Tôi cần chuẩn bị những giấy tờ gì để lập kế hoạch di sản?

Câu trả lời ngắn gọn

Những giấy tờ chính mà nhiều gia đình cần cho việc lập kế hoạch di sản thường là: di chúc (will), giấy ủy quyền tài chính (financial power of attorney), và chỉ dẫn trước về chăm sóc sức khỏe/chỉ dẫn điều trị cuối đời (advance health care directive/living will). Nếu bạn muốn tài sản chuyển giao mà không phải qua thủ tục chứng thực di chúc, thì quỹ tín thác “có thể thu hồi” (revocable living trust) cũng có thể hữu ích.

Bộ giấy tờ phù hợp phụ thuộc vào gia đình bạn, bạn đang sở hữu những gì, và quy định của bang bạn. Luật lập kế hoạch di sản khác nhau theo từng bang và có thể thay đổi theo thời gian, vì vậy không có một danh sách kiểm tra duy nhất phù hợp cho tất cả mọi người.

WillArbor là dịch vụ ghép nối miễn phí, không phải công ty luật và không phải luật sư của bạn. Chúng tôi giúp bạn kết nối với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn, để bạn có thể hỏi xem những giấy tờ nào phù hợp với tình huống của mình và xác nhận mức phí trọn gói theo hợp đồng bằng văn bản trước khi bất kỳ công việc nào bắt đầu.

Các giấy tờ cốt lõi mà đa số mọi người nên cân nhắc

1. Di chúc cuối cùng và di chúc có hiệu lực (last will and testament): nêu ai sẽ nhận tài sản không chuyển giao theo cách khác, và có thể chỉ định người giám hộ cho con nhỏ.
2. Giấy ủy quyền tài chính (financial power of attorney): cho phép một người mà bạn tin cậy quản lý việc tiền bạc và tài sản nếu bạn không thể tự làm.
3. Chỉ dẫn trước về chăm sóc sức khỏe / di chúc sống (advance health care directive / living will): giải thích mong muốn y tế của bạn và có thể chỉ định người đại diện về chăm sóc sức khỏe.
4. Quỹ tín thác có thể thu hồi (revocable living trust): có thể giúp một số gia đình tránh thủ tục chứng thực di chúc và việc chuyển giao tài sản riêng tư được thuận tiện hơn, nhưng quỹ cần được “tài trợ” thì mới hoạt động.

Một số người cũng cần mẫu chỉ định người thụ hưởng (beneficiary forms) cho tài khoản hưu trí và bảo hiểm nhân thọ, mẫu chuyển giao khi qua đời (transfer-on-death) hoặc trả cho người thụ hưởng khi qua đời (payable-on-death), đề cử người giám hộ, và thư hướng dẫn (letters of instruction). Những giấy tờ này không phải lúc nào cũng là một phần của kế hoạch di sản, nhưng chúng lại rất quan trọng.

Luật sư địa phương có thể giúp bạn quyết định giấy tờ nào là thiết yếu ngay bây giờ và giấy tờ nào là tùy chọn dựa trên bang của bạn và tình hình gia đình.

Nếu bạn có con, có nhà, hoặc gia đình ở nước ngoài

Nếu bạn có con nhỏ, việc chỉ định người giám hộ trong di chúc là một trong những bước quan trọng nhất. Nếu không có, tòa án có thể phải quyết định ai sẽ chăm sóc các em.

Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà, quỹ tín thác có thể đáng để hỏi, đặc biệt nếu bạn muốn giảm thủ tục chứng thực di chúc hoặc giúp gia đình bạn xử lý tài sản dễ dàng hơn. Nếu bạn mới đến Hoa Kỳ hoặc có gia đình ở một quốc gia khác, thì đặc biệt quan trọng khi hỏi bang của bạn sẽ xử lý thế nào đối với người thừa kế nước ngoài, tài sản đồng sở hữu, và mẫu chỉ định người thụ hưởng.

Luật sư cũng có thể giải thích liệu các giấy tờ của bạn nên được viết chỉ bằng tiếng Anh hay nên kèm phần giải thích đã được dịch cho gia đình. Luật vẫn tuân theo quy định của bang bạn, nhưng giấy tờ rõ ràng có thể ngăn ngừa nhầm lẫn về sau.

Những sai lầm thường gặp cần tránh

• Qua đời mà không lập di chúc, khiến các quy định về thừa kế theo luật của bang sẽ quyết định ai là người được nhận thừa kế.
• Quên cập nhật phần chỉ định người thụ hưởng sau khi kết hôn, ly hôn, sinh con, hoặc qua đời.
• Dùng mẫu tự làm (DIY) không có giá trị theo quy định của bang bạn.
• Lập quỹ tín thác nhưng không bao giờ “tài trợ” bằng cách chuyển tài sản vào quỹ.
• Không chỉ định người giám hộ cho con nhỏ.
• Ký giấy tờ từ nhiều năm trước và không xem lại sau một thay đổi lớn trong cuộc sống.

Các vấn đề này khá phổ biến và có thể khắc phục, nhưng lại gây áp lực cho gia đình. Việc rà soát ngắn gọn cùng luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép có thể giúp bạn tránh các khoảng trống và giữ kế hoạch của bạn nhất quán.

Khi hỏi để được hỗ trợ, nên mang theo gì

Bạn không cần số tài khoản, giá trị tài sản, hay các chi tiết tài chính nhạy cảm để bắt đầu cuộc trò chuyện. WillArbor chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định lập kế hoạch, như họ tên, số điện thoại, email (tùy chọn), bang, bạn muốn lên kế hoạch cho điều gì và ngôn ngữ bạn ưu tiên.

Một cuộc trò chuyện ban đầu hữu ích thường là về:
- bạn muốn bảo vệ ai
- bạn có con nhỏ hay không
- bạn có sở hữu nhà hoặc bất động sản khác hay không
- bạn có muốn tránh thủ tục chứng thực di chúc không
- bạn có muốn chỉ định người ra quyết định về y tế và tài chính hay không

Từ đó, luật sư có thể cho bạn biết cần chuẩn bị những giấy tờ gì và chi phí có thể là bao nhiêu. Hầu hết kế hoạch lập di sản thường được báo giá theo mức phí trọn gói (flat fee), nhưng mức phí phụ thuộc vào các giấy tờ, mức độ phức tạp và bang nơi bạn sống.

Cách bắt đầu

1. Nghĩ xem bạn muốn bảo vệ ai và ai là người nên ra quyết định nếu bạn không thể.
2. Chỉ thu thập thông tin liên hệ và thông tin lập kế hoạch cơ bản, không lấy thông tin tài khoản.
3. So sánh các luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại bang của bạn.
4. Xác nhận mức phí trọn gói, phạm vi công việc và thời gian dự kiến bằng văn bản trước khi bất kỳ công việc nào bắt đầu.
5. Xem lại kế hoạch của bạn sau khi có thay đổi lớn như chuyển nhà, kết hôn, ly hôn, sinh con, qua đời, hoặc thay đổi quan trọng khác trong cuộc sống.

Nếu bạn chưa chắc bắt đầu từ đâu, hãy bắt đầu bằng việc ghép nối miễn phí và hỏi trực tiếp những thắc mắc của bạn. Một bước khởi đầu bình tĩnh có thể giúp gia đình bạn tránh nhầm lẫn về sau.

Bạn có thể xem thêm phần hỗ trợ bằng ngôn ngữ dễ hiểu trong các cẩm nang, tìm hiểu về dịch vụ, hoặc được ghép nối với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn.

Trợ giúp liên quan