Ki sa yon benefisyè ye?

Kisa “benefisyè” vle di an lang senp

Yon benefisyè se moun (oswa òganizasyon) ou vle resevwa sa ou posede oswa sa ou kontwole. Sa ka gen ladan lajan ki soti nan yon polis asirans lavi, lajan nan yon kont retrèt, byen ou mete non yo nan yon testaman, oswa byen ki nan yon trust.

Mo a ka sonnen teknik, men lide a senp: li reponn kesyon an, “Kiyès ki jwenn ki sa?” Si w ap planifye pou fanmi w, nonmen bon benefisyè yo se youn nan pi gwo pati planifikasyon avantaj (estate planning).

Gen yon sèl detay enpòtan anpil fanmi rate: benefisyè ou nonmen sou yon kont pa toujou menm ak moun ou nonmen nan yon testaman. Nan anpil ka, fòm benefisyè ki sou kont la kontwole an premye. Se poutèt sa, benefisyè ki pa ajou se yon pwoblèm komen epi li ka vin chè.

Kote yo itilize benefisyè yo

Ou ka nonmen benefisyè nan plizyè kote. Men kèk egzanp komen: asirans lavi, kont retrèt tankou 401(k)s ak IRAs, kont labank ki “payable-on-death”, kont ki “transfer-on-death”, testaman, ak living trusts.

Yon testaman ka nonmen kiyès ki ta dwe eritye pwopriyete ou apre lanmò. Yon trust kapab tou nonmen benefisyè epi mete règ sou ki lè ak ki jan yo resevwa byen yo. Pa egzanp, yon trust ka kenbe lajan pou yon timoun jiskaske timoun nan rive nan yon laj sèten.

Gen kèk kont ki pase dirèkteman bay benefisyè ki nonmen an san yo pa pase nan probate. Sa ka ede, men sa vle di plan jeneral ou a ka vin pa konsistan si fòm kont ou yo pa matche ak testaman ou oswa trust ou. Se youn nan rezon anpil fanmi mande yon avoka ki gen lisans nan planifikasyon avantaj pou revize tout foto a.

Benefisyè prensipal, benefisyè kontenjan, ak benefisyè minè

Yon benefisyè prensipal se moun (oswa òganizasyon) ki premye nan liy lan pou resevwa byen an. Yon benefisyè kontenjan (contingent beneficiary) se moun oswa òganizasyon “backup” la ki resevwa li si benefisyè prensipal la deja mouri oswa li pa kapab resevwa.

Lè w nonmen tou de benefisyè prensipal ak benefisyè kontenjan, ou ka evite konfizyon pita. Si ou nonmen sèlman yon sèl moun epi li mouri anvan ou, byen an ka fini pase nan probate oswa yo distribye li dapre règ plan ou pa t atann.

Si ou vle kite lajan pou yon timoun minè, gen plis atansyon ki nesesè. Nan anpil ka, yon minè pa ka kontwole dirèkteman lajan oswa byen li eritye. Yon testaman oswa yon trust ka bezwen nonmen yon gadyen (guardian), yon administratè (custodian), oswa yon trustee pou jere li. Règ yo varye selon eta a, se poutèt sa se yon bon kote pou chèche èd legal espesifik pou eta w.

Kijan benefisyè yo mache ak testaman, trusts, ak probate

Benefisyè yo fè pati yon pi gwo plan avantaj (estate plan). Yon testaman ka nonmen kiyès ki eritye pwopriyete a ak kiyès ki pral pran swen timoun minè yo. Yon living trust ka kenbe byen pandan lavi ou epi pase yo bay benefisyè yo apre lanmò, souvan avèk plis vi prive ak plis kontwòl.

Probate se pwosesis tribinal la kontwole pou regle sèten pwopriyete apre yon lanmò. Pwopriyete ki gen yon désignasyon benefisyè ki valid ka pase deyò probate, tandiske pwopriyete ki pa gen benefisyè oswa ki pa gen lòt metòd transfè ka bezwen pase nan probate. Yon trust ki pa gen lajan ladan li (unfunded trust) se yon lòt erè komen: si yo pa janm mete byen yo nan trust la, yo ka toujou fini nan probate.

Mouri san testaman yo rele sa intestacy. Lè sa rive, lwa eta a deside kiyès ki eritye yo, e sa ka pa matche ak sa ou te vle. Paske règ probate ak erityaj yo varye pa eta, enfòmasyon jeneral sou entènèt la ka sèlman ale jiska yon sèten limit.

Erè komen fanmi yo fè

Pwoblèm ki pi komen an se panse testaman an ap mete ajou otomatikman tout kont. An jeneral, sa pa rive konsa. Si lavi w chanje — maryaj, divòs, yon nouvo bebe, yon lanmò nan fanmi an, oswa ou demenaje nan yon nouvo eta — fòm benefisyè yo ak dokiman avantaj ou yo ta dwe revize.

Yon lòt erè se sèvi ak fòm “DIY” ki pa respekte règ eta pa w la oswa ki pa mache byen ansanm. Fanmi yo bliye tou nonmen yon benefisyè backup, bliye nonmen yon gadyen pou timoun yo, oswa kreye yon trust men yo pa transfere byen yo ladan li.

Gade erè komen sa yo:
- Mouri san testaman (intestacy)
- Désignasyon benefisyè ki pa ajou
- Fòm DIY ki pa mache nan eta w
- Yon trust ki pa gen lajan ladan li (unfunded trust)
- Pa gen gadyen ki nonmen pou timoun minè

Kilè pou pale ak yon avoka nan planifikasyon avantaj

Ou ka bezwen èd legal si ou gen timoun, yon fanmi melanje, yon timoun ki gen bezwen espesyal, pwopriyete nan plis pase yon eta, yon ti biznis, oswa nenpòt enkyetid ke manm fanmi yo ta ka pa dakò pita. Yon avoka ki gen lisans nan planifikasyon avantaj kapab ede asire désignasyon benefisyè ou yo, testaman, trust, power of attorney, ak advance directives mache ansanm.

Nan anpil eta, planifikasyon debaz avantaj se yon pri “flat fee” (taks fiks) olye pou l pa kalkile selon èdtan. Trè jeneral ranje — pa kontra/quote — souvan alantou $300 pou $800 pou yon pake testaman senp, $1,000 pou $3,500 oswa plis pou yon plan ki pi konplè, epi anviwon $2,000 pou $6,000 oswa plis pou yon plan ki baze sou trust, depann de dokiman yo, konpleksite a, ak eta a. Mande flat fee a alekri anvan travay la kòmanse.

WillArbor se yon sèvis matching GRATIS, pa yon kabinè avoka (law firm) e pa avoka pa w. Nou pa prepare dokiman ni nou pa kreye yon relasyon avoka-a-kliyàn. Nou ka ede w jwenn matching ak yon avoka ki gen lisans nan planifikasyon avantaj toupre w, epi fanmi w rete an kontwòl — ou konpare avoka, ou chwazi kiyès pou lwe, epi ou konfime flat fee a alekri.

Pou kòmanse, ou ka eksplore plis gid oswa sèvis. Si w vle yon referral, nou kolekte sèlman enfòmasyon kontak ak entansyon planifikasyon: non w, telefòn, email opsyonèl, eta w, sa ou vle planifye, ak lang ou prefere — pa janm valè byen, nimewo kont, oswa lòt detay sansib sou avantaj.

Èd ki gen rapò