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Planificación patrimonial después de un divorcio
Después de un divorcio, los documentos antiguos de planificación patrimonial pueden dejar a la persona equivocada a cargo o hacer que herede por accidente. Una actualización cuidadosa puede ayudar a proteger a sus hijos, sus deseos y su tranquilidad.
Por qué el divorcio es una actualización importante en la planificación patrimonial
El divorcio cambia más que su estado civil. Puede afectar quién hereda, quién puede tomar decisiones médicas o financieras por usted, a quién se nombra para sus hijos y quién recibe dinero de seguros o cuentas de jubilación.
Muchas personas asumen que el decreto de divorcio arregla todo automáticamente. A menudo, no es así. Algunos documentos o designaciones de cuentas pueden seguir nombrando a un ex cónyuge, y la ley estatal no trata de la misma manera todos los activos ni todos los documentos.
Por eso, la planificación patrimonial después de un divorcio vale la pena hacerla a propósito, no después. Un abogado de planificación patrimonial con licencia en su estado puede revisar lo que tiene ahora, explicar qué cambió según las reglas de su estado y ayudarle a actualizar lo que aún apunta al pasado.
- Las reglas sobre testamentos, fideicomisos, sucesiones (probate) y designaciones de beneficiarios varían según el estado
- Una sentencia de divorcio no siempre actualiza todas las cuentas o documentos
- Los formularios antiguos pueden crear conflictos, retrasos y problemas judiciales costosos más adelante
Qué actualizar primero
Un buen primer paso es hacer una lista simple de cada documento y cuenta donde su ex cónyuge todavía podría aparecer. Esto a menudo incluye su testamento, un fideicomiso vitalicio revocable, un poder notarial financiero, una directiva de atención médica, un seguro de vida, cuentas de jubilación, cuentas bancarias pagaderas por fallecimiento (payable-on-death) y escrituras con traspaso por fallecimiento (transfer-on-death) si su estado lo permite.
Si tiene hijos menores de edad, revise las nominaciones de tutores en su testamento y cualquier término de fideicomiso que controle el dinero para ellos. Después de un divorcio, muchos padres quieren nombrar a una persona de respaldo confiable, elegir la edad en la que los hijos recibirán dinero y decidir quién debe administrar los fondos si ambos padres ya no están.
Tenga cuidado con los formularios de beneficiarios. Estos suelen ser puntos problemáticos comunes porque, con frecuencia, el formulario de la cuenta controla quién recibe el dinero, aunque su testamento diga algo diferente. Las designaciones de beneficiarios desactualizadas son uno de los errores de planificación patrimonial más comunes después de un divorcio.
Si no está seguro por dónde empezar, puede explorar services o recibir una orientación gratuita para emparejarse, con un abogado de planificación patrimonial con licencia, a través de WillArbor. WillArbor no es un bufete de abogados, no redacta documentos y no crea una relación abogado-cliente.
- Testamento o fideicomiso en vida
- Poder notarial financiero
- Directiva anticipada o directiva de atención médica
- Beneficiarios de seguro de vida y jubilación
- Tutores y fideicomisarios para los hijos
Documentos que muchos padres divorciados y adultos necesitan
Una planificación patrimonial básica después del divorcio a menudo incluye un testamento nuevo, designaciones de beneficiarios actualizadas, un poder notarial financiero y una directiva anticipada o testamento vital. Algunas personas también consideran un fideicomiso vitalicio revocable, especialmente si tienen casa, quieren privacidad, tienen hijos de más de una relación, o desean que la sucesión (probate) sea más sencilla para la familia.
Un testamento puede indicar quién debe heredar la propiedad que pasa por su patrimonio y quién debe hacerse cargo de los hijos menores de edad si ambos padres fallecen. Un poder notarial le permite elegir a alguien de su confianza para manejar las finanzas si no puede. Una directiva anticipada le permite nombrar a quién puede hablar por su atención médica y explicar sus deseos.
Un fideicomiso en vida puede ayudar a algunas familias a evitar el probate para los activos que se transfirieron correctamente al fideicomiso. Pero un fideicomiso solo funciona como se planeó si se financia. Un fideicomiso no financiado es una trampa común: las personas firman el fideicomiso, pero nunca cambian el título de la casa u otros activos para que pasen al fideicomiso.
Si su divorcio involucró una familia ensamblada, preocupaciones especiales sobre los hijos o propiedad en más de un estado, esto es aún más importante. Los formularios de bricolaje (DIY) pueden fallar si no cumplen con las reglas de firma de su estado o no se ajustan a la situación de su familia.
- Testamento: nombra herederos y tutores
- Poder notarial: nombra a un ayudante financiero de confianza
- Directiva anticipada: nombra a quien tomará decisiones médicas
- Fideicomiso: puede ayudar a evitar el probate si se financia correctamente
Problemas comunes a vigilar después de un divorcio
Un riesgo es no hacer nada porque el divorcio ya se sintió abrumador. Si fallece sin un testamento válido, las reglas de sucesión intestada del estado deciden quién hereda. Eso podría no coincidir con lo que usted quiere, especialmente si tiene hijos, una nueva pareja o familiares que dependen de usted.
Otro riesgo es dejar nombres antiguos en su lugar. Un ex cónyuge aún puede aparecer como beneficiario, como agente bajo un poder notarial, como tomador de decisiones de atención médica, como fideicomisario o como representante personal. En algunos estados, el divorcio cancela automáticamente ciertos derechos del ex cónyuge; en otros, puede que no aplique de la manera que las personas esperan. Los detalles importan.
También pueden surgir problemas de tiempo. Si su divorcio todavía no está finalizado, cambiar algunos documentos o designaciones de cuentas puede afectar las órdenes del tribunal o las restricciones temporales. Esta es una de las razones por las que es inteligente obtener orientación específica de su estado de parte de un abogado con licencia antes de hacer cambios importantes.
Las trampas comunes incluyen no nombrar un tutor para los hijos, beneficiarios desactualizados, depender de formularios de bricolaje y asumir que un fideicomiso ya está listo cuando no se ha financiado. Estos errores pueden llevar a confusión, conflictos familiares, retrasos en el probate o que la propiedad termine en manos de la persona equivocada.
Cuánto podría costar la planificación patrimonial después de un divorcio
La mayor parte del trabajo de planificación patrimonial tiene un precio de tarifa fija, no por hora. El total depende de los documentos que necesita, qué tan compleja es su familia y sus activos, y del estado donde vive. Estos son rangos generales de educación, no cotizaciones.
Una actualización simple después del divorcio con un testamento, un poder notarial financiero y una directiva anticipada puede costar aproximadamente $300 a $1,200 en algunas áreas. Un plan más completo con un fideicomiso vitalicio revocable puede estar alrededor de $1,200 a $3,500 o más. Si hay preocupaciones por familia ensamblada, planeación de necesidades especiales, intereses de negocio, bienes raíces en más de un estado o cambios significativos en el fideicomiso, las tarifas pueden ser más altas.
Debe solicitar la tarifa fija por escrito antes de que comience el trabajo. La familia se mantiene con el control: usted compara abogados, elige a a quién contratar y decide si el alcance y el precio le parecen adecuados.
WillArbor es gratis para las familias. Los abogados participantes pagan una tarifa fija para participar. Solo recopilamos información de contacto e intención de planificación —por ejemplo, su nombre, teléfono, correo electrónico opcional, estado, lo que quiere planear y el idioma preferido— para que pueda emparejarse con un abogado de planificación patrimonial con licencia cerca de usted.
Cómo encontrar al abogado adecuado y qué preguntar
Busque un abogado de planificación patrimonial con licencia en su estado, porque la ley estatal controla muchas de estas reglas. También puede confirmar la licencia del abogado ante el colegio de abogados antes de contratar. Ese paso adicional es sencillo y vale la pena.
Cuando hable con un abogado, explique que está actualizando su plan patrimonial después de un divorcio. Pregunte qué documentos deben reemplazarse, qué formularios de beneficiarios deben actualizarse directamente con cada cuenta, si tiene sentido un fideicomiso y si algo en las órdenes de su divorcio afecta el tiempo o las decisiones.
Una forma sencilla de empezar:
1. Reúna su testamento actual, fideicomiso, poderes notariales y documentos de atención médica.
2. Haga una lista de cuentas de seguro de vida, cuentas de jubilación, cuentas bancarias y escrituras de propiedad.
3. Anote cualquier asunto sobre hijos, obligaciones de manutención o preocupaciones por familia ensamblada.
4. Solicite la tarifa fija por escrito del abogado y qué documentos están incluidos.
5. Confirme que el abogado está autorizado en su estado.
Si quiere ayuda para dar ese primer paso, visite situations para guías relacionadas o get matched para conectarse, gratis, con un abogado de planificación patrimonial con licencia. WillArbor es un servicio gratuito de emparejamiento, no un bufete de abogados y no su abogado.
Después de un divorcio, actualice su testamento, sus beneficiarios y los documentos de las personas que tomarán decisiones para proteger a las personas correctas y evitar que la persona equivocada quede a cargo.
Preguntas frecuentes
¿El divorcio elimina automáticamente a mi ex cónyuge de mi testamento?
A veces, la ley estatal cambia cómo se tratan partes de un testamento antiguo después del divorcio, pero no siempre de la manera en que la gente asume. Las reglas varían según el estado, así que lo más seguro es que un abogado de planificación patrimonial con licencia revise y actualice sus documentos.
¿También necesito cambiar los formularios de beneficiarios?
Sí, a menudo sí. El seguro de vida, las cuentas de jubilación y las cuentas pagaderas al fallecimiento suelen pasar mediante el formulario de beneficiario, y esos formularios pueden controlar incluso si su testamento dice algo diferente.
Si tengo hijos, ¿en qué debo enfocarme primero?
Muchos padres empiezan con un testamento que nombra tutores, además de un plan para quién administraría el dinero de los hijos. Un abogado con licencia puede ayudarle a decidir si un testamento sencillo es suficiente o si un fideicomiso protegería mejor a los hijos.
¿Debería hacer un fideicomiso después de un divorcio?
Tal vez. Un fideicomiso puede ayudar a algunas personas a evitar el probate y a manejar cómo pasan los activos a los hijos, pero no es adecuado para todas las familias. la mejor elección depende de sus objetivos, su propiedad, la situación de su familia y su estado.
¿Cuánto cuesta actualizar la planificación patrimonial después de un divorcio?
Muchos abogados cobran una tarifa fija. Una actualización básica puede ser de unos cientos hasta alrededor de $1,200 en algunas áreas, mientras que un plan más completo basado en un fideicomiso puede estar alrededor de $1,200 a $3,500 o más, dependiendo de la complejidad y el estado. Estas no son cotizaciones.
¿Qué hace WillArbor?
WillArbor es un servicio gratuito de emparejamiento que ayuda a las familias a conectarse con un abogado de planificación patrimonial con licencia cerca de ellas. No es un bufete de abogados, no redacta documentos y no crea una relación abogado-cliente.
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