Hướng dẫn
Tài sản kỹ thuật số trong kế hoạch di sản của bạn
Tài sản kỹ thuật số cũng là một phần trong kế hoạch di sản của bạn. Một danh sách đơn giản, hướng dẫn rõ ràng và các giấy tờ pháp lý phù hợp có thể giúp gia đình bạn tiếp cận các tài khoản quan trọng, ảnh và tệp khi họ cần.
Tài sản kỹ thuật số được tính là gì?
Tài sản kỹ thuật số là các tài khoản trực tuyến, tệp và thiết bị mà bạn sử dụng trong đời sống hằng ngày. Chúng có thể bao gồm email, lưu trữ đám mây, mạng xã hội, quyền truy cập ngân hàng trực tuyến, ảnh chụp bằng điện thoại, tệp trên máy tính, tài khoản website, điểm thưởng, hồ sơ kinh doanh dạng số, và ví tiền mã hóa.
Một số tài sản kỹ thuật số có giá trị tiền bạc. Một số khác lại có giá trị đối với gia đình, như ảnh của em bé, tin nhắn, hoặc video của cha/mẹ. Cả hai đều quan trọng. Nếu không ai tìm được hoặc truy cập được chúng sau khi bạn qua đời hoặc mất khả năng, chúng có thể bị bỏ lỡ hoặc bị “kẹt” trong thời gian rất dài.
Mục tiêu thực tế rất đơn giản: giúp cho đúng người có thể dễ dàng tìm ra những gì đang tồn tại, biết bạn muốn xử lý chúng ra sao, và có thẩm quyền pháp lý để hành động khi cần. Thông thường, điều đó đòi hỏi nhiều hơn việc chỉ chia sẻ mật khẩu.
- Tài khoản email và số điện thoại
- Ảnh, video và lưu trữ đám mây
- Mạng xã hội và ứng dụng nhắn tin
- Ngân hàng trực tuyến và ứng dụng thanh toán
- Ví tiền mã hóa và tài khoản sàn
- Đăng nhập doanh nghiệp, tên miền và website
Câu trả lời ngắn: có, bạn nên đưa tài sản kỹ thuật số vào kế hoạch di sản
Có. Nếu bạn có các tài khoản trực tuyến, tệp quan trọng hoặc bất cứ thứ gì được lưu sau mật khẩu, kế hoạch di sản của bạn nên đề cập đến chúng. Điều này đặc biệt đúng nếu gia đình bạn sẽ cần điện thoại của bạn, email, lưu trữ đám mây hoặc thông tin đăng nhập tài chính để thanh toán hóa đơn, tìm hồ sơ, hoặc lưu lại ảnh kỷ niệm của gia đình.
Di chúc (will) hoặc quỹ tín thác (trust) có thể chỉ định người chịu trách nhiệm quản lý công việc của bạn, nhưng việc truy cập kỹ thuật số có những vấn đề riêng. Các công ty có quy định tài khoản của họ. Pháp luật từng tiểu bang cũng khác nhau về việc người đại diện cá nhân (personal representative), trustee hoặc người được ủy quyền theo giấy ủy quyền (power of attorney) có thể truy cập những gì. Vì vậy, tốt hơn là lập kế hoạch rõ ràng thay vì giả định rằng gia đình bạn chỉ cần đăng nhập sau đó.
Đây là thông tin giáo dục chung, không phải tư vấn pháp lý. Việc lập kế hoạch di sản và quy tắc về thủ tục chứng thực di chúc (probate) khác nhau theo từng tiểu bang và có thể thay đổi theo thời gian, nên bạn nên xem xét kế hoạch của mình với luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn.
Bạn nên đưa gì vào kế hoạch?
Một kế hoạch tài sản kỹ thuật số tốt thường có hai phần: phần pháp lý và phần thực tế. Phần pháp lý nêu rõ ai có thể thay bạn hành động nếu bạn qua đời hoặc không thể tự quản lý mọi thứ. Phần thực tế cho họ biết những gì tồn tại và cách tìm.
Các giấy tờ pháp lý của bạn có thể bao gồm di chúc (will), trust nếu bạn có, giấy ủy quyền về tài chính, và đôi khi là các hướng dẫn bằng văn bản về tài khoản kỹ thuật số. Tùy theo tiểu bang của bạn, luật sư của bạn có thể dùng ngôn ngữ cụ thể để trao quyền cho người thi hành di chúc (executor), trustee hoặc người được ủy quyền đối với tài sản kỹ thuật số.
Danh sách thực tế của bạn nên để bên ngoài chính bản di chúc, vì di chúc có thể trở thành một phần trong hồ sơ probate và bạn không muốn mật khẩu xuất hiện trong một tài liệu công khai. Hãy giữ một bản kê khai riêng tư, được cập nhật.
Một mẫu danh sách kiểm tra tài sản kỹ thuật số đơn giản có thể bao gồm:
- các thiết bị của bạn và chúng được cất ở đâu
- các địa chỉ email và số điện thoại
- các tài khoản trực tuyến quan trọng
- nơi lưu mật khẩu, ví dụ như ứng dụng quản lý mật khẩu
- bạn có dùng xác thực hai yếu tố (two-factor authentication) hay không và mã được nhận như thế nào
- tài khoản nào có giá trị tiền bạc và tài khoản nào có giá trị với gia đình
- bạn muốn xử lý ảnh, mạng xã hội, website và tiền mã hóa ra sao
Đừng đặt mật khẩu trong di chúc
Đây là một trong những lỗi phổ biến nhất. Di chúc có thể phải qua thủ tục probate, và hồ sơ probate có thể dễ để người khác xem hơn bạn nghĩ. Ngoài ra, mật khẩu thường xuyên thay đổi. Nếu bạn đưa mật khẩu vào di chúc, tài liệu có thể nhanh chóng trở nên lỗi thời.
Cách tiếp cận tốt hơn là lưu mật khẩu ở nơi an toàn, chẳng hạn như ứng dụng quản lý mật khẩu, “kho” kỹ thuật số được mã hóa, hoặc danh sách mật khẩu dạng giấy được niêm phong và cất giữ cẩn thận. Sau đó, kế hoạch di sản của bạn có thể nói rõ ai cần được truy cập và thông tin được tìm ở đâu.
Nếu bạn dùng ứng dụng quản lý mật khẩu, hãy đảm bảo một người đáng tin biết rằng nó tồn tại và hiểu quy trình truy cập khẩn cấp hoặc sao lưu của bạn hoạt động như thế nào. Nếu bạn dùng xác thực hai yếu tố, hãy nghĩ xem điều gì sẽ xảy ra nếu điện thoại của bạn bị mất, bị khóa, hoặc không còn kết nối.
Cần chăm sóc đặc biệt cho ảnh, tiền mã hóa và tiền trực tuyến
Ảnh và video của gia đình có thể vô giá về mặt cảm xúc, nhưng chúng lại thường là thứ dễ bị mất nhất. Điện thoại có thể hỏng. Tài khoản đám mây có thể bị khóa. Người ta có thể quên địa chỉ email nào đã được dùng. Hãy sao lưu những kỷ niệm quan trọng và nói cho một người biết các bản sao lưu được cất ở đâu.
Tiền mã hóa cần được chăm sóc kỹ hơn nữa. Nếu gia đình bạn không tìm được ví, khóa riêng (private key), cụm hạt giống (seed phrase) hoặc quyền truy cập sàn, tài sản có thể không thể truy cập. Đồng thời, việc lưu các thông tin này một cách cẩu thả có thể tạo ra rủi ro bị trộm. Đây là một trong những lĩnh vực mà việc lập kế hoạch pháp lý và thực tế cẩn thận đặc biệt quan trọng.
Các ứng dụng thanh toán trực tuyến, tài khoản tích điểm, và nền tảng kinh doanh cũng có thể trở nên quan trọng sau khi qua đời. Chúng có thể chứa tiền, các gói đăng ký định kỳ, hồ sơ khách hàng, hoặc thông tin thuế. Hãy lập một danh sách để gia đình bạn không phải đoán mò.
Những “lỗ hổng” thường gặp bao gồm:
- không ai biết mật khẩu email chính
- điện thoại của bạn là nơi duy nhất nhận mã xác thực hai yếu tố
- hướng dẫn về tiền mã hóa bị thiếu hoặc quá mơ hồ
- ảnh quan trọng chỉ tồn tại trên một thiết bị
- công việc kinh doanh của gia đình phụ thuộc vào việc một người có đăng nhập
Tài sản kỹ thuật số gắn với di chúc, trust và giấy ủy quyền như thế nào?
Kế hoạch kỹ thuật số của bạn nên phù hợp với phần còn lại trong kế hoạch di sản. Nếu di chúc của bạn chỉ định một người làm người thi hành, trust chỉ định một người khác làm trustee, và giấy ủy quyền chỉ định người khác cho giai đoạn mất khả năng, thì mỗi người có thể cần quyền truy cập khác nhau vào những thời điểm khác nhau.
Ví dụ, nếu bạn còn sống nhưng không thể tự hành động, người được ủy quyền theo power of attorney có thể cần quyền để thanh toán hóa đơn, truy cập email, hoặc quản lý các đăng ký. Sau khi bạn qua đời, người thi hành di chúc hoặc trustee có thể cần quyền để thu thập hồ sơ, đóng tài khoản, hoặc chuyển giao tài sản. Pháp luật của tiểu bang có thể xem các vai trò này theo những cách khác nhau.
Vì vậy, các mẫu tự làm (DIY) có thể không hiệu quả. Một mẫu chung có thể không bao gồm đúng câu chữ mà tiểu bang của bạn hoặc nền tảng cần. Những lỗi lập kế hoạch di sản phổ biến khác vẫn tiếp tục quan trọng ở đây, ví dụ như: qua đời mà không có di chúc, để các chỉ định người thụ hưởng (beneficiary designations) không còn cập nhật, không chỉ định người giám hộ cho con nhỏ, hoặc lập trust nhưng không tài trợ (fund) cho trust đó. Lập kế hoạch tài sản kỹ thuật số hiệu quả nhất khi được xem như một phần của việc rà soát toàn diện, chứ không phải làm thêm cho có.
Nếu bạn muốn có cái nhìn bao quát hơn trước, bạn có thể bắt đầu với các hướng dẫn của chúng tôi hoặc tìm hiểu các chủ đề lập kế hoạch di sản trong dịch vụ.
Cách làm thực tế để hoàn tất
Bạn không cần giải quyết mọi thứ trong một ngày. Hãy bắt đầu từ các tài khoản và thiết bị mà gia đình bạn sẽ cần trước, rồi dần dần bổ sung.
- Lập một danh sách riêng tư về các tài khoản kỹ thuật số quan trọng, các thiết bị và nơi lưu trữ.
- Ghi chú nơi lưu mật khẩu, nhưng KHÔNG đặt mật khẩu trong di chúc.
- Quyết định ai sẽ xử lý công việc nếu bạn qua đời hoặc không thể tự quản lý.
- Viết ra bạn muốn xử lý ảnh, mạng xã hội, website, các gói đăng ký và tiền mã hóa như thế nào.
- Rà soát di chúc, trust và giấy ủy quyền với luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn.
- Cập nhật danh sách thường xuyên khi tài khoản, điện thoại hoặc công cụ quản lý mật khẩu thay đổi.
WillArbor là dịch vụ ghép cặp MIỄN PHÍ, không phải văn phòng luật và không phải luật sư của bạn. Chúng tôi cung cấp thông tin giáo dục chung và có thể giúp bạn được ghép cặp MIỄN PHÍ với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn. Gia đình vẫn giữ quyền kiểm soát: bạn đối chiếu các luật sư, chọn ai để thuê, và xác nhận mức phí trọn gói (flat fee) bằng văn bản trước khi bắt đầu bất kỳ công việc nào.
Với nhiều người, việc đưa kế hoạch cho tài sản kỹ thuật số vào một kế hoạch di sản dựa trên di chúc hoặc dựa trên trust thường được thực hiện như một phần của gói phí trọn gói. Mức giá rất chung mà nhiều người có thể thấy thường rơi vào khoảng $300 đến $1,000 cho gói di chúc cơ bản, khoảng $1,000 đến $3,500 hoặc hơn cho nhiều kế hoạch dựa trên trust, và cao hơn nữa nếu là di sản phức tạp hoặc nhu cầu liên quan đến doanh nghiệp. Đây không phải là báo giá và chi phí thực tế phụ thuộc vào các giấy tờ, mức độ phức tạp và tiểu bang. Nếu bạn đã sẵn sàng, bạn có thể được ghép cặp MIỄN PHÍ.
Hãy đưa các tài khoản trực tuyến, ảnh, mật khẩu và tiền mã hóa vào kế hoạch di sản để đúng người có thể tìm thấy và xử lý chúng hợp pháp khi cần.
Câu hỏi thường gặp
Gia đình tôi có thể chỉ cần dùng mật khẩu của tôi sau khi tôi qua đời không?
Không phải lúc nào cũng được. Dù họ biết mật khẩu, các điều khoản của công ty và luật của tiểu bang vẫn có thể giới hạn quyền truy cập. An toàn hơn là lập kế hoạch trước với các giấy tờ pháp lý phù hợp và hướng dẫn rõ ràng.
Tôi có nên liệt kê mật khẩu trong di chúc không?
Thường là không. Di chúc có thể trở thành một phần trong quy trình probate, và mật khẩu thường xuyên thay đổi. Hãy giữ mật khẩu trong một hệ thống riêng tư an toàn và cho đúng người biết cách tìm.
Nếu tôi có tiền mã hóa thì sao?
Tiền mã hóa cần sự quan tâm thêm vì việc truy cập có thể phụ thuộc vào khóa riêng (private keys), cụm hạt giống (seed phrases), thiết bị, hoặc thông tin đăng nhập sàn. Nếu các thông tin này bị mất, tài sản có thể không thể truy cập được, vì vậy hãy tìm hướng dẫn cụ thể theo tiểu bang từ một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép.
Tôi có cần trust cho tài sản kỹ thuật số không?
Không phải lúc nào cũng cần. Một số người xử lý tài sản kỹ thuật số thông qua di chúc, giấy ủy quyền và một danh sách kê khai riêng tư. Việc trust có phù hợp hay không còn tùy vào mục tiêu của bạn, tài sản của bạn và tiểu bang của bạn.
Thường chi phí bao nhiêu?
Thường là được bao gồm trong một kế hoạch di sản rộng hơn được báo ở dạng phí trọn gói, không phải tính theo giờ. Mức giá rất chung có thể là khoảng $300 đến $1,000 cho gói di chúc cơ bản và khoảng $1,000 đến $3,500 hoặc hơn cho nhiều kế hoạch dựa trên trust, nhưng đây không phải báo giá và sẽ thay đổi theo tiểu bang, các giấy tờ và mức độ phức tạp.
WillArbor sẽ thu thập gì nếu tôi yêu cầu được ghép cặp?
Chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định lập kế hoạch: họ tên, số điện thoại, email tùy chọn, tiểu bang, bạn muốn lên kế hoạch cho việc gì và ngôn ngữ bạn muốn. WillArbor không hỏi giá trị tài sản, số tài khoản, nội dung giấy tờ, số An sinh Xã hội (Social Security), thu nhập, hoặc các chi tiết di sản nhạy cảm khác.
Trợ giúp liên quan
Sự khác biệt giữa di chúc và trust (living trust), khi nào phù hợp, và vì sao nhiều gia đình dùng cả hai.
Mở → Cách tránh thủ tục chứng thực di chúc (probate)Những cách hiểu đơn giản giúp gia đình giảm hoặc tránh thủ tục chứng thực di chúc — tín thác, chỉ định người thụ hưởng và hình thức sở hữu chung.
Mở → Nếu Mình Qua Đời Mà Không Có Di Chúc Thì Điều Gì Sẽ Xảy Ra?Luật thừa kế theo diện không có di chúc: tiểu bang xác định ai sẽ nhận tài sản thế nào — và vì sao điều đó có thể không phù hợp với mong muốn của bạn.
Mở →