Пояснение: кто такой бенефициар и как работает назначение

Короткий ответ: назначения бенефициара обычно важнее, чем ваше завещание

Во многих ситуациях именно те люди, которых вы указали в формах бенефициара, получают деньги по этому конкретному счету. Это значит, что ваше завещание может не управлять этими активами, даже если в нем описан другой план.

Так часто бывает со счетами вроде страхования жизни и со многими пенсионными программами. Похожее может происходить и с некоторыми банковскими счетами или имуществом, где используется функция «переход в случае смерти» или похожий механизм.

Законы и формы по планированию наследства зависят от штата и могут различаться по типу счета. Поэтому лучший следующий шаг — просмотреть свои документы и обратиться к лицензированному юристу по планированию наследства в вашем штате, чтобы понять, как это относится к вам.

Как назначения бенефициара вписываются в общий план наследства

Представьте план наследства как набор «инструкций» для разных активов. Завещание — это один набор инструкций, но многие счета переходят вне завещания благодаря назначениям бенефициара.

Живой траст (living trust) может помочь с некоторыми активами, но назначения бенефициаров все равно могут иметь значение для счетов, где предусмотрен собственный процесс передачи. Цель — согласованность: чтобы ваш общий план совпадал с тем, что ваши счета автоматически сделают.

Если вы недавно в США, это может показаться неожиданным: вы могли ожидать, что завещание будет регулировать все. На практике некоторые активы переходят напрямую в зависимости от тех форм, которые вы подали (и когда вы их подали).

Что проверить (и где это найти)

Начните с простой памятки: найдите каждый счет, где когда-либо была возможность указать бенефициаров, и подтвердите текущие имена и проценты.

Затем посмотрите на «события в жизни», которые могут потребовать обновлений: брак, развод, смерть бенефициара, случай когда бенефициар больше не является подходящим человеком для получения, либо существенные изменения по счету.

Поскольку правила отличаются по штату и по типу счета, этот список поможет вам понять, какие вопросы задать юристу (не нужно делиться чувствительными деталями с кем-либо еще).

1. Соберите список счетов (из выписок, онлайн-порталов или документов)
2. Найдите раздел о бенефициаре для каждого счета
3. Запишите имена бенефициаров и дату последнего обновления, которую вы можете увидеть
4. Сравните это с тем, что указано в вашем завещании или трасте
5. Планируйте обновления с юристом, если вы не уверены, что именно регулирует передачу

Частые ошибки, которые неожиданно удивляют семьи

Многие семьи сталкиваются с одними и теми же проблемами. Эти ситуации могут приводить к результатам, которых люди не планировали, — к путанице, задержкам и иногда к конфликтам внутри семьи.

• Смерть без завещания (интестатность) может определить, кто получит что из активов, которые проходят через процедуру завещания (probate), — но это все равно может не отменить счета, которые передаются по назначению бенефициара
• Устаревшие назначения бенефициаров (бывшие супруги, родственники, которые уже умерли, или люди, которых вы больше не хотите включать)
• «Самостоятельно» оформленные формы, которые не соответствуют требованиям вашего штата или правилам самого счета
• Завещание, где указаны опекуны, но нет ясного плана, как конкретные активы перейдут к тем людям, которых вы имели в виду
• Не обновлять бенефициаров после развода или повторного вступления в брак

Если вы переживаете за свою семью, вы не одиноки: проверка бенефициаров — один из самых простых способов предотвратить нежелательные результаты. Даже небольшие изменения могут иметь значение.

Почему это особенно важно для тех, кто не является носителем английского, и для новых иммигрантов

Финансовые и юридические формы часто используют простые обозначения вроде «beneficiary» («бенефициар»), но точный эффект может различаться. Некоторые счета следуют форме, которая работает отдельно от процесса завещания.

Кроме того, переводы могут упустить важные слова, такие как «primary» («основной»), «contingent» («подназначенный»), «per stirpes» («по правопреемству/по ветвям») или «per capita» («по количеству лиц»). Если что-то в ваших формах кажется неясным, это нормально — попросить помощи до того, как что-то менять.

Лицензированный юрист по планированию наследства может объяснить простыми словами, какие части вашего плана в вашем штате управляют какими активами — чтобы ваши пожелания соответствовали тому, что реально произойдет.

Следующий шаг: обсудите с лицензированным юристом (WillArbor поможет найти такого)

WillArbor — это БЕСПЛАТНЫЙ сервис подбора, а не юридическая фирма и не ваш юрист. Мы свяжем вас с лицензированным юристом по планированию наследства рядом с вами, чтобы обсудить вашу ситуацию и правила вашего штата.

Правила планирования наследства и probate зависят от штата, а правила по бенефициарам тоже могут различаться в зависимости от типа счета и того, как устроена форма бенефициара. Поэтому важно подтвердить детали с лицензированным юристом в вашем штате.

Чтобы начать, получите подбор и выберите предпочитаемый язык. Вы можете рассказать о своем намерении по планированию (например, «Мне нужно проверить назначения бенефициаров и как они взаимодействуют с моим завещанием») — вам не нужно предоставлять оценочную стоимость активов, номера счетов или другие чувствительные данные.

Похожие материалы