Hướng dẫn
Lập kế hoạch di sản khi bạn ở độ tuổi 30
Lập kế hoạch di sản ở độ tuổi 30 không phải là “quá sớm.” Đó thường là thời điểm phù hợp để chỉ định người giám hộ, quyết định ai sẽ nhận gì, và đảm bảo rằng sẽ có một người có thể đứng ra thay bạn nếu bạn bị ốm hoặc qua đời. Các quy định khác nhau theo từng bang, vì vậy luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn có thể giải thích điều gì phù hợp với gia đình bạn.
Bạn có cần lập kế hoạch di sản khi ở độ tuổi 30 không?
Thường là CÓ—đặc biệt nếu bạn có con nhỏ, một căn nhà, vợ/chồng, bạn đời, gia đình “pha trộn”, hoặc cha mẹ đang dựa vào bạn. Dù bạn không có nhiều tài sản, bạn vẫn có thể cần di chúc (will), giấy ủy quyền (power of attorney), và chỉ dẫn trước (advance directive).
Nhiều người ở độ tuổi 30 nghĩ rằng lập kế hoạch di sản chỉ dành cho người lớn tuổi hoặc gia đình giàu có. Trên thực tế, đó thường là việc đảm bảo đúng người có thể chăm sóc con cái của bạn và đưa ra quyết định nếu bạn không thể.
Nếu bạn qua đời mà không có di chúc, các quy định “tử vong không có di chúc” của bang sẽ quyết định ai được thừa hưởng. Điều đó có thể không phù hợp với mong muốn của bạn. Nếu bạn không chỉ định người giám hộ cho con chưa thành niên, tòa án có thể phải quyết định. Đây là một trong những lý do lớn nhất khiến các gia đình bắt đầu ngay bây giờ.
Những giấy tờ nào quan trọng nhất ở độ tuổi 30?
Đối với nhiều gia đình, nhóm giấy tờ cốt lõi gồm di chúc, giấy ủy quyền tài chính (financial power of attorney), giấy ủy quyền về chăm sóc sức khỏe (health care power of attorney), và chỉ dẫn trước/di chúc sống (advance directive hoặc living will). Một quỹ tín thác (living trust) cũng có thể phù hợp trong một số tình huống, nhưng không phải lúc nào cũng cần cho mọi người.
Di chúc giúp bạn chỉ định ai sẽ được thừa hưởng và, nếu bạn có con chưa thành niên, bạn muốn ai làm người giám hộ. Giấy ủy quyền có thể cho phép một người quản lý tiền bạc hoặc tài sản nếu bạn không thể. Tài liệu chăm sóc sức khỏe có thể chỉ định người sẽ trao đổi với bác sĩ và đưa ra các lựa chọn y tế.
Quỹ tín thác có thể giúp tránh việc kiểm tra di sản (probate) trong một số trường hợp, nhưng chỉ khi quỹ được tài trợ đúng cách. Quỹ tín thác “không được tài trợ” là một sai lầm phổ biến: mọi người ký các giấy tờ của quỹ tín thác nhưng không bao giờ chuyển tài sản vào đó. Luật sư tại địa phương có thể giải thích liệu quỹ tín thác có đáng với chi phí phát sinh thêm cho gia đình bạn hay không.
Điều gì có thể xảy ra nếu bạn chờ đợi?
Chờ đợi có thể để lại cho gia đình bạn những vấn đề có thể tránh được. Những vấn đề phổ biến nhất là:
- Qua đời mà không có di chúc, nên luật của bang sẽ quyết định ai được thừa hưởng.
- Không chỉ định người giám hộ cho con cái.
- Biểu mẫu người thụ hưởng (beneficiary) đã lỗi thời sau khi kết hôn, ly hôn, hoặc có thêm em bé.
- Mẫu tự làm (DIY) không đáp ứng đúng quy tắc ký hoặc quy tắc chứng kiến của bang bạn.
- Quỹ tín thác chưa bao giờ được tài trợ.
Những sai lầm này thường xảy ra vì cuộc sống thay đổi nhanh ở độ tuổi 30. Kết hôn, ly hôn, có thêm con, mua nhà mới, hoặc chuyển sang bang khác đều có thể làm thay đổi những gì kế hoạch của bạn nên nói. Vì vậy, quy định khác nhau theo từng bang và việc xem lại kế hoạch với luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại bang của bạn sẽ rất hữu ích.
Lập kế hoạch di sản thường tốn bao nhiêu tiền?
Phần lớn việc lập kế hoạch di sản được báo giá dưới dạng phí trọn gói (flat fee), không phải tính theo giờ. Con số thực tế phụ thuộc vào các giấy tờ bạn cần, mức độ phức tạp của gia đình và tài sản của bạn, cũng như bang nơi bạn sinh sống. Đây là các mức dao động chung, không phải báo giá:
- Kế hoạch đơn giản dựa trên di chúc: thường từ vài trăm đô đến khoảng $1,500
- Di chúc kèm giấy ủy quyền và tài liệu chăm sóc sức khỏe: thường khoảng $500 đến $2,500
- Kế hoạch quỹ tín thác (living trust): thường khoảng $1,500 đến $5,000+ tùy theo mức độ phức tạp
Thông thường, quỹ tín thác sẽ tốn hơn kế hoạch di chúc đơn giản vì cần nhiều công hơn để thiết lập. Tuy nhiên, phương án rẻ hơn không phải lúc nào cũng tốt, và phương án đắt hơn không phải lúc nào cũng cần thiết. Hãy yêu cầu xác nhận phí trọn gói bằng văn bản trước khi bắt đầu bất kỳ công việc nào.
Bạn nên làm gì tiếp theo?
- Nghĩ xem ai sẽ là người chăm sóc con cái của bạn nếu cần.
- Lập danh sách ngắn những người bạn muốn thừa hưởng, và ai sẽ phụ trách mọi việc nếu bạn không thể.
- Rà soát các biểu mẫu người thụ hưởng trên bảo hiểm nhân thọ, tài khoản hưu trí, và tài khoản ngân hàng.
- Quyết định bạn muốn kế hoạch đơn giản dựa trên di chúc hay muốn hỏi về quỹ tín thác.
- Trao đổi với luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép tại bang của bạn và xác nhận giấy phép hành nghề (bar license).
WillArbor có thể giúp bạn bắt đầu bằng một lần ghép đôi miễn phí. Chúng tôi không phải công ty luật và không phải luật sư của bạn, và chúng tôi không soạn thảo giấy tờ. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định lập kế hoạch, như tên của bạn, số điện thoại, email (tùy chọn), bang nơi bạn sống, bạn muốn lập kế hoạch cho việc gì và ngôn ngữ bạn ưu tiên.
Vì sao các gia đình sử dụng dịch vụ ghép đôi miễn phí?
Lập kế hoạch di sản có thể thấy khó để bắt đầu, nhất là nếu tiếng Anh không phải là ngôn ngữ đầu tiên của bạn hoặc nếu bạn đang cố gắng bảo vệ gia đình qua nhiều thế hệ. Một dịch vụ ghép đôi miễn phí có thể giúp bước đầu dễ hơn bằng cách kết nối bạn với một luật sư được cấp phép gần bạn.
Bạn vẫn nắm quyền kiểm soát. Bạn so sánh các luật sư, chọn ai để thuê, và xác nhận phí trọn gói bằng văn bản trước khi bắt đầu bất kỳ công việc nào. Các luật sư tham gia đóng một khoản phí trọn gói để tham gia; luôn luôn miễn phí đối với gia đình.
Nếu bạn muốn có hình dung rõ ràng hơn về quy trình, hãy bắt đầu với các hướng dẫn, xem dịch vụ của chúng tôi, hoặc được ghép đôi với một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép gần bạn.
Ở độ tuổi 30, lập kế hoạch di sản là một cách thiết thực để bảo vệ gia đình bạn, và bước tiếp theo tốt nhất là nhận một lần ghép đôi miễn phí với luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép.
Câu hỏi thường gặp
Tôi ở độ tuổi 30 và không sở hữu nhiều. Tôi vẫn có cần lập kế hoạch di sản không?
Thường là CÓ, vì lập kế hoạch di sản không chỉ liên quan đến tài sản. Đó còn là việc chỉ định người giám hộ cho con cái, chọn người ra quyết định, và đảm bảo rằng mong muốn của bạn được thực hiện nếu bạn bị ốm hoặc qua đời.
Di chúc có đủ không, hay tôi cần quỹ tín thác?
Tùy thuộc vào gia đình của bạn, tài sản và luật của bang. Di chúc có thể đủ cho nhiều người ở độ tuổi 30, trong khi quỹ tín thác có thể giúp ích trong một số tình huống nếu bạn muốn kiểm soát nhiều hơn hoặc muốn tránh việc kiểm tra di sản (probate); luật sư được cấp phép có thể giải thích các điểm đánh đổi.
Tôi chỉ dùng mẫu trên mạng được không?
Đôi khi mọi người thử, nhưng mẫu tự làm có thể thất bại nếu không được ký hoặc chứng kiến đúng theo quy tắc của bang bạn. Điều đó có thể tạo ra vấn đề về sau, vì vậy nên có một luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép xem xét bạn cần gì.
WillArbor có phải là công ty luật không?
Không. WillArbor là dịch vụ ghép đôi miễn phí, không phải công ty luật, không phải luật sư, và không tạo ra mối quan hệ luật sư-khách hàng hoặc soạn thảo giấy tờ pháp lý.
Trợ giúp liên quan
Sự khác biệt giữa di chúc và trust (living trust), khi nào phù hợp, và vì sao nhiều gia đình dùng cả hai.
Mở → Cách tránh thủ tục chứng thực di chúc (probate)Những cách hiểu đơn giản giúp gia đình giảm hoặc tránh thủ tục chứng thực di chúc — tín thác, chỉ định người thụ hưởng và hình thức sở hữu chung.
Mở → Nếu Mình Qua Đời Mà Không Có Di Chúc Thì Điều Gì Sẽ Xảy Ra?Luật thừa kế theo diện không có di chúc: tiểu bang xác định ai sẽ nhận tài sản thế nào — và vì sao điều đó có thể không phù hợp với mong muốn của bạn.
Mở →