Hướng dẫn
Họ thế nhời (life estate) là gì?
Họ thế nhời (life estate) là cách sắp xếp sở hữu tài sản, trong đó một người được quyền sử dụng và ở trong nhà trong suốt phần đời còn lại của họ, còn một người khác sẽ là người sở hữu sau đó. Cách này có thể giúp tránh một số bước trong thủ tục chứng thực di chúc (probate) ở một vài tình huống, nhưng quy định và rủi ro thay đổi theo từng bang.
Họ thế nhời (life estate) nói theo cách đơn giản (đó là gì)
Họ thế nhời (life estate) nghĩa là “bạn sở hữu trong suốt đời,” nhưng có giới hạn.
Thông thường, một người (gọi là “người hưởng họ thế nhời”/life tenant) có quyền được sống trong hoặc sử dụng tài sản trong suốt cuộc đời của họ. Một người khác (gọi là “người hưởng phần còn lại”/remainder hoặc “người thụ hưởng phần còn lại”/remainder beneficiary) sẽ nhận tài sản khi họ thế nhời của người hưởng chấm dứt—thường là sau khi người hưởng qua đời.
Việc điều này có tránh được probate hay không, cách thực hiện ra sao và giấy tờ cần thiết là gì có thể khác rất nhiều tùy theo bang của bạn.
Hai cách phổ biến để họ thế nhời xuất hiện trong kế hoạch gia đình
1) Được lập khi còn sống (thường bằng “deed”/hợp đồng chuyển nhượng): Chủ nhà chuyển nhượng tài sản để thiết lập họ thế nhời và người thụ hưởng phần còn lại cùng lúc.
2) Được lập thông qua các tài liệu (đôi khi nằm trong kế hoạch di sản): Họ thế nhời cũng có thể được thảo luận như một phần của kế hoạch rộng hơn đi kèm với di chúc (will) hoặc quỹ tín thác (trust)—mặc dù cách thiết lập cụ thể rất quan trọng.
Vì chi tiết pháp lý phụ thuộc vào bang của bạn, bạn nên trao đổi với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại bang của mình thay vì chỉ dựa vào mẫu đơn hoặc hướng dẫn trên mạng.
Vì sao các gia đình cân nhắc họ thế nhời (và cần biết trước khi chọn)
Các gia đình thường cân nhắc họ thế nhời để:
- Giữ một ngôi nhà trong gia đình và chỉ định người sẽ nhận nhà sau đó
- Giảm sự không chắc chắn sau khi có người qua đời (ví dụ: xác định người chủ tiếp theo trước)
Tuy nhiên, họ thế nhời cũng có thể mang lại những đánh đổi. Ở nhiều nơi, người hưởng họ thế nhời có thể có các trách nhiệm (như bảo trì tài sản và thanh toán một số chi phí), và họ có thể không thể tự do bán hoặc thay đổi tài sản mà không gây hệ quả cho người thụ hưởng phần còn lại.
Điều quan trọng: quy định về họ thế nhời thay đổi theo từng bang, và nó có thể liên quan đến những vấn đề khác như điều kiện hưởng Medicaid, thuế bất động sản và các yêu cầu của chủ nợ. Đừng đoán—hãy xác nhận với một luật sư được cấp phép tại bang của bạn.
Những sai lầm thường gặp cần tránh
Họ thế nhời có thể đi sai hướng khi giấy tờ không rõ ràng, đã lỗi thời hoặc không phản ánh đúng cách bạn muốn bảo vệ gia đình.
- Qua đời mà không có kế hoạch tổng thể: Ngay cả khi có họ thế nhời, vẫn có thể cần một kế hoạch đầy đủ cho các tài sản khác và cho việc chỉ định người giám hộ (nếu bạn có con nhỏ).
- Tài liệu “tự làm” (DIY) không phù hợp với bang của bạn: Các mẫu tìm được trên mạng có thể không đúng với luật của bang bạn. Chỉ cần khác một chút về cách diễn đạt cũng có thể làm thay đổi ai nhận tài sản và nhận vào lúc nào.
- Vấn đề kiểm soát không mong muốn: Người hưởng họ thế nhời có thể nghĩ rằng họ có thể bán, tái cấp vốn hoặc đưa ra quyết định lớn một cách tự do, nhưng quyền lợi của người thụ hưởng phần còn lại có thể giới hạn lựa chọn.
- Chỉ định người thụ hưởng đã lỗi thời: Nếu các tài liệu liên quan khác (hoặc nội dung trong deed) không phản ánh đúng tình hình gia đình hiện tại, tranh chấp có thể xảy ra.
Nếu bạn chưa chắc điều gì phù hợp với tình huống của mình, bạn có thể bắt đầu bằng cách tìm hiểu sự khác nhau giữa di chúc và quỹ tín thác trong hướng dẫn của chúng tôi: Wills vs. trusts: what’s the difference?.
Cách đưa ra quyết định một cách an toàn (các bước tiếp theo)
Hãy bắt đầu từ mục tiêu của bạn, sau đó chọn công cụ phù hợp với mục tiêu đó. Với họ thế nhời, thường có các câu hỏi then chốt như:
- Ai sẽ nhận tài sản sau khi người hưởng họ thế nhời qua đời?
- Trong suốt cuộc đời của người hưởng, họ có những quyền và giới hạn gì đối với tài sản?
- Việc này sẽ ảnh hưởng thế nào đến probate và các vấn đề pháp lý khác của gia đình tại bang của bạn?
- Kế hoạch tổng thể của bạn có cũng cần di chúc (will), giấy ủy quyền (power of attorney) hoặc chỉ dẫn trước (advance directive) hay không?
Luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép có thể giải thích những lựa chọn phù hợp với bang của bạn và ưu tiên của gia đình bạn. Nếu bạn muốn, bạn có thể được ghép cặp miễn phí với một luật sư gần bạn thông qua get matched. Gia đình vẫn do bạn chủ động: so sánh các luật sư, xác nhận mức phí cố định (flat fee) bằng văn bản trước khi bắt đầu làm việc, và đảm bảo luật sư đó được cấp phép tại bang của bạn.
Những điều cơ bản về chi phí (những gì họ thế nhời thường liên quan)
Ở hầu hết các bang, việc thiết lập họ thế nhời thường bao gồm chuẩn bị “deed” và thường cần phối hợp với phần còn lại của kế hoạch di sản. Các dịch vụ lập kế hoạch di sản thường được báo giá theo mức phí cố định (không tính theo giờ).
Khoảng phí cố định thường thấy cho các công việc lập kế hoạch di sản liên quan có thể rất khác nhau, nhưng có thể nằm khoảng $1,000 đến $3,500+ tùy thuộc vào những tài liệu cần thiết và bang của bạn. Đây không phải là báo giá—khoảng phí không được đảm bảo và con số thực tế phụ thuộc vào mức độ phức tạp.
Giá có thể tăng nếu bạn cần thêm các tài liệu (như di chúc, giấy ủy quyền, hoặc chỉ dẫn trước), nếu có nhiều bên liên quan, nếu tình huống tài sản phức tạp, hoặc nếu quy trình ở bang của bạn phức tạp hơn. Quy định thay đổi theo từng bang, vì vậy hãy yêu cầu mức phí cố định tổng cộng bằng văn bản trước khi bắt đầu làm việc.
Họ thế nhời là một cách cho phép ai đó sử dụng một tài sản trong suốt phần đời của họ, đồng thời chỉ định người nhận tài sản sau đó—nhưng quy định, giới hạn và tác động đến probate phụ thuộc vào bang của bạn, vì vậy hãy xác nhận với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép.
Câu hỏi thường gặp
Họ thế nhời (life estate) có nghĩa là người đó sở hữu ngôi nhà hoàn toàn không?
Không hẳn. Thông thường, người hưởng họ thế nhời có quyền được sống trong hoặc sử dụng tài sản trong suốt cuộc đời của họ, nhưng quyền sở hữu được chia tách nên người thụ hưởng phần còn lại sẽ nhận tài sản sau khi người hưởng qua đời. Các chi tiết và giới hạn thay đổi theo từng bang.
Họ thế nhời có tránh probate không?
Đôi khi có thể, nhưng không được đảm bảo. Việc có liên quan đến probate hay không phụ thuộc vào cách họ thế nhời được thiết lập và cách bang của bạn xử lý việc chuyển nhượng tài sản. Luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại bang của bạn có thể giải thích bạn nên mong đợi điều gì.
Người hưởng họ thế nhời có thể bán hoặc thay đổi tài sản không?
Thường có các hạn chế vì người thụ hưởng phần còn lại có quyền lợi. Việc bán có được diễn ra hay không và diễn ra như thế nào phụ thuộc vào luật của bang và nội dung chính xác của deed. Hãy xin ý kiến từ một luật sư được cấp phép trước khi thực hiện thay đổi.
Họ thế nhời có phải là giống với quỹ tín thác (living trust) không?
Không. Họ thế nhời thường là một sắp xếp dựa trên “deed” gắn với một người cụ thể trong suốt cuộc đời của họ, còn quỹ tín thác là một pháp nhân có thể giữ tài sản và làm theo các hướng dẫn bạn đặt ra. Cả hai đều có thể được dùng trong lập kế hoạch di sản, nhưng chúng hoạt động khác nhau.
Trợ giúp liên quan
Sự khác biệt giữa di chúc và trust (living trust), khi nào phù hợp, và vì sao nhiều gia đình dùng cả hai.
Mở → Cách tránh thủ tục chứng thực di chúc (probate)Những cách hiểu đơn giản giúp gia đình giảm hoặc tránh thủ tục chứng thực di chúc — tín thác, chỉ định người thụ hưởng và hình thức sở hữu chung.
Mở → Nếu Mình Qua Đời Mà Không Có Di Chúc Thì Điều Gì Sẽ Xảy Ra?Luật thừa kế theo diện không có di chúc: tiểu bang xác định ai sẽ nhận tài sản thế nào — và vì sao điều đó có thể không phù hợp với mong muốn của bạn.
Mở →