指南
誰需要遺產規劃？
您可能以為遺產規劃只適合有錢人，但各種規模的家庭都需要它，來保護所愛之人。了解哪些人應該做規劃——以及如何透過免費配對服務，與您所在地的持牌律師做諮詢。
快速回答：只要有在乎的人，您很可能就需要
遺產規劃能幫您決定由誰來照顧您的家人，以及在您過世後您的財產將如何處理。若您有子女、配偶、年長的父母，或任何需要您支持的人，基本的規劃通常很重要。
遺產規劃也能在您因無法表達意見而需要他人代替您時，幫您指定可信任的決策者（例如透過健康照護指示以及授權委託書）。文件的種類可能不同，但目標相同：讓所愛之人有清楚的方向。
各州規則不一，而且法律可能會變動。本指南屬於一般教育資訊，不是法律建議——請務必向您州內的持牌遺產規劃律師確認細節。
- 如果您有受扶養人，您可能會需要遺囑及/或信託，並做監護人選擇
- 如果您想掌握更多控制權，您可能也需要用於醫療與財務決策的規劃文件
遺產規劃特別重要的常見情況
您不需要擁有「很多」資產才能從遺產規劃中受益。許多家庭是因為想要更少意外、以及更清楚的指示而開始規劃。
如果符合以下任一情況，請考慮做遺產規劃：
- 您有子女（尤其是未成年子女）
- 您未婚，或您和伴侶在法律上並非如您以為的那樣處於妥當安排
- 您已離婚，或有繼子/繼女，且希望監護權與繼承安排能符合您的本意
- 您有年長的父母或其他可能需要幫助的家人
- 您擁有房屋、有存款，或只是想避免混亂
- 您有某些共同持有的資產或家族財產安排
另外，如果您希望在嚴重疾病或失能期間，只有一個人可以為您做醫療及/或財務決策，也請把規劃納入考量。
- 即使是「看起來很簡單」的家庭，通常也會受益於指定監護人，並決定您過世後會發生什麼
剛來美國？遺產規劃能避免昂貴的混亂
如果您是第一次來到美國，您可能不知道在「沒有遺囑」的情況下，「某人過世後會發生什麼」可能會自動由州法律決定。這可能導致結果與您的意願不一致。
遺產規劃能幫您：
- 為您留下的未成年子女指定監護人
- 選擇誰應該接收您的資產與個人物品
- 降低親屬為決策而爭執的機率
- 透過預先指示補充醫療決策的指引
因為各州規則不同，而且取決於您的狀況，與在您居住地執業的持牌遺產規劃律師合作很重要。WillArbor 是一個免費的方式，讓您能與您附近的律師建立聯繫——完全不施壓。
- 如果您沒有遺囑就過世，將由您所在州的「無遺囑繼承（intestacy）」規則代替您決定
人們常需要的文件（以及為什麼彼此不同）
許多家庭聽到「遺產規劃」會以為只代表遺囑。用白話來說，遺產規劃通常是一組可以彼此搭配運作的文件。
幾個常見的組成要件：
- 遺囑（Will）：通常用來說明誰應該接收您的資產；如果您有子女，也可以指定監護人。遺囑通常要經過遺囑認證（probate）。
- 存續信託（Living trust）：可以協助管理資產如何被處理，並可能幫助避免信託內資產的遺囑認證。信託需要被正確設立，並且要「注資」（funded）。
- 授權委託書（Power of attorney）：在您無法處理事務時，指定一位您信任的人來處理財務事宜。
- 健康照護指示 / 預先指示（Health care directive / advance directive）：如果您無法溝通，能協助引導醫療決策。
持牌遺產規劃律師可以說明您在本州可能需要哪些內容。如果您使用自助（DIY）表格，規則可能無法符合您州的要求，而且即使表格看起來「形式有效」，仍可能失效。
- 避免常見陷阱：所謂「未注資的信託（unfunded trust）」——實際上並不能控制您以為它能控制的那部分財產
常見的遺產規劃陷阱，請務必避開
家庭常常會遇到一些可以避免的問題。提早知道這些狀況，能幫您選擇合適的協助程度。
請留意：
- 沒有遺囑就過世（由您所在州代替您決定）
- 使用不符合您州規則的自助表格
- 生命保險或退休帳戶上的受益人指定已過期
- 在重大人生事件後忘了更新您的規劃（結婚、離婚、出生子女、搬到不同州）
- 指定監護人時沒有考慮誰在現實上能承擔這個角色
- 設立了信託，但沒有正確地把資產轉移給信託（「注資」）
多數遺產規劃的費用是以固定費（flat fee）報價，而不是按小時計算，但真正費用取決於文件內容與複雜程度，且會因州而異。費用範圍有助於預估，但它們並不保證您實際會付多少。
如需一般教育支持與下一步，請先從 getting matched 開始。
- 陷阱：我「有遺囑」，但受益人表格與關鍵帳戶仍指向其他地方
下一步：先釐清，再聘請持牌律師（對您免費）
如果您正在想自己是否需要遺產規劃，最安全的做法是與持牌遺產規劃律師討論——他/她會理解您州的規則。您可以帶著您的問題與偏好（例如您希望使用的語言），並比較不同選項。
WillArbor 是一項免費的配對服務——不是律師事務所，也不是您的律師。我們只收集聯絡方式與規劃意向（例如您所在州，以及您想要做哪些規劃）。我們不收集資產價值、帳號、文件內容或敏感的個人數字。
當您與律師會面時，請詢問他/她建議您針對您的狀況需要哪些文件，並在任何工作開始前，先確認固定費用的文字版條款（書面） 。各州規則不同，因此請確保他/她在您居住地擁有執照，並且您能核實其律師資格。
如果您已準備好，請 start here 了解遺產規劃通常包含哪些內容，或直接到 get matched 為您找到您附近的持牌律師。
- 家庭掌握主導權：在任何工作開始前，由您決定是否聘請，以及並確認固定費用
如果您有需要您照顧的家人——或您想要清楚的醫療、財務與繼承選擇——您很可能需要遺產規劃；而且您可以免費與您所在州的持牌律師配對。
常見問題
如果我沒有多少錢，真的需要遺產規劃嗎？
仍然可能很重要。遺產規劃能幫您為子女指定監護人、選擇由誰接收財產，並在您無法表達意見時，為醫療與財務決策設定指示。各州規則不同，因此請跟您州內的持牌律師討論，哪些做法最符合您的狀況。
遺囑是不是我唯一需要的？
不一定。遺囑對許多家庭很重要，但有些人也可能需要存續信託、授權委託書，以及預先指示。最合適的文件組合取決於您州的規則與您家庭的需求——律師可以清楚說明選項。
如果我沒有遺囑就過世，會怎麼辦？
您所在州的無遺囑繼承規定會決定誰接收您的資產，以及您的遺產將如何被處理。這可能不符合您的意願，也可能讓您的家人更難處理。遺囑是降低風險的一種方法，但各州規則不同。
我在帳戶上有列出受益人——這會取代遺產規劃嗎？
受益人指定有助於針對它所涵蓋的特定帳戶，但通常並不會取代所有內容。完整的規劃可能仍需要用於監護人安排、醫療決策以及其他資產；而且可能會受到州法律影響。請與持牌遺產規劃律師一起檢視您的選擇。
我怎麼找到離我比較近的合適律師？
您可以透過 [WillArbor](/get-matched/) 免費進行配對。接著比較律師的建議，並在工作開始前，以書面確認固定費用。請務必確認律師在您所在州持有執照。