指南
如果我有遗嘱，还需要信托吗？
也许不需要。对许多家庭来说，遗嘱就足够了，但有些人会加设信托，以避免遗嘱认证程序、以更私密的方式管理财产，或让亲人在过世后更容易处理事务、照顾孩子或所爱之人。
简短回答：遗嘱和信托承担不同的工作
并不是你有遗嘱就一定需要信托。很多人只用遗嘱，尤其是在情况比较简单的情况下、资产不算多，或你主要想指定继承人以及由谁来照看未成年孩子。
在某些情况下，设立生前信托可能有帮助，但它并不会取代遗嘱的所有部分。遗嘱可以为孩子指定监护人；信托本身通常无法用同样直接的方式做到这一点。很多设立信托的人仍然会同时签署遗嘱，常被称为“倾倒遗嘱（pour-over will）”，用来接收在信托之外留下的资产。
正确选择取决于你的家庭、财产、目标以及你所在的州。遗产规划与遗嘱认证规则因州而异，也会随时间变化，因此以下仅为一般教育信息，不构成法律建议。
何时遗嘱可能已足够
如果你想要一个基础方案，明确谁将获得你的财产、由谁来处理你的遗产管理，以及如果双方父母都过世，谁会成为孩子的监护人，那么遗嘱往往就够了。对许多家庭来说，这也是最紧急的第一步。
当大多数资产很容易识别、家族内部预计的冲突较少、且不太需要对继承进行持续管理时，“只用遗嘱”的方案往往更常见。有些资产可能本来就会在遗嘱之外直接转到指定受益人名下，例如人寿保险或退休账户。
即使你有一份好的遗嘱，你的遗产在去世后仍可能需要进行遗嘱认证。遗嘱认证是法院用于处理一个人遗产清算的程序。在一些州，遗嘱认证相对可控；在另一些州，它可能更慢、更正式或更昂贵。这也是一些家庭会询问信托的原因之一。
- 遗嘱可以指定执行人
- 遗嘱可以为未成年孩子指定监护人
- 遗嘱会写明哪些通过你遗产进入遗嘱认证程序的财产应由谁继承
何时人们常考虑增加信托
可撤销生前信托常被用来避免或减少针对“在生前已正确转入信托”的资产所需的遗嘱认证。有些家庭也喜欢信托的管理通常比遗嘱认证更私密，因为提交到遗嘱认证程序中的遗嘱可能会成为法院记录的一部分。
当你希望由某个人为孩子、年轻人、特殊需要人士或可能需要帮助处理财务的亲人管理资金时，信托也能提供帮助。信托可以设定在何时、以何种方式分配财产的规则，而不是在某一个年龄就把一切直接一次性给出去。
当你在不止一个州拥有不动产、拥有混合家庭、在丧失行为能力时希望管理更顺畅，或只是想要一个更有条理的规划时，人们也会咨询信托。不过，只有在信托被正确“注资”（funded）的情况下，它才能按预期发挥作用，也就是在需要时，资产确实被改名/过户或被指定给信托。
- 让由信托持有的资产避免遗嘱认证
- 让继承款随着时间来管理
- 让丧失行为能力时的安排更顺畅
- 让财产可以持有在不止一个州
需要留意的常见坑
信托并不必然比遗嘱更好。最大的问题之一是“未注资的信托”。这意味着信托只存在于纸面上，但在合适的时候，银行账户、不动产或其他资产并没有被转入信托。若是这种情况，家人仍可能要面临遗嘱认证。
另一个常见问题是以为“遗嘱可以控制一切”。通常并不能。遗嘱一般无法控制带有受益人指定的资产，例如许多退休账户、死亡后支付（payable-on-death）的账户或人寿保险。如果这些受益人表格已过期，它们可能会覆盖遗嘱中写明的内容。
其他坑包括完全没有遗嘱而直接去世（这叫“法定继承（intestacy）”）、使用不符合你所在州规则的DIY表格、不为孩子指定监护人，以及忘记像财务授权书（financial powers of attorney）和预先指示（advance directives）这类相关文件。一份好的遗产规划通常不止一份文件。
- 没有遗嘱：由州的法定继承规则决定谁继承
- 受益人信息过期可能会击败你的规划
- DIY表格可能无法满足你所在州的签署规则
- 从未注资的信托可能仍无法避免遗嘱认证
一个基础遗产规划通常包含什么
不论你是否使用信托，很多家庭都需要几份核心文件。这些通常包括：遗嘱、财务授权书，以及预先指示或医疗照护指示。有些人还会根据州的惯例签署HIPAA授权或相关医疗表格。
如果你使用信托，律师也可能会另外准备信托本身、倾倒遗嘱，以及用于注资信托的转移说明。这样的工作很重要，因为规划的强度取决于文件是否到位以及后续是否跟进。
如果你不确定从哪里开始，阅读我们关于 指南 的更多内容，或了解在我们 服务 页面上，家庭最常咨询的规划主题，也会有帮助。
可能花多少钱，以及如何选择帮助
遗产规划通常按固定费用（flat fee）计价，而不是按小时收费。基于遗嘱的简单遗产规划在某些地区可能大约需要 $300 到 $1,200（按一个人计费），在其他地区可能更高。基于信托的方案通常费用更高，常见大约在 $1,000 到 $3,500 甚至更高，具体取决于所在州、律师、是为一个人还是一对夫妻做规划，以及家族与资产的复杂程度。以上为一般费用范围，不是报价。
通常随着文件更多、信托、跨多个州的不动产、混合家庭、税务敏感型规划、企业所有权或特殊需要规划等情况增加，成本也会提高。当规划比较直接，且律师提供标准固定费用套餐时，费用可能更低。在任何工作开始之前，请以书面形式索要固定费用，并确认包含哪些内容。
WillArbor 是免费的匹配服务，不是律师事务所，也不是律师；我们不会起草文件，也不会建立“律师-客户关系”。我们只收集联系信息与规划意向，例如你的姓名、电话、可选邮箱、所在州、你想如何规划，以及偏好的语言。我们不会询问账户号码、资产价值、社会安全号码（SSN），或你的遗产规划内容。
如果你想对比你的选择，可以在所在州通过持牌遗产规划律师免费 匹配。你始终掌握主动权，对比不同律师、以书面形式确认固定费用，也可以在聘用前核实律师的律师执业资格（bar license）。
对许多家庭来说，遗嘱已足够；但在某些情况下，信托会有帮助，尤其当你想避免遗嘱认证或希望在亲人方面更谨慎地管理财产时。
常见问题
如果我已经有遗嘱，信托是不是多余的？
不一定。遗嘱和信托承担不同的用途。遗嘱用于指定继承人和监护人，而信托可以帮助对“已注资”的资产避免遗嘱认证，并随着时间管理财产。
信托能完全取代遗嘱吗？
通常不行。很多有信托的人仍然会签署遗嘱。遗嘱在为未成年孩子指定监护人，以及处理信托之外留下的资产方面尤其重要。
信托总能避免遗嘱认证吗？
不一定。只有在信托中被正确放置/注入的资产才可能避免遗嘱认证。如果信托没有被正确注资，仍可能有部分财产需要走遗嘱认证程序。
信托是不是只适合有钱人？
不是。有些家庭即使只是普通收入，也会用信托来获得隐私、避免遗嘱认证、进行丧失行为能力规划，或更好地管理给孩子的钱。但很多家庭仍然用基于遗嘱的方案也能做得很好。
我怎么知道自己需要哪一个？
答案取决于你的目标、财产状况、家庭情况以及所在州。因为规则因州而异，在聘用之前，最好与本州的持牌遗产规划律师沟通，并以书面形式确认固定费用。
WillArbor 能替我制作文件吗？
不可以。WillArbor 是免费的匹配服务，不是律师事务所，也不是你的律师。我们提供一般性的教育信息，并可以帮助你连接到本州持牌的遗产规划律师。