt nếu họ dùng mẫu có sẵn hoặc tự làm (DIY) nhưng không phù hợp với quy định của tiểu bang hoặc với loại tài sản của họ.

Danh sách kiểm tra thực tế: cách cấp vốn cho trust sống (những cách phổ biến)

Các bước cấp vốn sẽ khác nhau giữa từng gia đình, nhưng nhiều kế hoạch đi theo một thứ tự tương tự. Luật sư của bạn sẽ tùy chỉnh danh sách cho các tài khoản, bất động sản và mẫu chỉ định người thụ hưởng (beneficiary) của bạn.

Ghi chú giáo dục chung: đây không phải là tư vấn pháp lý và quy định về probate và trust khác nhau theo từng tiểu bang.

1. Thiết lập trust (ký/quyết định hiệu lực các tài liệu của trust) và đảm bảo bạn có “tên trust” đúng được dùng nhất quán

2. Xác định những tài sản nào bạn muốn trust kiểm soát (thường là các tài sản lẽ ra sẽ cần qua probate)

3. Thay đổi cách đứng tên khi phù hợp để trust là chủ sở hữu (hoặc trust là bên nhận quyền), theo đúng hướng dẫn của luật sư bạn

4. Cập nhật việc đăng ký tài khoản và các thiết lập “pay-on-death” (thanh toán khi qua đời) hoặc “beneficiary” có thể bỏ qua trust

5. Lưu hồ sơ về những gì bạn đã chuyển và thời điểm chuyển, để gia đình bạn có thể quản lý trust sau này

Trust sống thường được cấp vốn bằng những gì: các tài sản hay được chuyển vào

Thông thường, mọi người cấp vốn cho trust sống bằng các mục “dễ vướng probate” — tức những tài sản đang được đứng tên cá nhân nhưng lẽ ra sẽ cần sự can thiệp của tòa án sau khi qua đời.

Các ví dụ phổ biến gồm bất động sản và một số tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản môi giới/chứng khoán. Việc tái đứng tên các tài sản này sẽ khác nhau tùy theo tiểu bang và quy tắc của từng tài khoản.

- Thay đổi giấy tờ/chứng thư chuyển nhượng bất động sản (deed): có thể trust trở thành chủ sở hữu tài sản

- Tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản môi giới được tái đứng tên dưới trust

- Một số quyền lợi liên quan đến doanh nghiệp hoặc tài sản cá nhân, nếu bạn và luật sư quyết định rằng việc đó phù hợp

Trust sống thường KHÔNG được cấp vốn bằng những gì: chỉ định người thụ hưởng và tài sản “bỏ qua” trust

Một số tài sản được điều phối bởi chỉ định người thụ hưởng (beneficiary designation) hoặc người nhận được nêu tên, chứ không phải bởi trust của bạn. Việc cập nhật các mẫu này đôi khi quan trọng hơn việc chuyển tài sản đó vào trust.

Ví dụ: tài khoản hưu trí, bảo hiểm nhân thọ và một số sắp xếp “trả theo khi qua đời” có thể chuyển thẳng sang người thụ hưởng. Điều này có thể tốt, nhưng cũng có nghĩa là trust sống có thể không kiểm soát tài sản đó.

Lỗi thường gặp: trust được cấp vốn, nhưng các chỉ định người thụ hưởng (hoặc cách đứng tên) bị để lỗi thời hoặc không nhất quán—khi đó kết quả có thể không đúng với điều gia đình bạn dự định.

Những lỗi thường gặp cần tránh (đặc biệt với kế hoạch tự làm hoặc đã cũ)

Cấp vốn là nơi nhiều trust sống bị “hỏng”, ngay cả khi các tài liệu của trust đã được ký đúng. Dưới đây là những vấn đề hay gặp mà các gia đình gặp phải:

- Trust thực sự không bao giờ được cấp vốn (một vấn đề lớn): tài sản vẫn đứng tên cá nhân

- Trust không được ghi/tái đứng tên đúng: tên pháp lý chính xác của trust bị sai trên deed hoặc các mẫu tài khoản

- Một tài sản đã được chuyển, nhưng các mẫu chỉ định người thụ hưởng đã không được cập nhật khi cần

- “Mẫu DIY” không phù hợp với yêu cầu của tiểu bang bạn, nên có thể làm trust khó hoạt động theo cách bạn kỳ vọng (quy định khác nhau theo từng tiểu bang)

- Không có kế hoạch rõ ràng về người giám hộ hoặc tình trạng mất năng lực: trust sống không tự động thay thế tất cả các tài liệu khác mà nhiều người có thể cần

Nếu bạn lo lắng rằng mình làm chưa đúng, một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép có thể hướng dẫn bạn theo đúng các tài sản cụ thể và từng câu chữ mà tiểu bang của bạn yêu cầu.

Nhận sự hỗ trợ mà không cần đoán: dùng dịch vụ match luật sư miễn phí

Nếu bạn đang chuẩn bị trước và muốn đảm bảo trust sống của mình được cấp vốn đúng cách theo tiểu bang của bạn, bạn có thể được ghép cặp với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn.

WillArbor là dịch vụ ghép cặp MIỄN PHÍ (không phải công ty luật và không phải luật sư của bạn). Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và mục đích lập kế hoạch chung (chẳng hạn như tiểu bang của bạn và ngôn ngữ bạn mong muốn)—chúng tôi không thu thập giá trị tài sản, số tài khoản, SSN (Số An Sinh Xã Hội), hoặc nội dung các tài liệu của bạn.

Để bắt đầu: get matched. Bạn cũng có thể xem các kiến thức cơ bản hữu ích tại guides và xem luật sư thường cung cấp những gì theo services.

Chi phí thực tế: thường thì cấp vốn cho trust sống tốn bao nhiêu?

Chi phí lập kế hoạch di sản thay đổi rất nhiều theo từng tiểu bang và theo những gì bạn cần—đặc biệt là số lượng tài sản, liệu có liên quan bất động sản hay không, và việc thay đổi cách đứng tên/quyền sở hữu phức tạp đến mức nào.

Nhiều luật sư báo giá công việc lập kế hoạch di sản theo mức GIÁ TRỌN GÓI (không phải tính theo giờ). Khoảng giá điển hình cho một gói trust sống có thể bắt đầu từ vài nghìn đô la và cao hơn nếu tình huống phức tạp hơn, nhưng con số thực tế phụ thuộc vào tài liệu của bạn và tiểu bang của bạn. Các khoảng này không phải là báo giá.

Vì “cấp vốn” có thể bao gồm cả phần làm tài liệu và các bước tái đứng tên tài khoản/bất động sản, hãy hỏi luật sư phần nào được bao gồm trong giá trọn gói của họ và họ tính riêng khoản nào (nếu có) cho việc hỗ trợ triển khai.

Trợ giúp liên quan