Planificación patrimonial para familias ensambladas

¿Qué hace diferente a la planificación para familias ensambladas?

Una familia ensamblada suele incluir hijos de relaciones diferentes, un nuevo cónyuge, hijastros o una mezcla de los tres. Eso puede crear preguntas que un plan simple de “dejarle todo a mi cónyuge” no responde completamente.

El objetivo principal es evitar sorpresas. Quizá quiera proveer a un cónyuge de por vida, proteger a los hijos de una relación anterior, nombrar tutores y tutoras, o asegurarse de que ciertos bienes vayan a ciertas personas. Sin un plan claro, la ley del estado puede decidir el resultado en lugar de sus deseos.

Las reglas de planificación patrimonial varían según el estado y cambian con el tiempo, así que la respuesta correcta depende de dónde viva. Un abogado de planificación patrimonial con licencia puede explicarle lo que permite su estado y ayudarle a elegir entre un testamento, un fideicomiso (trust) o una combinación de documentos.

• La ley estatal puede otorgar derechos a un cónyuge sobreviviente que usted no esperaba.
• Los hijastros no siempre heredan automáticamente a menos que sean adoptados legalmente o nombrados en un plan.
• Un testamento y los formularios de beneficiarios pueden funcionar juntos, pero no deben contradecirse.

¿Qué documentos suelen necesitar las familias ensambladas?

La mayoría de las familias ensambladas comienzan con un testamento, poderes (powers of attorney) y directivas anticipadas. Muchas también consideran un fideicomiso en vida (living trust) cuando quieren tener más control sobre quién recibe qué y cuándo.

Un testamento puede nombrar tutores o tutoras para hijos menores y explicar cómo se debe distribuir la propiedad. Un fideicomiso a veces puede ayudar a manejar bienes para un cónyuge ahora y para los hijos después, y puede ayudar a evitar el proceso sucesorio (probate) de los bienes que se colocan dentro de él. Pero un fideicomiso solo funciona bien si se financia correctamente y se mantiene actualizado.

Las designaciones de beneficiarios importan tanto como el testamento o el fideicomiso. Las cuentas de retiro, el seguro de vida y algunas cuentas bancarias o de inversión pueden transferirse mediante el formulario de beneficiarios, no mediante el testamento. Los formularios desactualizados son un problema común en familias ensambladas.

• Revise las cuentas de retiro, el seguro de vida y las cuentas con pago por fallecimiento (payable-on-death).
• Asegúrese de que su testamento y sus formularios de beneficiarios no se contradigan.
• Si usa un fideicomiso, pregunte si necesita financiarse para que el plan funcione.

Objetivos comunes en planes para familias ensambladas

Las familias diferentes quieren resultados diferentes, y eso es normal. Un padre o madre puede querer que el cónyuge sobreviviente tenga el uso de la casa de por vida, mientras que los hijos de una relación anterior eventualmente reciben la casa o el valor de la casa. Otra familia puede querer apoyo inmediato para un cónyuge, pero una herencia definida para los hijos.

Un buen plan también puede reducir el estrés después de una muerte. Puede darle a una persona autoridad clara para actuar, especificar quién se encarga del patrimonio y reducir la probabilidad de discusiones entre el cónyuge sobreviviente y los hijos de otra relación.

Estos son algunos objetivos comunes:
1. Proveer para un cónyuge sin desheredar a los hijos sin querer.
2. Proteger la herencia para los hijos de una relación anterior.
3. Nombrar a una persona de confianza para administrar dinero o bienes para menores.
4. Reducir la posibilidad de sucesión (probate), retrasos y conflictos familiares.

• Un plan bien pensado puede proteger tanto a un cónyuge como a los hijos.
• Las instrucciones claras suelen prevenir la confusión más adelante.
• El mejor plan depende de su familia, sus bienes y la ley de su estado.

Trampas que con frecuencia causan problemas

Algunos de los errores más comunes son fáciles de pasar por alto. Las personas pueden asumir que un nuevo cónyuge “hará lo correcto” automáticamente, pero la ley puede no coincidir con esa expectativa. Otros olvidan actualizar los formularios de beneficiarios viejos después de un matrimonio, divorcio, nacimiento o nuevo matrimonio.

Los formularios de “hágalo usted mismo” (DIY) también pueden ser riesgosos si no se ajustan a las reglas de su estado. Un fideicomiso que nunca se financia quizá ayude muy poco. Y si tiene hijos menores, no nombrar un tutor o tutora puede dejar esa decisión en manos de un tribunal.

Trampas comunes a tener en cuenta:
- Morir sin testamento, lo que puede activar reglas de sucesión intestada.
- Dejar los formularios de beneficiarios sin cambios después de cambios en la familia.
- Crear un fideicomiso pero no mover bienes hacia él.
- Asumir que los hijastros heredan automáticamente.
- No nombrar un tutor o tutora para hijos menores.

• Los formularios desactualizados pueden echar por tierra un plan cuidadoso.
• Un formulario “simple” puede no ser válido en su estado.
• Los cambios en la familia normalmente deberían activar una revisión del plan.

Cómo WillArbor puede ayudarle a dar el siguiente paso

WillArbor es un servicio GRATUITO de emparejamiento (matching), no un despacho de abogados y no es su abogado. No redactamos documentos ni creamos una relación abogado-cliente. Le ayudamos a conectarse con un abogado de planificación patrimonial con licencia cerca de usted, que puede explicarle sus opciones con palabras sencillas.

Usted sigue teniendo el control. Compara abogados, elige a a quién contratar y confirma el costo de tarifa plana por escrito antes de que empiece cualquier trabajo. La mayoría de la planificación patrimonial se cotiza como tarifa plana, no por hora, pero el número real depende de los documentos que necesita, la complejidad de su familia y sus bienes, y su estado. Cualquier rango que vea es solo información general, no una cotización.

Si está listo, empiece solo con contacto básico e intención de planificación: su nombre, teléfono, correo electrónico opcional, estado, lo que quiere planear y el idioma preferido. No envíe números de cuenta, valores de bienes ni el contenido de documentos.

• Ayudamos a familias en todo Estados Unidos, incluidas personas inmigrantes recientes y personas que no tienen el inglés como lengua materna.
• Un abogado con licencia puede confirmar las reglas de su estado y ayudarle a evitar errores costosos.
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