Khi nào cần cập nhật kế hoạch tài sản của bạn

Bắt đầu từ đây: khi nào bạn nên cập nhật kế hoạch tài sản?

Bạn nên rà soát kế hoạch tài sản của mình sau bất kỳ thay đổi lớn nào trong đời—hoặc khi bạn nhận thấy các giấy tờ không còn phản ánh đúng người mà bạn muốn trao quyền quyết định.

Nói đơn giản, hãy cập nhật khi gia đình bạn, tình trạng sức khỏe của bạn, tài chính của bạn, hoặc các quy định pháp luật liên quan tại tiểu bang của bạn đã thay đổi.

Nếu bạn không chắc một điều gì đó “có được tính hay không,” cũng không sao. Luật sư về lập kế hoạch tài sản được cấp phép có thể giúp bạn kiểm tra điều gì quan trọng theo luật của tiểu bang bạn.

• Kết hôn, ly hôn, hoặc có bạn đời theo dạng quan hệ trong nước mới
• Có con mới (kể cả nhận con nuôi) hoặc có thay đổi về người giám hộ cần thiết
• Có người qua đời trong gia đình (đặc biệt là người được nêu tên làm người thi hành/giám hộ/người thụ hưởng)
• Chuyển đến tiểu bang mới hoặc chuyển chỗ ở dài hạn
• Thay đổi lớn về tài sản hoặc cách bạn sở hữu tài sản
• Thay đổi sức khỏe nghiêm trọng ảnh hưởng đến chỉ dẫn trước (advance directives) hoặc ủy quyền hợp pháp (powers of attorney)
• Thông tin người thụ hưởng không khớp với kế hoạch của bạn

Những sự kiện trong đời thường khiến cần rà soát

Lập kế hoạch tài sản gắn với con người thật và hoàn cảnh thật. Khi các mối quan hệ thay đổi, phần “ai và như thế nào” trong kế hoạch của bạn cũng có thể thay đổi theo.

Dưới đây là các tình huống thường gặp mà các gia đình gặp phải:

1) Kết hôn hoặc kết hôn lại: thường ảnh hưởng đến việc ai sẽ được thừa hưởng, ai quản lý việc của bạn, và việc giám hộ cho bất kỳ con nhỏ nào hoạt động như thế nào.

2) Ly hôn hoặc ly thân về mặt pháp lý: ly hôn có thể làm thay đổi việc người cũ còn quyền theo di chúc hoặc trust hay không. Việc này cũng có thể ảnh hưởng đến powers of attorney và mối quan hệ với người thụ hưởng.

3) Có con mới, nhận con nuôi, hoặc gia đình “pha trộn”: bạn có thể cần chỉ định hoặc cập nhật người giám hộ cho trẻ chưa thành niên và điều chỉnh cách tài sản chuyển cho con cái.

• Cũng nên rà soát nếu một người con đến tuổi trưởng thành (việc giám hộ có thể thay đổi)
• Cũng nên rà soát nếu một người được nêu tên trong kế hoạch của bạn qua đời hoặc không còn khả năng phục vụ

Thay đổi về sức khỏe và người ra quyết định (di chúc, POA và chỉ dẫn trước)

Dù tài chính của bạn chưa thay đổi, sở thích chăm sóc và người mà bạn tin tưởng để ra quyết định có thể vẫn cần được cập nhật.

Cân nhắc cập nhật nếu bạn:

1) Được chẩn đoán mắc bệnh nghiêm trọng, trải qua suy giảm lớn, hoặc thay đổi mong muốn về điều trị y tế

2) Muốn thay đổi người mà bạn chỉ định để đưa ra quyết định về chăm sóc sức khỏe hoặc quyết định về tài chính

3) Nhận thấy giấy tờ bị thiếu, đã lỗi thời, hoặc không phù hợp với cách gia đình bạn thực sự đang hỗ trợ bạn ngày hôm nay

• Chỉ dẫn trước (“di chúc sinh thời”) và powers of attorney khác nhau tùy theo tiểu bang—luật sư của bạn có thể xác nhận tiểu bang của bạn công nhận những mẫu nào.

Chuyển nơi ở, không khớp giấy tờ và mẫu chỉ định người thụ hưởng đã lỗi thời

Nhiều kế hoạch tài sản mang tính đặc thù theo tiểu bang. Nếu bạn chuyển đi, các quy tắc và những mẫu giấy tờ phù hợp nhất tại tiểu bang mới có thể khác.

Các quy tắc khác nhau giữa các tiểu bang, và luật lập kế hoạch tài sản cũng như luật chứng thực di chúc (probate) có thể thay đổi theo thời gian. Đây là lý do quan trọng để rà soát kế hoạch của bạn sau khi chuyển đến nơi ở mới.

Một bẫy rất thường gặp nữa là tình trạng “không khớp” giữa kế hoạch tài sản của bạn và các chỉ định người thụ hưởng (ví dụ: bảo hiểm nhân thọ hoặc tài khoản hưu trí). Những tài sản này thường được chuyển theo mẫu chỉ định người thụ hưởng, chứ không phải theo di chúc của bạn.

• Kiểm tra chỉ định người thụ hưởng sau khi kết hôn, ly hôn và thay đổi lớn về mối quan hệ
• Cập nhật người thi hành/ người quản lý di sản (executor/administrator) và các lựa chọn dự phòng nếu mọi người chuyển đi, qua đời, hoặc không thể đảm nhận vai trò

Sau khi có người qua đời, hoặc nếu kế hoạch của bạn đã cũ hoặc chưa đầy đủ

Có hai tình huống cần đặc biệt chú ý: (1) một kế hoạch đã lỗi thời hoặc chưa đầy đủ, và (2) các thay đổi bạn cần thực hiện do có người qua đời.

Bẫy thường gặp #1: qua đời mà không có di chúc hợp lệ (“di sản vô chủ”/intestacy). Khi đó, luật của tiểu bang sẽ quyết định ai được thừa hưởng và ai có thể quản lý di sản—thường không phải là điều mà gia đình bạn đã chọn.

Bẫy thường gặp #2: các mẫu tự làm không phù hợp với tiểu bang của bạn. Các mẫu lấy từ internet có thể bỏ sót các chi tiết bắt buộc theo tiểu bang và gây ra những chậm trễ không đáng có.

Bẫy thường gặp #3: một trust chưa được cấp vốn (unfunded trust). Trust chỉ có thể làm những gì nó được thiết lập để làm. Nếu bạn tạo trust nhưng không chuyển các tài sản phù hợp vào trust đó (hoặc không cập nhật những phần mà trust cần kiểm soát), trust có thể không hoạt động đúng như dự định.

• Nếu bạn đang giải quyết di sản của cha/mẹ, thời gian và quy trình probate có thể khác nhau theo tiểu bang—luật sư có thể giải thích điều gì thường xảy ra tại nơi bạn đang sống.

Cách rà soát theo hướng thực tế (không làm bạn quá tải)

Rà soát không nhất thiết phải phức tạp. Bạn có thể bắt đầu bằng việc gom các giấy tờ quan trọng và lập danh sách ngắn về những gì đã thay đổi.

1) Lập checklist các giấy tờ hiện có của bạn: di chúc, bất kỳ trust nào, powers of attorney, và chỉ dẫn trước

2) Ghi lại những thay đổi trong đời kể từ lần cập nhật gần nhất: kết hôn/ly hôn, có con mới, chuyển nơi ở, thay đổi sức khỏe lớn, hoặc một người quan trọng qua đời

3) Liệt kê bất kỳ “sự không khớp” nào mà bạn nghi ngờ: người thụ hưởng trên các tài khoản, người giám hộ được nêu tên, hoặc những người ra quyết định mà bạn muốn chọn ngày hôm nay

4) Mang các câu hỏi của bạn đến gặp luật sư lập kế hoạch tài sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn

WillArbor là dịch vụ ghép nối miễn phí, giúp các gia đình kết nối với luật sư lập kế hoạch tài sản được cấp phép ở gần họ. Chúng tôi không soạn thảo giấy tờ và không phải là luật sư của bạn—quy định khác nhau theo từng tiểu bang, và chỉ luật sư được cấp phép mới có thể hướng dẫn điều gì phù hợp với tình huống của bạn.

• Nếu bạn không chắc cần hỏi gì, bạn có thể chỉ cần nói những gì đã thay đổi và điều gì bạn muốn bảo vệ.

Chi phí và bước tiếp theo: được ghép miễn phí, rồi xác nhận một mức phí trọn gói

Chi phí lập kế hoạch tài sản khác nhau theo tiểu bang và theo nhu cầu của bạn. Phần lớn luật sư sẽ báo một mức phí trọn gói (không tính theo giờ), nhưng con số cuối cùng phụ thuộc vào các giấy tờ và mức độ phức tạp—ví dụ: bạn có cần di chúc đơn giản, trust hay không; cập nhật powers of attorney/chỉ dẫn trước; và việc tình huống của bạn có liên quan đến nhiều thành viên trong gia đình hoặc các loại tài sản khác nhau hay không.

Các mức phí trọn gói thường gặp mà các gia đình hay thấy có thể như sau:

1) Cập nhật di chúc đơn giản hoặc tạo di chúc đơn giản mới: khoảng $500–$2,500

2) Lập kế hoạch đầy đủ hơn (ví dụ: thêm trust, phối hợp giữa các giấy tờ và nhiều lần cập nhật): khoảng $2,000–$6,000+

Đây là các khoảng tham chiếu, không phải báo giá. Luật sư sẽ xác nhận phạm vi chính xác và mức phí trọn gói cụ thể bằng văn bản trước khi bắt đầu bất kỳ công việc nào. Không có bảo đảm nào về kết quả.

Bạn có thể khám phá các lựa chọn bằng cách được ghép miễn phí với một luật sư lập kế hoạch tài sản được cấp phép gần bạn thông qua get-matched, và bạn có thể tìm hiểu thêm về quy trình trong services và guides.

• WillArbor miễn phí cho gia đình; các luật sư tham gia trả một mức phí trọn gói để được tham gia—không bao giờ là tỷ lệ hoặc phần trăm từ phí luật sư của bạn.

Trợ giúp liên quan