Chi phí lập kế hoạch di sản thực sự là bao nhiêu

Câu trả lời ngắn: người ta thường trả bao nhiêu

Ở nhiều nơi tại Hoa Kỳ, một bản di chúc đơn giản có thể tốn khoảng $300 đến $1,200. Giấy ủy quyền bền vững (durable power of attorney) hoặc chỉ dẫn/chỉ định chăm sóc sức khỏe thường tốn khoảng $100 đến $500 mỗi loại khi làm riêng, dù chúng thường được đưa vào trọn gói.

Một kế hoạch dựa trên trust sống có thể thu hồi (revocable living trust) thường có giá khoảng $1,500 đến $5,000 hoặc hơn cho một cá nhân hoặc một cặp đôi. Một kế hoạch di sản đầy đủ hơn cho cặp vợ chồng có di chúc hoặc trust, các giấy ủy quyền, và chỉ dẫn trước có thể rơi vào bất kỳ khoảng nào từ khoảng $800 đến $6,000+ tùy theo tiểu bang và mức độ phức tạp.

Đây là các khoảng giá mang tính giáo dục chung, không phải báo giá. Luật lập kế hoạch di sản và quy định về thủ tục di chúc (probate) thay đổi theo từng tiểu bang và thay đổi theo thời gian, vì vậy chi phí thực tế phụ thuộc vào nơi bạn sống, bạn cần những giấy tờ gì, và gia đình cũng như tài sản của bạn đơn giản hay phức tạp đến mức nào.

Phí trọn gói so với tính theo giờ

Phần lớn các luật sư lập kế hoạch di sản sẽ tính phí trọn gói cho các công việc phổ biến. Nghĩa là bạn sẽ được báo một mức giá cho một bộ giấy tờ và các buổi gặp được xác định rõ, thay vì phải theo dõi thời gian từng phút. Với các gia đình, cách này thường dễ hiểu và dễ dự trù ngân sách hơn.

Tính theo giờ thường phổ biến hơn khi công việc bất thường, có tranh chấp, hoặc không giới hạn rõ phạm vi. Ví dụ, việc giải quyết thủ tục probate sau khi có người qua đời, sửa một trust cũ, xử lý xung đột trong gia đình, hoặc lập kế hoạch cho một doanh nghiệp, gia đình “pha trộn” (blended family), hoặc các vấn đề về thuế có thể được tính theo giờ ở một số tiểu bang và một số văn phòng.

Trước khi bắt đầu làm việc, hãy yêu cầu báo phí trọn gói bằng văn bản và hỏi thật rõ phần đó bao gồm những gì. Gia đình vẫn nắm quyền chủ động: bạn có thể so sánh các luật sư, chọn người để thuê, và chỉ quyết định sau khi bạn hiểu rõ phạm vi công việc và giá cả.

Khoảng giá phổ biến theo từng loại giấy tờ

Các khoảng này chỉ là ví dụ phổ biến. Đây không phải là lời khuyên pháp lý, không phải lời khuyên về thuế hoặc tài chính, và cũng không phải cam kết về mức phí mà bất kỳ luật sư nào sẽ tính.

• Di chúc đơn giản: khoảng $300 đến $1,200
• Di chúc cho cặp đôi: khoảng $600 đến $2,000
• Giấy ủy quyền tài chính bền vững (durable): khoảng $100 đến $500
• Giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe / chỉ định y tế: khoảng $100 đến $500
• Chỉ dẫn trước (advance directive) hoặc di chúc sinh hoạt (living will): khoảng $100 đến $500
• Gói kế hoạch di sản dựa trên di chúc: khoảng $800 đến $2,500
• Trust sống có thể thu hồi (revocable living trust): khoảng $1,500 đến $5,000+
• Kế hoạch di sản dựa trên trust cho cặp đôi: khoảng $2,000 đến $6,000+
• Probate sau khi qua đời: dao động rất rộng; có nơi có thể tính phí trọn gói trong một số trường hợp hoặc tính theo giờ ở các trường hợp khác

Nếu bạn chưa chắc mình cần gì, có thể bắt đầu bằng việc đọc các hướng dẫn ngôn ngữ phổ thông trong guides của chúng tôi hoặc tìm hiểu các lựa chọn lập kế hoạch thường gặp trong services. Sau đó, hãy trao đổi với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn để xác nhận điều gì phù hợp với gia đình bạn.

Điều gì khiến giá tăng hoặc giảm

Các yếu tố làm chi phí thay đổi thường lớn nhất là số lượng giấy tờ, mức độ phức tạp của gia đình bạn và quy định của tiểu bang bạn. Một người trưởng thành độc thân có một người con và một căn nhà có thể cần một kế hoạch đơn giản hơn rất nhiều so với một cặp đôi có con từ các mối quan hệ trước đó, tài sản nằm ở nhiều tiểu bang, doanh nghiệp trong gia đình, hoặc một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt.

Trust thường tốn nhiều hơn di chúc vì cần nhiều công sức hơn để soạn thảo và giải thích, đồng thời cũng phải được “tài trợ” (funded) đúng cách. Một trust chưa được tài trợ là một “bẫy” phổ biến: mọi người có thể trả tiền để làm trust, nhưng không chuyển nhượng lại đúng các tài sản sang trust đó, nên trust có thể không hoạt động như kỳ vọng.

Giá cũng có thể tăng nếu bạn cần lập kế hoạch theo yêu cầu riêng, phần giấy tờ liên quan đến quyền sở hữu bất động sản (deed) cho nhà đất, các giấy tờ doanh nghiệp, lập kế hoạch tập trung vào thuế, hoặc hỗ trợ probate sau khi ai đó đã qua đời. Một số luật sư còn tính thêm cho nghi thức ký kết, công chứng, hỗ trợ chuyển nhượng tài sản, hoặc cập nhật sau này, vì vậy hãy hỏi rõ phần đó có bao gồm gì.

Cách tránh bị thu phí quá mức — và tránh mua thiếu

Phương án rẻ nhất không phải lúc nào cũng an toàn nhất. Mẫu tự làm (DIY) có thể không đáp ứng các quy tắc ký kết, quy tắc nhân chứng hoặc ngôn ngữ bắt buộc của tiểu bang bạn. Một giấy tờ chi phí thấp nhưng không dùng được khi gia đình bạn cần có thể sẽ tốn kém hơn rất nhiều vào sau này.

Ngược lại, không phải gia đình nào cũng cần trust. Có người bị tư vấn “bán nhiều hơn nhu cầu”. Một luật sư giỏi sẽ giải thích bằng ngôn ngữ dễ hiểu vì sao họ khuyến nghị một kế hoạch dựa trên di chúc hay dựa trên trust, kế hoạch đó giải quyết vấn đề gì, và phí trọn gói bao gồm những gì.

Dùng danh sách kiểm tra đơn giản này khi so sánh các luật sư:
1. Hỏi xem mức giá được báo là phí trọn gói hay không.
2. Hỏi những giấy tờ nào được bao gồm.
3. Hỏi xem có bao gồm hỗ trợ việc tài trợ trust hay không.
4. Hỏi xem việc chuẩn bị deed, công chứng và các thay đổi theo sau có tính thêm chi phí không.
5. Hỏi họ xử lý việc rà soát người thụ hưởng (beneficiary reviews) cho tài khoản hưu trí và bảo hiểm nhân thọ như thế nào.
6. Hỏi xem họ có được cấp phép tại tiểu bang của bạn không, và tự xác nhận giấy phép hành nghề (bar license).

Một số “bẫy” phổ biến bạn nên hỏi: qua đời mà không có di chúc (được gọi là intestacy); chỉ định người thụ hưởng đã lỗi thời; không chỉ định người giám hộ cho trẻ vị thành niên; mẫu tự làm không hoạt động tại tiểu bang của bạn; và trust không bao giờ được tài trợ.

WillArbor làm gì, và WillArbor không làm gì

WillArbor là dịch vụ ghép cặp miễn phí cho các gia đình. Chúng tôi không phải là văn phòng luật, không phải là luật sư, và không soạn thảo giấy tờ hay tạo mối quan hệ luật sư–khách hàng. Chúng tôi cung cấp thông tin giáo dục chung và giúp bạn kết nối với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn.

Việc sử dụng WillArbor luôn miễn phí cho gia đình. Nếu bạn muốn, bạn có thể get matched và so sánh các luật sư, hỏi về hỗ trợ ngôn ngữ, và xác nhận phí trọn gói bằng văn bản trước khi thuê bất kỳ ai.

Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và mục đích lập kế hoạch: họ tên, số điện thoại, email tùy chọn, tiểu bang, bạn muốn lập kế hoạch cho việc gì và ngôn ngữ bạn mong muốn. Chúng tôi không hỏi về giá trị tài sản, số tài khoản, nội dung giấy tờ, số An sinh Xã hội (Social Security numbers), thu nhập hay các thông tin riêng tư về di sản.

Trợ giúp liên quan