Sự khác nhau giữa trust “living trust” và trust “irrevocable” là gì?

Trả lời nhanh: khác biệt chính

Living trust thường là loại “revocable” (có thể sửa đổi), nghĩa là bạn thường có thể thay đổi (hoặc hủy) nó khi còn sống.

Nhiều người chọn living trust để giúp việc sắp xếp được gọn gàng hơn và tránh một số rắc rối trong thủ tục chứng thực di chúc (probate).

Irrevocable trust thường là “irrevocable” (không thể sửa đổi dễ dàng), nghĩa là nhìn chung bạn không thể thay đổi nó một cách thuận tiện sau khi đã lập. Vì vậy, irrevocable trust thường được dùng khi ai đó muốn chuyển tài sản sang một cấu trúc cố định để phục vụ cho một mục đích cụ thể một cách lâu dài.

Đây là các khuynh hướng chung—quy định thực tế phụ thuộc vào luật của tiểu bang và đúng nguyên văn trong tài liệu trust.

Living trust là gì (thường là revocable)?

Living trust là trust mà bạn lập trong suốt thời gian mình còn sống. Trust đó có thể nắm giữ các tài sản (như bất động sản) mà bạn muốn được quản lý theo các điều khoản của trust.

Trong nhiều trường hợp lập living trust, bạn vẫn giữ quyền kiểm soát khi còn sống: bạn thường có thể cập nhật trust, thay người quản lý, hoặc hủy trust (việc này cũng tùy thuộc vào luật của tiểu bang và nội dung tài liệu).

Sau khi bạn qua đời, trust thường tiếp tục hoạt động theo một kế hoạch bạn đã đặt trước—thường là hướng dẫn khi nào và bằng cách nào người thụ hưởng nhận tài sản. Một số gia đình cũng dùng living trust để tinh gọn quá trình sau khi qua đời so với việc phải đi qua probate đối với các tài sản thuộc trust.

Irrevocable trust là gì?

Irrevocable trust được thiết kế sao cho, một khi đã được tạo lập, người lập trust thường sẽ từ bỏ khả năng thay đổi nó hoặc đòi lại tài sản.

Vì sao các gia đình lại làm vậy? Những lý do thường gặp bao gồm đưa tài sản vào một cấu trúc không thể thay đổi tùy tiện sau này, bảo vệ một mục đích cụ thể, hoặc tạo các điều khoản dài hạn rõ ràng hơn cho người thụ hưởng.

Vì khó sửa đổi, irrevocable trust cần sự cẩn trọng hơn—điều bạn từ bỏ và điều bạn giữ lại có thể khác nhau rất nhiều, tùy thuộc vào tiểu bang và các sự kiện cụ thể.

Các gia đình quyết định như thế nào: nên so sánh gì

Nếu bạn đang cân nhắc giữa các lựa chọn này, hãy bắt đầu từ mục tiêu của bạn—vì “living vs. irrevocable” chỉ là một phần của bức tranh.

Hãy cân nhắc các câu hỏi sau:
1. Bạn có muốn linh hoạt để cập nhật kế hoạch sau này không?
2. Bạn có muốn việc chuyển tài sản diễn ra suôn sẻ sau khi qua đời, mà không cần probate đối với các tài sản trong trust không?
3. Bạn có đang cố gắng đạt được một kết quả dài hạn cụ thể mang lại lợi ích từ những điều khoản kiểu “cứ lập rồi chủ yếu để vậy” không?
4. Bạn có thấy thoải mái với các giới hạn đi kèm với những quyết định irrevocable không?

Luật sư lập kế hoạch bất động sản được cấp phép có thể giải thích tiểu bang của bạn xử lý trust, probate và việc “funding” trust như thế nào (ví dụ, liệu tài sản có cần được đứng tên/cấp danh vào trust để đạt hiệu quả mong muốn hay không). Nếu bạn muốn được định hướng cho tình huống của mình, hãy Get matched với một luật sư địa phương.

Những vướng mắc thường gặp cần lưu ý

Trust có thể giúp ích, nhưng không tự động giải quyết mọi vấn đề. Nhiều rắc rối xuất phát từ việc hiểu sai hoặc từ các tài liệu “gần như đã xong”.

Những vướng mắc thường gặp gồm:
- Quên “fund” (chuyển tài sản/cấp quyền) cho trust: thông thường trust chỉ kiểm soát những gì đã được chuyển đúng cách hoặc được đứng tên/cấp vào trust.
- Dựa vào mẫu tự làm (DIY) không khớp với tiểu bang của bạn: yêu cầu về trust khác nhau theo từng tiểu bang và rất dễ làm sai.
- Thông tin chỉ định người thụ hưởng đã lỗi thời: bảo hiểm nhân thọ và các tài khoản hưu trí thường chuyển theo các biểu mẫu chỉ định người thụ hưởng, không phải theo nội dung trust (trừ khi đã được phối hợp).
- Thiếu các tài liệu cốt lõi: ngay cả khi có trust, bạn có thể vẫn cần giấy ủy quyền (powers of attorney) và chỉ dẫn trước (advance directive) cho các quyết định chăm sóc sức khỏe.
- Không có kế hoạch rõ ràng về việc giám hộ trẻ vị thành niên: trust có thể không thay thế di chúc (will) khi nói đến việc chỉ định người giám hộ.

Ngoài ra, quan niệm rằng living trust luôn “tránh được probate” đôi khi bị phóng đại quá mức. Kết quả trong đời thực phụ thuộc vào quy định probate của tiểu bang bạn, các tài sản có trong trust và cách bạn thiết lập trust.

Chi phí, thời gian, và yếu tố ảnh hưởng đến giá (phí cố định thay đổi)

Phần lớn công việc lập kế hoạch bất động sản thường được báo giá theo phí cố định, không phải tính theo giờ. Mức dao động điển hình cho một kế hoạch cơ bản (thường bao gồm di chúc và các tài liệu cốt lõi) có thể rơi vào khoảng vài trăm đến vài nghìn đô la, tùy theo tiểu bang và mức độ phức tạp.

Với trust, chi phí có thể cao hơn. Như một hướng dẫn chung, nhiều gia đình thấy mức dao động có thể bắt đầu từ khoảng vài nghìn đô la ở mức thấp đến trung bình cho một kế hoạch living trust tương đối đơn giản, và có thể cao hơn nếu có sắp xếp phức tạp. Irrevocable trust thường đắt hơn vì cần soạn thảo kỹ và phối hợp cẩn thận.

Những yếu tố làm chi phí tăng hoặc giảm:
- Tiểu bang của bạn (quy định và câu chữ bắt buộc khác nhau)
- Mức độ phức tạp (nhiều người thụ hưởng, điều kiện đặc biệt, loại tài sản)
- Số lượng tài liệu được bao gồm (trust + will + powers of attorney + healthcare directive)
- Có cần lập thêm kế hoạch để phối hợp các tài khoản và tài sản hay không

Đây là các mức dao động, không phải báo giá. Con số thực tế phụ thuộc vào những gì bạn cần, tiểu bang của bạn, và chi tiết bạn trao đổi với luật sư được cấp phép. Luật sư được ghép (matched) nên xác nhận phí cố định bằng văn bản trước khi làm bất kỳ công việc nào.

Trợ giúp liên quan