Sino ang nangangailangan ng estate plan?

Mabilis na sagot: kung may mga taong mahal ka, malamang kailangan mo nito

Tinutulungan ka ng estate plan na magpasya kung sino ang mag-aalaga sa iyong pamilya at paano hahawakan ang iyong mga ari-arian pagkatapos mong pumanaw. Kung may mga anak ka, asawa, mga magulang na tumatanda, o may sinumang umaasa sa iyo, madalas ay mahalaga ang isang pangunahing plano.

Nakakatulong din ang estate planning para makapagtalaga ng mga pinagkakatiwalaang taong gagawa ng desisyon kung sakaling hindi ka na makapagsalita para sa sarili mo (halimbawa, sa pamamagitan ng health care directive at power of attorney). Magkakaiba ang eksaktong dokumento, pero iisa ang layunin: kalinawan para sa mga mahal mo.

Nag-iiba ang mga patakaran ayon sa state, at maaari ring magbago ang mga batas. Ang gabay na ito ay general education, hindi legal advice—mangyaring kumpirmahin ang mga detalye sa isang lisensyadong estate planning attorney sa iyong state.

• Kung may mga dependent ka, maaaring gusto mo ng will at/o trust kasama ang mga pagpipilian sa guardianship
• Kung gusto mo ng kontrol, maaaring kailangan mo rin ng mga dokumento para sa medical at financial na desisyon

Mga karaniwang sitwasyon kung kailan mahalaga ang estate plan

Hindi mo kailangang magkaroon ng “maraming” ari-arian para makinabang sa estate plan. Maraming pamilya ang nagsisimula dahil gusto nilang mas kaunti ang mga hindi inaasahang mangyayari at mas malinaw na instruksyon.

Isaalang-alang ang estate plan kung totoo ang alinman sa mga ito:

1. Mayroon kang mga anak (lalo na kung minor ang mga anak)
2. Wala ka pang asawa, o hindi legal na nakaayos ang setup mo at ng partner mo tulad ng iniisip mo
3. Ikaw ay hiwalay (divorced) o may stepchildren ka at gusto mong ang guardianship at inheritance ay tumugma sa intensyon mo
4. May mga magulang ka na tumatanda o ibang miyembro ng pamilya na maaaring mangailangan ng tulong
5. May bahay ka, may ipon ka, o gusto mo lang iwasan ang kalituhan
6. May ilang shared assets o mga ayos sa property ng pamilya

Mag-isip din tungkol sa pagpaplano kung gusto mong isang tao ang gagawa ng medical at/o financial na desisyon para sa iyo sa panahon ng seryosong karamdaman o disability.

• Kahit “simple” ang pamilya, kadalasan ay nakikinabang pa rin sa pagtalaga ng mga guardian at sa pagpili ng mangyayari kung ikaw ay pumanaw

Bagong dating sa US? Puwede itong maiwasan ang magastos na kalituhan

Kung bago ka sa Estados Unidos, maaaring hindi mo alam na ang “mangyayari kapag may namatay” ay maaaring awtomatiko—na itinakda ng batas ng state—kapag walang will. Maaari itong magresulta sa mga bagay na hindi tumutugma sa gusto mo.

Makakatulong ang estate planning sa iyo na:

1. Magtalaga ng guardian para sa mga minor children na maiiwan mo
2. Piliin kung sino ang tatanggap ng mga ari-arian at personal na gamit
3. Bawasan ang posibilidad na mag-away-away ang mga kamag-anak sa mga desisyon
4. Magdagdag ng mga instruksyon para sa mga medikal na desisyon sa pamamagitan ng advance directives

Dahil nag-iiba ang mga patakaran ayon sa state at nakadepende sa iyong sitwasyon, mahalagang makipagtulungan sa isang lisensyadong estate planning attorney na nagsasanay kung saan ka nakatira. Ang WillArbor ay libreng paraan para makakonekta sa isang attorney na malapit sa iyo—nang walang pressure.

• Kung pumanaw ka nang walang will, ang mga patakaran ng iyong state sa “intestacy” ang magpapasya sa halip na ikaw

Mga dokumentong karaniwang kailangan (at bakit magkaiba ang mga ito)

Maraming pamilya ang naririnig ang salitang “estate plan” at iniisip na ang ibig sabihin nito ay will lang. Sa madaling sabi, ang estate plan ay karaniwang hanay ng mga dokumentong nagtutulungan.

Ilan sa mga karaniwang bahagi:

• Will: Madalas ginagamit para sabihin kung sino ang dapat tumanggap ng iyong mga ari-arian at, kung may mga anak ka, kung sino ang dapat maging guardian. Karaniwan, dumadaan ang will sa probate.
• Living trust: Makakatulong sa pag-manage kung paano hahawakan ang mga ari-arian at maaaring makatulong na maiwasan ang probate para sa mga ari-arian na inilagay mo sa trust. Kailangan na maayos ang pag-set up ng trust at “ma-fund” (may maipasok na assets).
• Power of attorney: Nagbibigay ng pangalan sa taong pinagkakatiwalaan mo para asikasuhin ang mga usaping pinansyal kung sakaling hindi ka na.
• Health care directive / advance directive: Tumutulong magbigay ng gabay sa mga medikal na desisyon kung hindi ka na makapag-communicate.

Ipapaliwanag ng isang lisensyadong estate planning attorney kung ano ang maaaring kailangan mo sa iyong state. Kung gagamit ka ng DIY forms, maaaring hindi tugma ang mga tuntunin sa requirements ng iyong state, at kahit “mukhang wasto” ang form, maaari pa rin itong hindi tanggapin.

• Iwasan ang karaniwang bitag: isang “unfunded trust” na hindi talaga kontrolado ang property na akala mo ay kontrolado nito

Mga karaniwang maling hakbang sa estate-planning na dapat iwasan

Kadalasan, ang mga pamilya ay nahaharap sa mga problemang naiwasan sana. Kung alam mo ito nang maaga, makakatulong itong piliin kung anong uri ng tulong ang tama.

Bantayan ang:

• Pagkamatay nang walang will (ang iyong state ang magpapasya)
• Pagtitiwala sa DIY forms na hindi sumusunod sa mga patakaran ng iyong state
• Luma o hindi updated na beneficiary designations sa life insurance o retirement accounts
• Paglimot na i-update ang plano pagkatapos ng malaking pagbabago sa buhay (kasal, diborsyo, kapanganakan ng isang anak, paglipat sa ibang state)
• Pagpili ng mga guardian nang hindi iniisip kung sino talaga ang realistang makakapanig sa papel na iyon
• Paggawa ng trust pero hindi maayos na paglilipat (“funding”) ng mga assets papunta rito

Kadalasan, ang estate planning ay sinisingil bilang flat fee kaysa hourly, pero ang tunay na gastos ay nakadepende sa mga dokumento at sa pagiging kumplikado, at nag-iiba ito ayon sa state. Nakakatulong ang mga range, pero hindi ito garantiya kung magkano ang babayaran mo.

Para sa pangkalahatang edukasyonal na suporta at mga susunod na hakbang, magsimula sa pagkakaroon ng tugma.

• Pitfall: “May will ako” pero naka-turo pa rin ang beneficiary forms at key accounts sa ibang lugar

Susunod na hakbang: linawin muna, tapos kumuha ng lisensyadong attorney (libreng para sa iyo)

Kung nagtataka ka kung kailangan mo ba ng estate plan, ang pinakaligtas na paraan ay makipag-usap sa isang lisensyadong estate planning attorney na nauunawaan ang mga patakaran ng iyong state. Maaari mong dalhin ang iyong mga tanong at kagustuhan (halimbawa, ang preferred language mo), at ihambing ang mga opsyon.

Ang WillArbor ay isang FREE matching service—hindi ito law firm at hindi ito ang iyong lawyer. Kinokolekta lang namin ang contact details at planning intent (halimbawa, ang iyong state at kung ano ang gusto mong iplano). Hindi kami nangongolekta ng asset values, account numbers, nilalaman ng dokumento, o mga sensitibong personal na numero.

Kapag nakipagkita ka sa attorney, itanong kung anong mga dokumento ang inirerekomenda nila para sa sitwasyon mo at kumpirmahin ang flat fee sa sulat bago magsimula ang anumang trabaho. Nag-iiba ang mga patakaran ayon sa state, kaya siguraduhin na lisensyado sila kung saan ka nakatira at na kaya mong i-verify ang kanilang bar status.

Kung handa ka na, simulan dito para malaman kung ano ang karaniwang kasama sa estate planning, o direktang pumunta sa pagkakaroon ng tugma para makahanap ng lisensyadong attorney na malapit sa iyo.

• Mananatili ang kontrol sa pamilya: ikaw ang pipili kung kukuha at kukumpirmahin ang flat fee bago pa magsimula ang anumang bagay

Kaugnay na tulong