指南
谁需要做遗嘱/遗产规划？
您可能以为遗产规划只是给有钱人准备的，但不同规模的家庭都需要它来保护所爱之人。了解哪些人应该制定计划，以及如何通过免费的方式与您所在地区的持牌律师进行咨询并获得匹配。
快速回答：如果你有在意的人，你大概率需要一份
遗产规划能帮助您决定由谁来照顾您的家人，以及您过世后您的财产将如何处理。如果您有孩子、配偶、年迈的父母，或任何依赖您的亲人，那么一份基础的计划往往很重要。
如果您将来可能无法为自己表达意见（例如通过医疗指示和授权委托书），遗产规划也能帮助您指定可信赖的决策者。具体文件会因情况而不同，但目标一致：让您所爱的人更清楚、知道怎么做。
各州规则不同，法律也可能会变化。本指南属于一般教育信息，不是法律建议——请务必向您所在州的持牌遗产规划律师确认细节。
- 如果您有被抚养人，您可能需要遗嘱和/或信托，并选择监护人
- 如果您想掌控医疗和财务决策，您可能还需要用于这些方面的规划文件
遗产规划常见的关键情形
不需要拥有“大量”资产才能从遗产规划中受益。很多家庭从一份计划开始，是因为他们希望更少意外、指令更清晰。
如果符合以下任意情况，可以考虑做一份遗产规划：
- 您有孩子（尤其是未成年孩子）
- 您未婚，或您与伴侣在法律上并不像您想的那样准备妥当
- 您已离婚，或有继子/继女，并希望监护权和继承安排与您的意图一致
- 您有年迈的父母或其他可能需要帮助的家人
- 您拥有房屋、有储蓄，或只是想避免混乱
- 您有某些共同资产或家庭财产安排
如果您希望在严重疾病或残障期间由某一个人代表您做医疗和/或财务决定，也同样值得考虑提前规划。
- 即使是“相对简单”的家庭，通常也会受益于指定监护人以及明确您去世后会发生什么
刚来美国？遗产规划能避免昂贵的误会
如果您是刚来美国，您可能不清楚：当一个人去世且没有遗嘱时，“会发生什么”可能会自动由州法律决定。这可能导致结果与您的意愿不一致。
遗产规划能帮助您：
- 为您留下的未成年孩子指定监护人
- 选择谁应当获得资产和个人物品
- 降低亲属为决策而争执的可能性
- 通过预先医疗指示补充医疗决策方面的指令
由于各州规则不同且取决于您的具体情况，重要的是与在您居住地执业的持牌遗产规划律师合作。WillArbor 可以免费帮助您与附近的律师建立联系——没有任何压力。
- 如果您没有遗嘱就去世，您的州将适用其“无遗嘱继承（intestacy）”规则来决定
人们常需要哪些文件（以及它们为何不同）
很多家庭听到“遗产规划（estate plan）”这个词时，会以为它只意味着遗嘱。用更直白的话说：遗产规划通常是一组彼此配合的文件。
常见的构成要素包括：
- 遗嘱（Will）：通常用于说明您的资产应由谁取得；如果您有孩子，还可以说明谁应成为监护人。遗嘱一般需要经过遗嘱认证（probate）。
- 生前信托（Living trust）：可以帮助管理资产如何被处理，并且可能帮助您对放入信托的资产避免遗嘱认证。信托需要正确设立，并且要“出资/注入（funded）”。
- 授权委托书（Power of attorney）：在您无法处理事务时，指定您信任的人来处理财务事项。
- 健康医疗指示/预先医疗指示（Health care directive / advance directive）：如果您无法沟通，可以帮助指导医疗决策。
持牌遗产规划律师可以向您解释在您所在州可能需要哪些内容。如果您使用自助（DIY）的表格，规则可能与您州的要求不匹配，即使文件看起来“形式有效”，也仍可能失败。
- 避免一个常见坑：所谓的“未注资信托（unfunded trust）”，其实并不能真正控制您以为它能控制的财产
需要避免的常见遗产规划误区
家庭往往会遇到一些本可以避免的问题。及早知道这些情况，有助于您选择合适的帮助层级。
请留意：
- 没有遗嘱就去世（由您的州来决定）
- 依赖不符合您州规则的自助表格
- 人寿保险或退休账户上的受益人指定已经过期
- 在重大人生事件后忘记更新计划（结婚、离婚、生育、搬到别的州）
- 在没有考虑“现实上谁能承担该角色”之前就指定监护人
- 设立了信托，但没有正确转移/“注入（funding）”资产到信托
大多数遗产规划的费用通常是按固定费用（flat fee）报价，而不是按小时；但实际成本取决于文件类型和复杂程度，并且因州而异。给出费用区间有帮助，但它们不是您最终会支付金额的保证。
如需一般教育性的支持和下一步，请先从获取匹配开始。
- 常见误区：我“有遗嘱”，但受益人表格和关键账户仍指向了别处
下一步：先把情况弄清楚，再聘请持牌律师（对您免费）
如果您在想自己是否需要遗产规划，最稳妥的做法是与一位持牌遗产规划律师沟通；对方需要理解您所在州的规则。您可以带上您的问题和偏好（例如您更喜欢的语言），并对不同选项进行比较。
WillArbor 是一个免费的匹配服务——不是律师事务所，也不是您的律师。我们只收集联系信息和规划意向（例如您的州以及您想要做的规划内容）。我们不收集资产价值、账户号码、文件内容或敏感的个人号码。
当您与律师见面时，请询问他们针对您的情况建议哪些文件，并在任何工作开始前以书面形式确认固定费用。各州规则不同，因此请确保他们在您所在地是持牌执业，并且您可以核实他们的律师资格。
如果您已经准备好，从这里开始了解遗产规划通常包含哪些内容；或直接前往获取匹配获取您附近的持牌律师。
- 家庭掌控：在任何事情开始之前，您决定是否聘请并确认固定费用
如果有需要依靠您的亲人——或您希望把医疗、财务和继承选择安排得清清楚楚——那么您大概率需要一份遗产规划；并且您可以通过免费的方式与您所在州的持牌律师获得匹配。
常见问题
如果我没多少钱，真的需要做遗产规划吗？
仍然可能很重要。遗产规划可以帮助您为孩子指定监护人、选择谁应获得财产，并在您无法为自己表达意见时为医疗和财务决策设定指令。各州规则不同，所以建议您与您所在州的持牌律师讨论，什么安排最适合您的情况。
遗嘱是不是我唯一需要的东西？
不一定。遗嘱对许多家庭很重要，但有些人也可能从生前信托、授权委托书和预先医疗指示中受益。合适的文件组合取决于您所在州的规则以及您家庭的需求——律师可以把选项讲清楚。
如果我在没有遗嘱的情况下去世，会怎样？
您的州将由无遗嘱继承相关法律来决定谁将获得您的资产，以及您的遗产将如何被处理。这可能不符合您的意愿，也可能让您的家人更难处理。遗嘱是降低这一风险的一种方式，但各州规则不同。
我在账户上已经列了受益人——这能代替遗产规划吗？
受益人指定能帮助覆盖它们所对应的特定账户，但通常并不能替代全部安排。完整的计划可能仍需要用于监护权、医疗决策以及其他资产，而且还可能受州法律影响。请与持牌遗产规划律师一起复核您的选择。
我该如何找到离我近的合适律师？
您可以通过[WillArbor](/get-matched/)免费获得匹配服务。然后对律师的建议进行比较，并在工作开始前以书面形式确认固定费用。务必核实该律师在您所在州是否持牌执业。