Giải thích về chỉ định người thụ hưởng

Câu trả lời ngắn: thường biểu mẫu thụ hưởng quyết định, không phải di chúc của bạn

Trong nhiều trường hợp, những người bạn ghi tên trên biểu mẫu chỉ định người thụ hưởng sẽ là người nhận tiền thông qua chính tài khoản đó. Điều này có nghĩa là di chúc của bạn có thể không chi phối các tài sản này, ngay cả khi trong di chúc bạn nêu một kế hoạch khác.

Điều này thường gặp ở các tài khoản như bảo hiểm nhân thọ và nhiều chương trình hưu trí. Nó cũng có thể xảy ra với một số tài khoản ngân hàng hoặc tài sản sử dụng tính năng “chuyển nhượng khi qua đời” (transfer on death) hoặc tính năng tương tự.

Luật và biểu mẫu lập kế hoạch tài sản có thể khác nhau theo từng tiểu bang và cũng có thể khác theo loại tài khoản, vì vậy bước tiếp theo tốt nhất là rà soát các tài liệu của bạn và hỏi một luật sư lập kế hoạch tài sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn để biết điều gì áp dụng cho bạn.

Chỉ định người thụ hưởng nằm ở đâu trong một kế hoạch tài sản đầy đủ?

Hãy xem kế hoạch tài sản của bạn như một bộ “hướng dẫn” cho các loại tài sản khác nhau. Di chúc là một bộ hướng dẫn, nhưng nhiều tài khoản chuyển tiền ra ngoài di chúc thông qua chỉ định người thụ hưởng.

Quỹ tín thác (living trust) có thể giúp cho một số tài sản, nhưng biểu mẫu người thụ hưởng vẫn có thể quan trọng đối với các tài khoản có quy trình người thụ hưởng riêng. Mục tiêu là sự nhất quán—để kế hoạch tổng thể của bạn phù hợp với những gì tài khoản của bạn sẽ tự động thực hiện.

Nếu bạn mới đến Mỹ, điều này có thể gây bất ngờ: bạn có thể đã nghĩ rằng di chúc sẽ quản lý mọi thứ. Thực tế là một số tài sản chuyển trực tiếp dựa trên những biểu mẫu bạn đã nộp (và thời điểm bạn nộp).

Cần kiểm tra gì (và tìm ở đâu)

Bắt đầu với một danh sách kiểm tra đơn giản: tìm mọi tài khoản nơi trước đây bạn từng có tùy chọn để đặt người thụ hưởng, rồi xác nhận tên hiện tại và tỷ lệ phần trăm.

Sau đó, xem xét các “sự kiện lớn” có thể cần cập nhật—kết hôn, ly hôn, người thụ hưởng qua đời, người thụ hưởng không còn là người phù hợp để nhận, hoặc các thay đổi quan trọng của tài khoản.

Vì quy định thay đổi theo tiểu bang và theo loại tài khoản, bạn có thể dùng danh sách này để định hướng việc hỏi luật sư về những gì cần lưu ý (mà không cần chia sẻ chi tiết nhạy cảm với bất kỳ ai khác).

1. Thu thập danh sách tài khoản (từ sao kê, cổng thông tin trực tuyến, hoặc giấy tờ)
2. Tìm mục chỉ định người thụ hưởng của từng tài khoản
3. Ghi lại tên người thụ hưởng và ngày cập nhật gần nhất mà bạn có thể xem
4. So sánh với những gì di chúc hoặc quỹ tín thác của bạn nói
5. Lên kế hoạch cập nhật với luật sư nếu bạn chưa chắc điều gì sẽ được chi phối

Những rủi ro phổ biến gây bất ngờ cho gia đình

Nhiều gia đình gặp phải những vấn đề tương tự. Những vấn đề này có thể dẫn đến các kết quả mà họ không hề mong muốn—gây rối, làm chậm trễ, và đôi khi là xung đột trong gia đình.

• Qua đời mà không có di chúc (tình trạng không có di chúc/không định đoạt – intestacy) có thể quyết định ai nhận cái gì đối với các tài sản phải qua thủ tục chứng thực (probate)—nhưng vẫn có thể không thay thế được các tài khoản do người thụ hưởng chi phối
• Chỉ định người thụ hưởng đã lỗi thời (người phối ngẫu cũ, người thân đã qua đời, hoặc những người mà bạn không còn muốn đưa vào)
• Biểu mẫu “tự làm” (DIY) không khớp với yêu cầu của tiểu bang bạn hoặc quy tắc của tài khoản
• Di chúc có nêu người giám hộ, nhưng không có kế hoạch rõ ràng về việc chuyển giao các tài sản cụ thể cho những người được nhắm đến
• Không cập nhật người thụ hưởng sau khi ly hôn hoặc tái hôn

Nếu bạn lo lắng cho gia đình, bạn không hề đơn độc—việc rà soát người thụ hưởng là một trong những cách dễ nhất để ngăn ngừa các kết quả không mong muốn. Ngay cả những thay đổi nhỏ cũng có thể quan trọng.

Vì sao điều này đặc biệt quan trọng đối với người nói tiếng Anh không phải ngôn ngữ mẹ đẻ và người nhập cư mới

Các biểu mẫu tài chính và pháp lý thường dùng những nhãn đơn giản như “beneficiary” (người thụ hưởng), nhưng tác động chính xác có thể khác nhau. Một số tài khoản có thể đi theo một quy trình ngoài bước xử lý theo di chúc.

Ngoài ra, bản dịch có thể bỏ sót các từ quan trọng như “primary” (chính), “contingent” (dự phòng), “per stirpes” (theo bậc đại diện) hoặc “per capita” (theo đầu người). Nếu bất kỳ điều gì trong biểu mẫu của bạn cảm thấy không rõ ràng, thì việc yêu cầu được hỗ trợ trước khi thay đổi là hoàn toàn ổn.

Luật sư lập kế hoạch tài sản được cấp phép có thể giải thích, bằng ngôn ngữ dễ hiểu, phần nào trong kế hoạch của bạn sẽ chi phối các tài sản nào trong tiểu bang của bạn—để mong muốn của bạn khớp với điều thực sự sẽ xảy ra.

Bước tiếp theo: rà soát với luật sư được cấp phép (WillArbor có thể giúp bạn tìm)

WillArbor là dịch vụ ghép cặp MIỄN PHÍ (FREE), không phải văn phòng luật và không phải luật sư của bạn. Chúng tôi kết nối bạn với một luật sư lập kế hoạch tài sản được cấp phép ở gần bạn để thảo luận về tình huống của bạn và các quy tắc ở tiểu bang của bạn.

Quy tắc lập kế hoạch tài sản và thủ tục chứng thực (probate) thay đổi theo tiểu bang, và quy tắc về người thụ hưởng cũng có thể thay đổi tùy thuộc vào loại tài khoản và cách biểu mẫu người thụ hưởng được cấu trúc. Vì vậy, điều quan trọng là phải xác nhận chi tiết với một luật sư được cấp phép tại tiểu bang của bạn.

Để bắt đầu, get matched và chọn ngôn ngữ bạn muốn. Bạn có thể chia sẻ ý định lập kế hoạch của mình (ví dụ: “Tôi cần rà soát chỉ định người thụ hưởng và cách chúng tương tác với di chúc của tôi”)—bạn không cần cung cấp giá trị tài sản, số tài khoản hoặc các chi tiết nhạy cảm khác.

Trợ giúp liên quan